Содержание

В чем заключается юридическая помощь с долгами или как могут помочь вернуть долг

Уровень правовой грамотности населения в целом не высок, чем, в свою очередь, успешно пользуются кредиторы, предлагая населению займы на заведомо невыгодных условиях.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

Кто сможет оказать помощь с долгом?

В любой кредитной организации имеется собственный юридический отдел, занимающийся правовой стороной вопросов кредитования, в том числе и составлением договоров.

Заемщики крайне редко вникают в суть договоров при получении ссуды пока не наступают негативные последствия неисполнения прописанных в договоре пунктов. Помощь с долгами, в первую очередь, заключается в доскональном изучении кредитного дела клиента для выявления возможных допущенных нарушений со стороны кредитора.

Кроме этого опытные юристы предоставляют следующие услуги:

  1. Консультации должника. Консультирование по вопросам снижения суммы долга, ведению диалога с банком и представителями кредитного учреждения, согласование тактики поведения должника.
  2. Решение вопроса посредством мирового соглашения, реструктуризации долга или иным путем, доступным к использованию в досудебном порядке.
  3. Оказание услуг представительства в суде, отстаивание интересов клиента, снижение суммы долга в процессе судопроизводства.
  4. Сопровождение хода исполнительного производства, защита законных интересов должника на стадии принудительного исполнения.
  5. Помощь клиенту в ходе прохождения процедуры банкротства.

Как на практике выглядит помощь с долгами

Весомую помощь должнику, попавшему в безвыходную ситуацию, могут принести консультации, полученные от квалифицированного юриста. Консультирование целесообразно и до того как наступили проблемы с погашением задолженности, а вернуть их денег нет, точнее, проконсультироваться можно на стадии получения кредита.

Юристы подскажут, какие пункты в договоре должны насторожить будущего заемщика и от каких кредитных предложений целесообразнее отказаться вовсе. Если обращение за консультацией состоялось, когда уже требуется непосредственная помощь с долгами, юристы способны, адекватно оценив ситуацию в целом и проанализировав кредитное дело, рекомендовать наиболее оптимальную тактику поведения в конкретно взятой ситуации.

На плечи юристов можно возложить обязанности по ведению переговоров с кредиторами. Опытным специалистам гораздо легче прийти к оптимальному соглашению сторон, наиболее приемлемому для клиента.

Помощь юристов в суде

В случаях, когда на досудебном этапе проблему решить не удалось, юристы способны оказать помощь с долгами на стадии судебных разбирательств, минимизировав сумму задолженности за счет уменьшения или отмены суммы неустойки, которая, порой, может значительно превышать основной долг.

И даже после того, как судебное решение вступило в законную силу, контроль за ходом исполнительного производства с соблюдением прав и интересов должника лишним не будет.

Юристы могут оказать помощь с долгами физическим лицам, проходящим процедуру банкротства, включая сбор необходимой документации, составление искового заявление, поиск финансового управляющего, контроль переговоров с кредиторами совместно с финансовым управляющим.

Кто может помочь с долгами?

Обращаясь за помощью в юридическую организацию, должнику следует помнить, что, несмотря на обширный спектр предоставляемых услуг, избавить от долга полностью юристы, или как их называют, антиколлекторы, не в состоянии. Непогашенный кредит рано или поздно придется оплатить.

Об этом следует помнить на стадии получения займа, трезво оценивая собственные возможности. Никакой юрист не способен сделать так, чтоб долг был полностью прощен заемщику. В компетенции антиколлекторов попытаться договориться об уменьшении суммы, либо предоставлении рассрочки, что означает, что заемщику в любом случае придется платить по просроченным кредитам.

Антиколлекторы, обещающие клиенту списание долга, должны, как минимум, насторожить. К сожалению, во всех сферах, связанных с финансами, существуют свои категории мошенников, поэтому тем, кому требуется оказание помощи с имеющимися долгами, следует первоначально навести справки об организации, на которую пал выбор.

Наилучшую характеристику может дать изучение судебной практики по делам, в которых принимали участие юристы антиколлекторского агентства. Дополнительно, для полноты информации, не лишним будет изучение отзывов о работе выбранной организации на интернет-ресурсах.

Как юристы помогли избавится от долгов, можно посмотреть в этом видео:

Пошаговая инструкция от Platiza подскажет вам, как выбраться из долговой ямы и начать путь к финансовой свободе.

1. Оцените ситуацию: почему так произошло?

Вспомните, что подтолкнуло вас взять кредиты и на каком этапе вам стало трудно своевременно вносить платежи. Как бы вы тогда поступили, чтобы исправить ситуацию?

Причина №1. Заёмщики допускают просрочки из-за возникновения непредвиденных обстоятельств, требующих финансовых вложений и отсутствия свободных денег в критической ситуации.

Причина №2. Жизнь не по средствам. Человек тратит больше, чем зарабатывает, не умея отказывать себе в удовольствиях. Сегодня он не отказывает себе ни в чем, а завтра получает просроченные кредиты.

Жить в удовольствие при наличии кредитов можно, если соблюдать правило распределения доходов и расходов 50/20/30. Подробнее о нём читайте здесь.

2. Посчитайте общую сумму долга

Сделать это можно несколькими способами:

  • Запишите на бумаге, сколько всего вы должны денег. Так вы сможете увидеть полную картину вашего финансового положения и сделать выводы.

  • Скачайте мобильное приложение. С помощью специальных приложений, вы можете вести учет всех долгов. В любой момент вы можете обратиться к ним, а система оповещений предупредит о приближающейся дате оплаты.

Мобильные приложения для учета долгов:

  • «Отдай долг» от Альфа Банк
  • «Учёт долгов»
  • «Должники»

3. Не вступайте в конфликт с коллекторами

Наличие просрочки сам по себе стресс. Общение с коллекторами и представителями банков на повышенных тонах наносит удар по вашей психике и не избавляет вас от задолженности. Согласуйте даты оплаты и продемонстрируйте намерение вернуть долг. Если вы будете выплачивать долг согласно установленному плану, коллекторы не станут вас лишний раз беспокоить.

4. Рефинансируйте кредиты

Рефинансирование позволяет объединить несколько займов в один. Это удобно, потому что один кредит контролировать легче, чем несколько. При рефинансировании банки готовы предложить более низкий процент по кредиту. Обратитесь к банковскому специалисту за консультацией, и он предложит вам варианты рефинансирования долга.

5. Формируйте накопления

Мы не рекомендуем вам тратить все свободные деньги на погашение долга. Причин для этого несколько:

  • Когда вы закроете кредиты, вы выйдете в ноль и у вас не будет свободных денег. В этот момент возникает высокий риск взять новый кредит. Если же вы ранее откладывали деньги, то необходимости в кредите не будет.

  • Вы сформируете хорошую привычку копить. У вас всегда будут свободные деньги и отпадет необходимость брать в долг. Самое главное – появится уверенность в завтрашнем дне.

6. Увеличьте доходы

Чем выше доход, тем легче возвращать долги. Несколько способов, как начать зарабатывать больше:

  • Попросите у работодателя прибавки к зарплате. Продемонстрируйте ему свою результативность, подкрепите слова цифрами. Если работодатель ценит вас, то поощрит ваши труды.

  • Задумайтесь о смене работы. Воспользуйтесь услугами популярного сайта с вакансиями hh.ru. Возможно, на рынке есть компании, которые готовы платить за ваш труд больше.

  • Найдите дополнительную работу. В плохом финансовом положении позволяйте себе работать больше, чем обычно. Возьмите работу на выходные или во вторую смену. Временные трудности сделают вас сильнее, а после избавления от кредитов вы снова сможете войти в размеренный ритм жизни.

7. Не доверяйте услугам «Антиколлекторских агентств»

В экстренных ситуациях отключается разум, и человек готов заплатить за любое решение проблемы. Об этом знают мошенники и активно этим пользуются. Они обещают избавить от кредита, списать штрафы и даже почистить кредитную историю. Но это невозможно. Долг всегда останется за вами, и от него никуда не деться, пока вы не вернете деньги. Вместо того, чтобы платить за чудо, которое заведомо не произойдет, лучше направьте эти деньги на погашение кредита и решайте проблему собственными силами.

Platiza советует своим клиентам ответственно подходить к оформлению займа. Мы против закредитованнности населения. Прежде чем взять заём, подумайте, сможете ли вы вернуть долг вовремя.

Как избавиться от долгов и начать жить полноценной жизнью: 6 способов выбраться из долговой ямы + Беспроигрышная стратегия поведения должника!

Источники бед

1. Как люди становятся должниками? Полезно знать!!!

Способы погашения долга
2. ТОП-6 методов погашения долга!
2.1. №1. Делаем первые шаги: оптимизация расходной части бюджета!
2.2 №2. Ищем, где бы подзаработать! Беспроигрышный вариант!!!
2.3. №3. Кредит – решение проблем или новая головная боль?Задумайтесь!
2.4. №4. Решение всех проблем с помощью знакомых!
2.5. №5. Долги и мистика: работают ли заговоры на деньги?
2.6. №6. Стоит ли обращаться к «профессиональным помощникам»?

Возможные последствия для должника
3. Путь на темную сторону: что будет если не платить долг?

Модель поведения
4. Как правильно себя вести должнику?Важно!!!
5. Эволюция должника!
6. Небольшое, но важное заключение!

Очень часто в нашей жизни наступает момент, когда денег на какую-нибудь покупку не хватает, но есть уверенность в завтрашнем дне, поэтому заем не кажется чем-то страшным. Тем не менее, регулярно возникает вопрос, как избавиться от долгов, ведь жизнь штука непредсказуемая и начавшаяся черная полоса может просто не дать вам выплачивать заем из своих денег. Не отчаивайтесь, выход есть из любой ситуации и из этой в том числе.

Как люди вообще попадают в такую ситуацию?

В сети полно статей на тему энергообмена во Вселенной, затрагиваются там и вопросы мистики, магии и т. д. Есть, конечно, в проблеме долгов и психологическая составляющая, но чаще всего основной причиной возникновения серьезного долга является:

  1. Неспособность планировать будущее. Некоторым все видится в радужных тонах, есть работа, близкие могут помочь, вот они и берут кредит или занимают у знакомых крупную сумму. Затем по закону подлости работу они теряют (начинается кризис, да что угодно, но доход падает в разы), в результате выплачивать долг даже частями просто нечем, вот человек и сушит голову, думая о том, как избавиться от долгов. Хотя всего то и нужно было предусмотреть негативный вариант развития событий, примерно так поступают бизнесмены, разрабатывая бизнес-план, в нем обязательно предусматривается вариант «все пошло не так» и возможные варианты выхода из него. Узнать являетесь ли вы потенциальной транжирой или бережливым человеком можно из статьи «Планирование финансов! Растратчики, накопители и финансово-грамотные люди! К какой группе относитесь вы?!».
  2. Некоторые изначально просто хотят переложить ответственность с себя на других. Рассуждения в духе «займу у нескольких людей понемногу, а потом оно само собой рассосется» тоже до добра не доводят.
  3. Следующая крайность – заем денег с расчетом на будущие доходы. Это вообще полная безответственность и я искренне надеюсь, что у вас даже таких мыслей никогда не возникало. Именно такие несознательные люди потом и создают поисковые запросы в духе «как вернуть долг с помощью магии».

Из всего этого можно сделать один вывод – долг в большинстве случаев является результатом ваших непродуманных действий (и не нужно винить во всем кризис/потерю работы/болезнь близкого человека). Это форс-мажор и еще на стадии обдумывания займа вы должны были учесть вероятность такого развития событий.

Но это не повод впадать в депрессию, отнеситесь к этой ситуации как к жизненному уроку. И запомните, что избавление от долгов – исключительно ваша проблема, не нужно перекладывать ответственность на других людей.

Причиной возникновения долга может стать и простая невнимательность, такое часто случается с владельцами банковских карт, которые невнимательно читали условия пользования ими. Как пример можно привести популярный беспроцентный кредит по карте.

Человек, не особо вникающий в суть этого предложения, скорее всего, подумает, что заем беспроцентный на все время погашения, но на самом деле речь идет только о льготном периоде в 60 дней. После этого начнется начисление процентов.

Эта мелочь может стать причиной формирования долга, причем солидного (за счет пени и штрафов). А дело всего лишь в невнимательности человека, который не прочел полностью условия использования заемных средств.

Как избавиться от долгов со 100%-ной гарантией? Все рабочие способы!

В принципе, всю эту информацию вы можете найти и сами, но я сэкономлю вам несколько часов и приведу реально рабочие методы выхода из сложной ситуации. Не думайте, что проблему вы решите за пару часов, но вы хотя бы увидите выход из этого замкнутого круга, а это дорогого стоит.

Способ №1 . Оптимизация расходов как начало новой жизни!

Все мы привыкли к определенному жизненному укладу, в большинстве случае есть в статье семейных расходов ряд вещей, которые можно если и не убрать навсегда, то как минимум воздержаться от них на некоторое время. Есть, конечно, и исключения из этого правила (когда денег с трудом хватает на еду и коммуналку), но я искренне надеюсь, что вы в число таких людей не входите. После этого можно говорить о том, как избавиться от долгов аргументированно.

Итак, оптимизация будет включать в себя:

  • точный подсчет доходов/расходов в месяц. В расходы включаем буквально все, на что идут деньги;
  • затем самое сложное – просматриваем список и вычеркиваем позиции, без которых можно прожить. Я не призываю начать голодать или не давать деньги детям на карманные расходы. Можно, например, выбрать спортзал подешевле или сделать перерыв на месяц другой, заменив его пробежками по утрам, отказаться от отдыха за рубежом. Возможно, даже есть смысл месяц другой попользоваться общественным транспортом вместо личного авто, неудобно, конечно, но на бензине и ТО сэкономите;
  • если есть какие-то сбережения, которые вы откладываете на отдых/масштабную покупку, лучше используйте их для покрытия долга. Практика показывает, что в большинстве случаев люди потом все равно приходят к этой идее, вот только проблема до тех пор усугубляется.

Самое главное, чего вы должны добиться, чтобы решить вопрос как погасить долги – сумма расходов должна быть меньше чем сумма дохода. Причем разница должна быть достаточной для того, чтобы покрывать выплаты по займам с запасом.

Способ №2. Ищем источник дополнительного дохода!

Представьте себе, что на этап оптимизации расходов вы максимально ужались по всем позициям, но добиться существенного улучшения ситуации так и не удалось. Тут единственный вариант – поиск дополнительных денег в дополнение к текущим доходам. Вариантов здесь может быть несколько:

  1. Для юристов, нотариусов, бухгалтеров отличный выход из ситуации – работа в сети. Вы можете оказывать профессиональные консультации и брать за это меньшие деньги, чем берут обычные специалисты в офисах. Есть даже специальные порталы, подтвердив квалификацию на котором, можно спокойно работать. Забавно, но люди часто будут к вам обращаться с тем, чтобы вы оказали им помощь с долгами, а вернее с их погашением.
  2. Если есть личный автомобиль – он может стать неплохим источником дохода, можно в свободное время подрабатывать частным извозом.
  3. Хобби тоже можно монетизировать – даже пошив мягких игрушек на заказ в перспективе вполне может превратиться в небольшой бизнес. Хотя, конечно, тут зарабатывать сразу много вряд ли получится, нужно будет время на раскрутку и рекламу. Несколько любопытных идей по организации своего бизнеса можно найти в статье «Бизнес-идеи 2016: актуальные тенденции и направления!».
  4. Продажа ненужных вещей – выход, конечно, но не у всех есть много действительно ненужных и дорогих вещей. Как вариант можно заложить их в ломбард, но проценты в таких заведениях просто грабительские, да и о справедливой оценке можно только мечтать.

Может быть и так, что именно такой вот кризис с финансами подтолкнет вас и станет началом нового бизнеса. Я перечислил только самые распространенные варианты дополнительного заработка, в реальности же их десятки если не сотни. Немного вложившись в рекламу можно неплохо зарабатывать, и проблема уйдет как страшный сон.

Способ №3. Как погасить долги с помощью кредита?

Очень и очень спорное решение, подойдет разве что если у вас есть кредит в одном банке, а вы хотите взять заем в другом финансовом учреждении с более низкой процентной ставкой. Представьте себе, что у вас есть кредит на 1 млн рублей со ставкой 17% годовых, а у вас каким-то чудом получится взять кредит на более выгодных условиях, например, под 10% годовых.

В итоге вы сразу погашаете старый долг и начинаете постепенно выплачивать новый. За счет разницы в процентах сэкономить удастся около 100000 рублей. Но такой способ сложно посоветовать всем и каждому по нескольким причинам:

  • вряд ли банк согласится предоставить заем человеку с неидеальной кредитной историей или наличием непогашенных задолженностей. О том, как можно исправить плохую кредитную историю можно прочесть в статье «Как исправить кредитную историю?»;
  • такую разницу в процентах как показана в примере вы вряд ли сможете найти. Затевать же перекредитацию из-за экономии 0,5-1,0% вряд ли есть смысл, разве что при очень больших суммах, но тут опять же возвращаемся к первому пункту.

Часто люди перекредитуются для того, чтобы выгадать немного времени. В таком случае это можно считать оправданной мерой, но опять же – все зависит от конкретных условий.

Способ №4. Избавление от долгов с помощью знакомых!

В принципе, здесь все просто, вариантов всего 2:

  1. Просим у знакомых/друзей в долг и рассчитываемся с основным долгом, а им потом выплачиваем по частям, когда ситуация в жизни наладится.
  2. Просим знакомых взять кредит для покрытия своего займа или выступить в роли поручителя, если брать кредит хотите вы лично.

И тот, и другой способ – отличный способ испортить отношения со своими друзьями и превратиться как минимум в абсолютно посторонних людей, а то и во врагов. Хорошо если вы отдадите деньги в срок, а если у вас не получится? В лицо вам может никто ничего нелицеприятного и не скажет, но осадок то останется.

Так что этот способ я бы советовал рассматривать только как крайний случай, когда буквально земля под ногами горит и деньги нужны в максимально сжатые сроки и на приемлемых условиях. Можно для того, чтобы успокоить своих друзей брать деньги не под честное слово, а под расписку. И самое главное – если все-таки пошли этим путем, возвращайте долг в срок, деньги – дело наживное, хороших друзей найти намного сложнее.

Способ №5. Немного мистики: как вернуть долг с помощью магии?

Откровенно говоря, мне сложно даже представить, до какого состояния должен дойти человек, чтобы обращаться за помощью в таких вопросах ко всяким колдунам, ведунам и прочим «выпускникам Академии волшебства». Но такие люди есть, и они регулярно несут немалые суммы этим шарлатанам.

Что самое смешное – к мистике обращаются не только сами должники, которые выискивают всякие заговоры на деньги и удачу, но и кредиторы. У кредиторов, правда, цель немного другая – заставить должника выплатить долг любой ценой.

Что касается эффективности магического воздействия на человека, то она нулевая. Как вам, например, идея помолиться Иоанну Милостивому на воду об умножении богатства, а потом сбрызнуть этой водой кошелек и руки? Как по мне, найти подработку все-таки вернее. Тут может сработать разве что эффект плацебо (когда люди излечиваются больше за счет веры в то, что им дали эффективное лекарство). Но практика показывает, что если уж человек дошел до обращения к колдунам, то с верой в себя все обстоит очень плохо.

Совет тут может быть один – если вас стали посещать мысли, как вернуть долг с помощью магии — гоните их прочь. Лучше кардинально измените свою жизнь, поверьте, пользы будет в разы больше.

Способ №6. Сервис «Помощь с долгами»: стоит ли обращаться к профессиональным помощникам?

Периодически на тематических форумах всплывают люди, которые рассказывают чудесные истории о том, как они за полгода разобрались с миллионными долгами и стали жить долго и счастливо. Обычно в конце таких постов оставляют контакты тех самых бескорыстных помощников, основная цель в жизни которых – помогать людям просто так.

С такими людьми нужно держать ухо востро: во-первых, работать бесплатно никто не будет, во-вторых – сам долг никуда не денется. В лучшем случае, все сведется к одному из вариантов перекредитации, но всегда есть риск нарваться на мошенников, так что легко можно расстаться и с частью имущества.

Особняком стоят агентства, занимающиеся работой с коллекторами. Если ситуация с тем же банком в вашей ситуации зашла в тупик, и банк продал долги коллекторской компании, то такое агентство вполне может помочь. По большому счету, это те же юристы, просто специализация у них специфическая.

В целом же, польза от таких вот помощников сомнительна. Судите сами – долг никуда не денется, деньги под малый процент вам никто давать не будет, к тому же есть ненулевая вероятность нарваться на нечистых на руку людей. Если повезет, то попадете к нормальному юристу, который четко и без прикрас опишет все возможные варианты выхода из вашей ситуации. Сам долг никуда не денется, так что помощь с долгами вы можете организовать самому себе.

Выделить стоит и компании, занимающиеся скупкой плохих долгов. Суть работы проста – если банк уже использовал все возможные средства воздействия на вас, а результат нулевой, он начинает подыскивать покупателя на ваш долг с тем, чтобы получить хоть частичное возмещение убытка. Коллекторы могут платить 10-15% от величины долга, но есть компании, которые могут выкупить долг за 20-30%, то есть предложение банк получает более выгодное.

Должник обращается в такую компанию, оформляет договор с ней, передает деньги и ждет пока его долг не будет выкуплен. В итоге все довольны, должник избавился от долга, банк получил хотя бы часть долга, а компания-помощник заработала на посредничестве.

Можно ли не платить долги и что за это будет?

Тут все зависит от того, какой именно долг у вас:

  • если занимали у друзей под честное слово, то в случае неуплаты ничего вам не будет, ведь доказать факт передачи денежных средств невозможно. Мы сейчас не говорим о моральной стороне такого поступка, только о возможных последствиях. Так что если вы решили «кинуть» товарища, то лишитесь вы только хороших с ним отношений, ну и неизвестно как именно он отреагирует на это, вполне может и разговор по душам состояться;
  • гораздо хуже, если долг у вас образовался в результате займа в банке или покупки техники/мебели/автомобиля/жилья в кредит.

В принципе, некоторые люди сознательно перестают платить кредит банку с тем, чтобы в суде добиться более выгодных условия погашения для себя. Если человек юридически подкован или может заплатить специалистам за консультацию и сопровождение своего дела, то вполне можно добиться в разы более мягких условий выплат долга. Так что вопрос, как погасить долги, можно решать и таким способом.

Среди последствий невыплаты долгов особняком стоит продажа долга коллекторам. Вот тут то и начинается самое веселое. В арсенале этих «вежливых людей» все что угодно, начиная от угроз по телефону и заканчивая угрозами физической расправы и пакостями разных калибров (они запросто могут исписать дверь угрозами, подбросить какие-нибудь провокационные листовки в почтовый ящик, а то и просто залить клеем замочную скважину или проколоть шины).

Но это уже находится в компетенции правоохранительных органов, так что если вам начали поступать угрозы, не мешкайте – тут же пишите заявление. Коллекторы только на словах горазды обещать все мыслимые и немыслимые кары, до дела редко доходит, так что пострадают, скорее всего, только ваши нервы.

Какой стиль поведения выбрать если у вас проблемы с долгами?

Практика показывает, что самое главное в этом деле – не использовать «метод страуса» и не прятать голову в песок. Проблема с выплатой долга может случиться у каждого и ничего постыдного в этом нет. Можно составить небольшой свод правил поведения, которые хоть и не решат проблему полностью, но хотя бы избавят вас от осложнений:

  1. Никогда не идите на конфликт с тем, кто занял вам деньги (не важно человек это или банк).
  2. Если у вас возникли сложности с финансами, и вы не уверены, что сможете выплатить долг вовремя, то лучше предупредить об этом заранее. Этим вы создадите себе репутацию ответственного человека, к тому же ваш знакомый тоже мог строить планы на одолженные вам деньги. Так что лучше не держите это в тайне.
  3. У вас всегда должен быть наготове план как выйти из ситуации. Это покажет, что вы не опустили руки и ваш долге не перейдет в разряд «плохих». Кредитору это только на руку, если человек никуда не скрывается и просто просит войти в положение и немного изменить условия выплат, вполне вероятно, что ему пойдут навстречу.

Что касается лучшего способа как избавиться от долгов, то многое зависит от типа долга и в каждом случае рецепт свой. При этом чаще всего используется комбинация из нескольких перечисленных способов, например, человек пересматривает в сторону сокращения свои месячные расходы + ищет источник дополнительного заработка. Заработать можно буквально на всем, как это сделать с помощью организации продаж можно узнать из статьи «Что можно продать, чтобы заработать? 7 способов, которые принесут вам быстрые деньги!»

Не советовал бы я связываться с кредитами для того, чтобы закрыть долги. Все-таки слишком рискованная это затея, можно только усугубить проблему вместо ее решения.

История среднестатистического должника!

Подобных историй в сети полно, причем события развиваются по одному и тому же сценарию, меняются только имена да декорации. Поэтому рассмотрим основные этапы попадания и выхода должника из ямы, возможно после этого избавление от долгов не покажется вам слишком сложным:

  1. Принято решение взять в долг – жизнь кажется простой, а будущее видится в розовых тонах. Есть ощущение, что уж с вами то точно ничего произойти не может.
  2. Ситуация резко ухудшается. Причин тут может быть масса, начиная от увольнения на работе или болезни близких и заканчивая мировым кризисом.
  3. Человек с удивлением обнаруживает, что денег то начинает не хватать. Привычные вещи, стиль жизни становятся недоступными, это провоцирует депрессию, чувство неуверенности в себе, портится характер. Естественно, это проявляется и в отношениях с близкими, коллегами, так что проблемы личного характера тоже не заставят себя долго ждать.
  4. Следующий этап – сбережения подходят к концу. Должник если и не в панике, то в состоянии близком к этому, платить элементарно нечем.
  5. В самых запущенных случаях начинается игнорирование долга. Понятно, что сотрудники банка начинают звонить и интересоваться как обстоят дела с платежами. Все это только усугубляет ситуацию.
  6. Далее возможна перепродажа долга коллекторам. У этих ребят свои взгляды на то как избавиться от долгов, звонки и визиты коллекторов уже не удивляют должника.
  7. В конечном итоге все заходит в глухой угол и дальше возможны несколько вариантов: должник может сдаться и заплатить, иногда приходится продавать и квартиру, может попробовать скрыться от кредитора, обратиться в агентство по работе с долгами, инициировать судебное разбирательство если до него этим не озаботился кредитор.
  8. Когда юрист по полочкам раскладывает и разъясняет как выйти из этой ситуации должник получает надежду и неслабый стимул к погашению долга. Он с удивлением обнаруживает, что совершил кучу ошибок до этого.
  9. Начиная выплачивать долг должник успокаивает кредитора, прекращаются звонки, жизнь начинает налаживаться.

В итоге из всех перечисленных проблем как минимум половины можно было избежать. Всего то и нужно было обратиться за помощью сразу, как только должник почувствовал, что с финансами возникли трудности.

Конечно, в случае если вы занимали не в банке, а у знакомых, крупных проблем не будет (хотя зависит от суммы), но действовать можно по тому же принципу. Разве что вместо привлечения юриста — вместе обсудить пути выхода из тупика.

Как избавиться от кредитов? Шаг 1. Измените свое отношение

Если вы читаете этот материал, значит денег вам не хватает. Но давайте разберемся, что лежит в основе этой проблемы. Основные виновники вашего безденежья — ваши негативные блоки и убеждения.

И перед тем, как начать выполнять денежные практики, которыми я поделюсь позже в этой статье, необходимо обязательно их проработать.

Какие негативные убеждения могут быть? Давайте разбираться на примерах.
Многие люди отзываются негативно об ипотеке или кредитах. Они обосновывают это тем, что приходится отдавать свои же деньги, да еще и с процентами, да еще и каким-то дядям из банка. Эта тема не сходит с языка. Ее обсуждают с друзьями и коллегами, с родственниками и соседкой.

Вы тоже любите поговорить на тему грабительских кредитов, бешеных цен и постоянной жизни в долг?
И Вселенная отвечает по закону Притяжения. Она начинает приносить вам еще больше того, на чем вы фокусируете свое внимание. Как следствие, вы получаете еще больше кредитов, долгов и нехватки денег.

Поэтому первое, что надо сделать — изменить свое отношение к проблеме кредитования. Как это сделать? Очень просто. Взгляните на кредит с позитивной точки зрения.

Вы получили деньги на то, что вам нужно. Банк, или ваш знакомый оказал вам помощь для покупки квартиры, машины, компьютера и другой нужной вещи. И прекрасно, что у вас есть возможность приобрести то, что вы хотели.

Даже такие богачи как Марк Цукерберг, берут кредиты. Потому что они помогают осуществлять мечты.

Поменяйте свое отношение, перестаньте создавать негатив внутри себя по отношению к ипотеке, кредиту или долгу. Осознайте, что Вселенная дает вам возможность купить то, о чем вы давно мечтали.

Именно в этом заключается первый шаг к ответу на вопрос, как избавиться от кредитов.

Примите ситуацию, осознайте, что вы обладаете этой ценной возможностью приобрести то, что вам необходимо.
Поблагодарите Вселенную за это и приступайте к следующему шагу.

Как избавиться от кредитов? Шаг 2. Смените фокус

Закон Притяжения — это способность привлекать в нашу жизнь все, на чем мы фокусируемся.

Чем больше внимания мы отдаем какой-либо мысли или проблеме, тем больше мы притягиваем ее в свою жизнь. Прокручивая одну и ту же мысль в своей голове, подпитывая ее своими эмоциями мы вскоре получим ее реализацию в своей жизни.

Подробнее о работе закона притяжения читайте в статье: Что такое Закон Притяжения? Откройте глаза на мир бесконечных возможностей

Богатые люди постоянно говорят об изобилии и росте финансов. Бедные — о нехватке денег.
Не зря существует фраза: “Богатые — богатеют, а бедные беднеют”. Это фраза очень хорошо и четко характеризует закон притяжения в денежной сфере. На чем человек больше всего фокусируется, то и получает.

Именно поэтому вторым шагом к решению вопроса о том, как избавиться от кредитов является смена вашего фокуса.

Теперь вы понимаете, как работает закон притяжения. Поэтому давайте осознанно начнем фокусироваться на том, чего мы хотим, а не на том, чего не хотим.

Постоянно думая о долгах и кредитах вы будете постоянно притягивать их в свою жизнь. Даже если ваш заработок будет расти, или вы сорвете джекпот в лотерее, который покроет все ваши долги.

Если в вашей голове будут мысли, беспокойства, страхи о кредитах и долгах, то они будут приходить к вам вновь и вновь.

Практическое упражнение «Меняем фокус внимания»

Выполним небольшое упражнение для того, чтобы вы научились самостоятельно менять фокус. Возьмите лист бумаги и ручку. Разделите лист на две части по вертикали.

— В левой части напишите: Чего я НЕ ХОЧУ?

— В правой части напишите: Что я ХОЧУ?

И начните писать свои мысли.

В левом столбце перечислите финансовые моменты и ситуации, которые вы не хотите видеть в своей жизни.

К примеру:

— Нехватка денег,

— Вечные долги,

— Бедность,

— Бесконечные кредиты,

И так далее.

В правом столбце напишите все, о чем вы мечтаете в денежной сфере:

— Погашенные кредиты и ипотеки,

— Рост доходов,

— Изобилие,

— Высокая зарплата,

— Дополнительный доход,

И так далее.

Итак, теперь вы определили те мысли, на которых нужно фокусировать свое внимание, а каких нельзя.

Как только к вам в голову приходят мысли из левого столбца — сразу меняйте их на ваши желания из правого столбца.

Учитесь выбирать свои мысли, как выбираете в шкафу одежду каждый день.

Как можно чаще фокусируйтесь на том, чего вы хотите: изобилие, приход денег, финансовый успех. Таким образом ваши негативные установки просто уйдут из вашего подсознания. А на их место встанут мысли о ваших желаниях и мечтах.

Не выкидывайте ваш лист с выполненным упражнением, он нам понадобится в следующем шаге.

Как избавиться от кредитов. Шаг 3. Меняем реальность

Мечты сбываются тогда, когда сильное желание превращает их в конкретные действия.

Попросите у жизни ее великолепные дары, и она их вам преподнесет.

Один из самых действенных и быстрых способов как избавиться от кредитов — это увеличение своего ежемесячного дохода. Если вы взяли ипотеку на 20 лет, это совершенно не значит, что вы теперь должны выплачивать ее все двадцать лет.

Вы можете проработать свое подсознание и начать притягивать деньги. Закон притяжения дает нам невероятную возможность исполнить любое желание. Вы в силах изменить свою реальность, увеличить свой доход, создать успешный бизнес.

Конечно, информации из одной статьи ничтожно мало, чтобы изменить вашу реальность и помочь в одночасье избавиться от кредитов, которые копились годами. Но я приготовила для вас кое-что по-круче. Этот материал — просто бомба!

Если вы выполнили Шаг 2 из этой статьи, то вы проделали очень важную работу и находитесь на верном пути. Теперь вы знаете, как важно фокусировать свое внимание на положительных мыслях.

Проработав свои негативные мысли и установки о деньгах, можно приступать к созданию своей новой реальности. Той, где деньги приходят к вам легко и постоянно.

Практики, которые помогут избавиться от кредитов и привлечь деньги

Для этого существует много практик и техник. Делюсь с вами самыми действенными.

Чек изобилия

Вы можете получить любую сумму, выписав чек самому себе. Эта практика поможет, если вам необходима определенная сумма.

Чек изобилия не повысит ваш ежемесячный доход. Но обязательно принесет нужную вам сумму денег. Например, на погашение кредита или возврат долга.

Оформить чек изобилия вы можете в ручную или сразу распечатать готовый бланк чека и заполнить его.

1. В поле ОПЛАТА пишите свои Имя и Фамилию и в белом поле напишите сумму.

2. В поле ВЫПЛАТА ЗА вы можете написать на что вы эти деньги собираетесь потратить или куда вложить.

3. В поле ПОДПИСЬ напишите «Вселенная»

Заполненный чек по желанию, можно положить в укромное место и забыть — вы сделали свой заказ, Вселенная его исполнит.

Известный актер Джим Керри выписал себе чек на 10 миллионов долларов. О том, как этот чек сработал у него и у других людей, читайте в статье: Чек изобилия: притягиваем любую сумму денег.

Аффирмации

Это короткие позитивные утверждения. Как раз здесь нам понадобится ваш листок с выполненным упражнением из Шага 2.
Вы теперь знаете, чего вы хотите и на каких мыслях вам нужно фокусироваться.

Свои мысли вы можете преобразовать в аффирмации. Например:
— Я богатая,

— Мой заработок растет каждый день,

— Мне нравится быть богатой,

— Вселенная наполняет мою жизнь деньгами,

— Деньги приходят ко мне легко и постоянно,

— У меня на счету всегда большая сумма денег,

И др.

Создайте свои аффирмации или выберите несколько из моих Аффирмаций на деньги.

Начните как можно чаще проговаривать их вслух или мысленно в течение дня. Пока вы занимаетесь домашними делами, или едите на работу, или занимаетесь спортом и так далее.

Денежная молитва Мерфи

Джозеф Мерфи создал научные молитвы, которые не принадлежат ни к одной из религий. Это тексты небольшого объема, которые следует читать каждый день.

Научные молитвы были созданы для разных сфер жизни: здоровье, деньги, отношения, бизнес, счастливая жизнь и так далее.

И даже для финансовой сферы Джозеф Мерфи написал несколько молитв, для каждого случая. Хотите вы иметь успешный бизнес, или продвинутся по карьерной лестнице.

Я записала для вас видео с самой действенной денежной молитвой Мерфи:

Симорон

Симорон — это исполнение желаний с юмором. Происходит это с помощью веселых и позитивных мыслей, творящих вашу реальность.

Симоронский ритуал “Моем пол”

Вымойте пол у себя дома со словами:

“Пол намываю — деньги привлекаю”

И дома чисто, и Симорон исполнили.

Симоронский ритуал “Заряжаем кошелек”

Заряжать можно не только мобильники, но и кошельки. Поместите разъем от зарядника в отделение с деньгами и воткните его в розетку. Оставьте на несколько часов.

Симоронский ритуал “Пачка денег”

Купите пачку игрушечных денег и положите на рабочий стол, чтобы они всегда были перед глазами. Думайте о них, как о настоящих. И настоящие деньги не замедлят появиться.

Симоронский ритуал “К деньгам”

Положите в кошелек листок бумаги с надписью: Все, что беру из кошелька, возвращается туда с избытком. Проговаривайте эту фразу каждый раз, доставая деньги из кошелька.

Визуализация

Это самая творческая и волшебная практика исполнения любых желаний.

Ваша задача — придумать собственное кино. Представьте, как вы живете в достатке, деньги приходят к вам легко. Как вы легко тратите эти деньги, потому что у вас их очень много и они постоянно приходят к вам, вновь и вновь.
Вы покупаете все, что хотите, вы отправляетесь в путешествие туда, куда захотите. Просто закрывайте глаза и представляйте свою жизнь в изобилии денег.

Визуализируйте 1-2 раза в день, сделайте это своей привычкой, наслаждайтесь процессом. В скором времени картинка из вашей визуализации начнет воплощаться в реальность.

Практик много, но главная суть у них одна — поверить. Поверьте в то, что ваш заработок уже повысился, что вы уже богаты. Здесь и сейчас. Пробуйте различные техники по исполнению денежного желания из вышеперечисленных, найдите 1-2 свои любимые и выполняйте их ежедневно.

Теперь вы знаете, как избавиться от кредитов

Все не так сложно, как может показаться. Проработайте свои негативные установки и приступайте к практикам по исполнению денежных желаний. Увеличьте ежемесячный доход и вы решите все финансовые проблемы.

Я долго искала способ, чтобы притягивать удачу и деньги. И делать это не от случая к случаю, а постоянно. По крупицам собирала работающие методики и объединила их в систему. Поделиться с вами супер действенным руководством по притягиванию денег? Забирайте >>
Теперь вы можете все! Ведь теперь у вас есть такая полезная инструкция, о том, как избавиться от кредитов.

В жизни многих людей бывают периоды временных материальных трудностей. Кто-то опускает руки и впадает в уныние, а кто-то искренне верит, что завтра станет лучше и черная полоса закончится. Скорее всего, и тем и другим предстоит ответить на один вопрос: «Как избавиться от долгов?» Жизнь непредсказуема, и никто не может предугадать, как долго продлится период неудач, который затрудняет возвращение долгов. В этом случае главное — не отчаиваться, потому что из любой ситуации можно найти выход. В данной статье вы узнаете о способах решения этой проблемы.

Вопросы, рассмотренные в материале:

  • Почему многие люди накапливают долги
  • Чем опасна кредитная иллюзия свободных денег
  • Какие законные способы избавления от долгов существуют
  • Какие советы помогут справиться с долговыми обязательствами
  • Можно ли научиться не накапливать долги

Почему люди накапливают долги, от которых трудно избавиться

В интернете можно найти массу статей, в которых говорится о влиянии энергии Вселенной, не обходят стороной мистическо-магическое воздействие и другие факторы накапливания долгов. Естественно, в том, что человек увеличивает долги, есть психологическая составляющая, но все же это не главное. Как правило, серьезные задолженности возникают по двум причинам.

1. Неспособность планировать будущее

Кто-то видит мир в розовом цвете и уверен в завтрашнем дне. Казалось бы, людям, у которых есть родственники и друзья, готовые прийти на помощь, работа, приносящая неплохой доход, можно занимать деньги у знакомых или брать банковский кредит. Им есть на что или на кого опереться, если возникнет такая необходимость.

Но вдруг ситуация резко меняется: той хорошей работы уже нет (кризис, знаете ли…), или работа осталась, но резко сократились доходы, или появились более важные статьи расходов. Да мало ли что могло произойти? Человек уже не в состоянии выплачивать долг даже небольшими суммами.

Люди всеми силами пытаются найти ответ на риторический вопрос: «Как избавиться от долгов, если нет денег?» А ведь от них требовалось немногое. Перед тем как занимать деньги, надо было предусмотреть негативный вариант развития действий. Предприниматели, например, при составлении бизнес-плана всегда продумывают «пути отступления» на случай, если все пойдет не так, как хотелось.

Есть и такие, которые с самого начала хотят снять с себя ответственность, возложив её на других. Кто-то действует по принципу «с миру по нитке…» и занимает «помаленьку», но у многих, надеясь, что потом вопрос как-то решится. Такой подход, кстати, тоже нельзя назвать удачным.

2. Заем денег с расчетом на будущие доходы

Более безответственный шаг даже трудно представить. Как правило, таким заемщикам остается надеяться на чудо и магию. Скорее всего, именно они практикуют поисковые запросы типа «как избавиться от долга с помощью колдовства».

Как видите, чаще всего долги — это следствие непродуманных действий. В жизни каждого человека могут возникнуть форс-мажорные обстоятельства (кризис, потеря работы, болезнь), которые просто необходимо предусмотреть, чтобы правильно рассчитать свои финансовые силы. Особенно, если дело касается крупного займа.
Но, как бы там ни было, никогда не стоит отчаиваться. Сделайте правильные выводы, продумайте, как избавиться от долгов по кредитам законно, и учтите, что это придется делать только вам (не стоит взваливать свои проблемы на других).

Бывает, что причиной попадания в долговую яму становится банальная невнимательность человека. Обычно это происходит с владельцами банковских карт, которые невнимательно читали условия договора о пользовании кредитной картой. Например, пункт о предоставлении беспроцентного кредита по карте.

Если человек еще не сталкивался с этим и не вник в условия договора, то он может подумать, что ему выдается беспроцентный заем на все время пользования кредитной картой. Но это не так. Обычно льготный период не превышает 60-ти дней, по истечении которого начисляются проценты.

Казалось бы, мелочь. Но это может превратиться в солидную сумму, и перед невнимательным заемщиком встает вопрос: «Как избавиться от долгов банка?» А всего-то требовалось внимательно ознакомиться с условиями пользования кредитной картой.

Действия, которые не помогут избавиться от долгов

Типичными ошибками людей, которые пытаются избавиться от долговой кабалы, являются:

1 ошибка. Жизнь не по средствам.

Вместо того чтобы работать над тем, как быстро избавиться от долгов, плательщики продолжают жить как ни в чём не бывало даже тогда, когда суммы их кредитов трудно контролировать. Людям, привыкшим ежемесячно расходовать 30 тысяч, очень трудно резко снизить затраты до пяти тысяч. А ведь им необходимы свободные средства, чтобы ими погашать долги. Чрезмерные расходы становятся причиной того, что таких денег просто не остается. Следовательно, долг отдавать нечем. Для начала сведите свои затраты к минимуму и сделайте маленький рывок.

2 ошибка. Занять, чтобы рассчитаться с долгом.

Перезанять для возврата долга — это не выход. Конечно, некоторые банки практикуют перекредитование (то есть выдают деньги для погашения текущего кредита на более выгодных условиях). Иногда это действительно выход из непростой ситуации. Но если вы, думая, как избавиться от долгов банку, занимаете у кого-то из близких, это как минимум безответственно.

Дело даже не в том, что вы рискуете потерять этого человека. У вас снижается чувство ответственности, и в какой-то миг вы приходите к мысли: «Зачем отдавать свои деньги, если можно перезанять?»

Читайте также: Какие банки дают рефинансирование кредитов в 2019 году без залога?

3 ошибка. Отсутствие желания изменить ситуацию.

Как ни странно, но есть и такие люди, которым совершенно безразлично, что им неустанно звонят коллекторы, что их близкие живут в постоянном нервном напряжении. Их абсолютно не волнует, как избавиться от долгов приставов. И таких людей довольно много. Они довольствуются тем, что сегодня от них никто ничего не требует, а завтра… Поживем — увидим.

Банковские долги увеличиваются в геометрической прогрессии. Если у человека есть невыплаченный кредит, то любой новый заем не просто повышает сумму платежа, но и увеличивает срок возмещения уже существующего долга. Добавьте к этому рост суммы, необходимой на погашение процентов, — вот и новый долг.

Человеку надо не просто хотеть, но и понять, как можно избавиться от долгов. Причем это желание должно быть четким и аргументированным. Только в этом случае возможна максимальная концентрация усилий на решении проблемы. В противном случае вам постоянно что-то будет мешать, и вы еще долго будете биться как рыба об лед.

Как правильно избавиться от долгов

Конечно, лучший способ — это вообще не брать денег в долг. Но все предвидеть невозможно, и, естественно, нельзя предугадать, во что «выльется» такая желанная мебель или «случайный» заем на личные нужды. Но, как ни крути, долги надо отдавать. Вы узнаете, как избавиться от долгов, с помощью следующих советов специалистов:

Совет 1. Оптимизация расходов как начало новой жизни.

Каждый привык к определенному образу жизни. Во многих семьях в бюджете есть такие статьи расходов, которые можно сократить или в лучшем случае на некоторое время исключить. Когда вы это сделаете, можно аргументировать погашение долгов.

Оптимизация расходов будет состоять:

  • Из точного подсчета ежемесячных доходов и расходов. Причем в статье затрат надо предусмотреть всё, на что требуются деньги.
  • Из проверки готового списка. Это, пожалуй, самый сложный этап, так как вам предстоит убрать из него то, без чего вполне можно обойтись. Например, отдохнуть месяц-другой от посещения спортзала или бассейна и начать бегать по утрам/вечерам или выбрать вариант подешевле. Можно вместо отдыха на заграничном курорте посетить ближайший пансионат, а поездки на автомобиле заменить общественным транспортом (конечно, это вызовет некоторые неудобства, но вы сэкономите на заправке).
  • Из расходования «неприкосновенного запаса». Если у вас есть деньги, которые вы копите на отпуск или серьезную покупку, лучше отдайте их в счет погашения долга. Практический опыт свидетельствуют о том, что люди, задумываясь, как избавиться от долгов в микрозаймах, рано или поздно приходят к этой мысли, но каждый день промедления увеличивает «масштабность катастрофы».

Основная цель оптимизации — сделать так, чтобы сумма расходов не превышала размер доходов. Более того, этой разницы должно хватать на выплату по долговым обязательствам плюс еще «чуть-чуть».

Совет 2. Составьте план погашения долгов.

Вплотную займитесь поиском ответа на вопрос: «Как избавиться от кредитных долгов законно?» Решите, что надо выплатить в первую очередь. Большинство людей уверено, что начинать надо с возврата небольших сумм, а кто-то выдвигает на первый план крупный заем. Никого из них нельзя назвать правыми, так как ориентироваться нужно на процентные ставки и в первую очередь гасить кредиты, по которым начисляются большие проценты.

Не усугубляйте проблему увеличением кредитного лимита. Составьте список всех кредитов с указанием сумм займов, текущих задолженностей (вместе со штрафом и пеней). Укажите сроки погашения и размер платежа. Главное, будьте честны перед собой, чтобы получить реальную картину.

Теперь обратите внимание на своё материальное состояние и возможности, спланируйте план выплат, если необходимо, то подумайте и над тем, как избавиться от долгов по алиментам. Укажите сумму, которую вы реально можете заплатить. На этом этапе главное — осознать, что «долг платежом красен», поэтому начните. Пусть эти суммы будут небольшими, пусть совсем, казалось бы, незначительными. Но долг все равно начнет уменьшаться.
Специалисты жалуются, что львиная доля должников ищет пути, которые освободят их от возврата займа, а не способы погашения. Обычно такие поиски заканчиваются судебными разбирательствами, причем не в пользу неплательщика. Это приводит к тому, что перед людьми встает новая проблема: как избавиться от судебных долгов.

Читайте также: Оптимизация кредита с поручителем и залогом — как погасить несколько кредитов

Когда вы рассчитаетесь с самым крупным долгом, направьте «освободившиеся» средства на погашение следующего — большего из оставшихся. Таким образом, каждый следующий долг будет гаситься быстрее, и в итоге останутся самые «мелкие» займы.

Совет 3. Не скрывайтесь от кредиторов.

Специалисты убеждены: из любой, даже самой сложной кредитной ситуации можно найти выход, договорившись с кредитором. Лучше самим инициировать начало диалога, используя различные коммуникативные средства. Вы можете действовать без привлечения третьих лиц, которым, кстати, тоже придется платить. Не тратьте лишних денег на то, что можно сделать бесплатно, лучше внесите их в счет задолженности.

Если у вас наступил момент, когда вы не можете вовремя заплатить или не знаете, как избавиться от долгов в МФО, сразу же вступайте в переговоры с представителями финансового учреждения и просите об отсрочке. Ваше обращение должно быть документально обосновано, например, подтверждением о потере платежеспособности или выпиской, свидетельствующей о наличии тяжелой болезни у вас или близкого родственника. Для этого можно использовать трудовую книжку, в которой есть запись о вашем увольнении, или чеки на приобретение дорогих лекарственных препаратов.

Вы должны понять, что кредиторы не обязаны «входить в ваше положение». Поэтому вам необходимо убедить их в своем намерении возобновить выплаты при первой же возможности. В том случае, если представители банковской структуры будут уверены в вашей готовности к сотрудничеству, они пойдут на уступки и предоставят отсрочку.

Также должники банка должны знать, что последние изменения в законодательстве дают финансовым организациям право требовать возвращение займа без судебного постановления. Теперь судебные приставы могут действовать без предварительного предупреждения (повесток в суд), руководствуясь нотариально заверенным документом. Таким образом, проявление инициативы — это некоторый бонус, который может превратиться в перерасчет кредита на более щадящих условиях.

Тем, кто еще не является должником банка, важно знать один нюанс: оформляя кредит, обязательно его застрахуйте. Страховка — это своеобразная «соломка», которую вы подстилаете на случай непредвиденных обстоятельств, которые могут негативно отразиться на вашей кредитной истории. Можно использовать и более «жесткий» способ — юридическую консультацию на предмет объявления о банкротстве. Учтите, что это стоит делать только в самом крайнем случае, если вы, всесторонне изучив ситуацию, пришли к выводу о невозможности совершения выплат в ближайшие 3 года. Не забывайте, что за оформление банкротства тоже придется заплатить, а «спокойной жизни» вам никто не гарантирует.

Читайте также: Как законно не платить по кредиту? Советы юристов

Совет 4. Займитесь увеличением дохода.

Допустим, что вы, следуя предыдущему совету, максимально сократили расходы, но желаемое материальное улучшение так и не наступило. Единственное, что в этом случае можно порекомендовать, — это найти дополнительные источники дохода. Вариантов для этого не так много, но они есть. Все зависит от ваших возможностей и способностей.

  1. Юристы, бухгалтеры и нотариусы могут работать в Интернете, например, предоставляя консультационные услуги (если за это брать меньше, чем специалисты, работающие в офисах, то клиенты будут). В сети есть порталы, на которых можно подтвердить свою квалификацию и работать. Здесь интересен тот факт, что довольно часто к вам будут обращаться с вопросами о погашении долга.
  2. Водители с личным автомобилем могут подрабатывать частным извозом. Зачастую этот способ приносит неплохие средства.
  3. Заработок на хобби — тоже неплохой вариант увеличения дохода. Если вы, например, любите шить мягкие игрушки, то можно начать их продавать. Конечно, наивно надеяться, что деньги сразу потекут рекой и моментально решится проблема, связанная с тем, как избавиться от больших долгов. Вам потребуется время на рекламу и раскрутку.
  4. Продажа вещей, которыми перестали пользоваться. Этот вариант не стоит исключать, но далеко не у всех есть много ненужных ценных или полезных предметов. Конечно, можно отнести дорогие вещи в ломбард, но там вам никогда не предложат справедливую цену, да и проценты там невероятно высокие.

Совет 5. Взять новый кредит.

Довольно сомнительный вариант, но все же… Его можно использовать в том случае, если у вас, например, есть кредит в одном банке, а вы хотите погасить его средствами, взятыми в другом учреждении, которое за пользование кредитными средствами берет меньшие проценты. Предположим, что сумма вашего кредита равна 1 млн руб. с годовой процентной ставкой в 17 %. Вы находите банк, который готов выдать такие деньги под 10 % годовых.

Таким предложением стоит воспользоваться: вы находите решение, как избавиться от долгов одному банку, и начинаете платить другому. Однако, учитывая разницу по начислению процентов, вы сэкономите примерно 100 тысяч рублей. Но по ряду причин этот способ подойдет далеко не каждому:

  • Во-первых, сложно найти банк, который предоставит кредит человеку с плохой кредитной историей или с непогашенными долгами.
  • Во-вторых, вряд ли вы найдете такую разницу в процентах, которая описана в примере, а перекредитование из-за 1 %, как правило, бессмысленно. Это может себя оправдать только при очень крупных займах, но опять же не забывайте о первой причине.

Иногда люди используют перекредитование для того, чтобы выиграть время. В этом случае такой вариант можно считать целесообразным. Но все равно действовать надо в соответствии с обстоятельствами, а они индивидуальны.

Читайте также: Безденежье: ищем причины и выходим из кризиса

Совет 6. Занять у знакомых/друзей/родственников.

В этом случае вариантов не так много:

  • Занять у друзей/родственников, чтобы погасить банковский долг, а с ними рассчитаться потом, когда стабилизируется доход, или отдавать частями.
  • Попросить друзей/родственников выступить поручителями и взять новый кредит или уговорить их оформить кредит на себя.

Каким бы способом вы не воспользовались, это верный путь к разрыву отношений. Допустим, у вас все наладится, и вы вернете деньги вовремя. А если нет? Возможно, вас никто не будет преследовать и высказывать недовольство, но отношения будут испорчены.

Таким образом, решая, как избавиться от долгов, оставьте этот способ на самый крайний случай, когда ситуация действительно будет безвыходной. Чтобы друзьям было спокойнее, можно написать расписку, в которой будет указана сумма долга. Помните о главном: если занимаете у товарищей, отдавайте точно в срок. Настоящих друзей найти сложно, а деньги всегда можно заработать.

Совет 7. Услуга «Поможем с долгом»: есть ли в ней смысл?

Время от времени на тематических форумах появляются истории о чудесном освобождении от долгов. Их рассказывают люди, которым якобы удалось понять, как избавиться от долгов навсегда, и начать новую счастливую жизнь. Как правило, эти посты сопровождаются ссылками или другими координатами «доброжелателей», которые совершенно бескорыстно приняли участие в судьбе должника.

Возможно ли такое развитие событий? Чтобы ответить на этот вопрос, дайте ответ на следующий. Вы бы стали работать бесплатно? Вряд ли. Это одна из причин, которая должна как минимум насторожить. Кроме того, ваш долг не исчезнет сам по себе. При самом благополучном развитии событий вас просто перекредитуют, а если не повезет, обманут. Не забывайте, что в бизнесе, основанном на деньгах, полно мошенников.

Отдельного внимания заслуживают агентства, работающие с коллекторами. Они действительно могут помочь. Если уже так случилось, что банк продал ваш долг коллекторам, и вы не можете найти выход из сложившейся ситуации, то стоит обратиться к специалистам. По сути, сотрудниками агентств являются юристы, только направление их деятельности довольно необычное.

Вообще, в решении проблемы, связанной с тем, как избавиться от долгов, участие таких помощников вызывает довольно много сомнений и вопросов. Задумайтесь, куда денется ваш долг. Почему вы уверены, что кто-то займет деньги без процентов? Получилось дать однозначный ответ? Более того, вы имеете все шансы наткнуться на аферистов. При благоприятном течении обстоятельств вы попадете к грамотному юристу, который четко изложит варианты развития событий и подскажет пути решения проблемы. Ваш долг не исчезнет сам по себе, здесь необходимо ваше непосредственное участие.

Также хотим обратить внимание на компании, которые специализируются на скупке бесперспективных долгов. Когда банк использовал все способы влияния на неплательщика, но не увидел ответной реакции, он ищет покупателя на этот долг, чтобы вернуть хотя бы часть своих денег. Вот тут-то и появляются такие агентства. Специфика их деятельности заключается в следующем: они платят банку 10–15 % от размера задолженности (бывает, что суммы достигают 30 %) и начинают сами работать с неплательщиками, требуя возврата «своих» средств.

Читайте также: Как вести семейный бюджет, чтобы выйти на новый уровень комфорта

Как избавиться от долгов законно

  1. Объявление о банкротстве

    Данная процедура пользуется наибольшей популярностью среди физических лиц, которые забывают, что такой способ надо применять только в самом крайнем случае. Признание банкротства происходит в судебном порядке, и тогда часть имущества отходит в счет долга. Если это не покрывает задолженности, то остаток необходимо будет вернуть в сроки, указанные в судебном постановлении.

    Правильное оформление этой процедуры невозможно без грамотного юриста.

    А теперь, помимо того, как избавиться от долгов, задумайтесь и над тем, как вы будете рассчитываться с компанией, помогающей решить эту проблему, если у вас ничего нет: ни имущества, ни денег.

  2. Списание задолженности

    Это достаточно хлопотная процедура, а компании-кредиторы идут на это очень неохотно. Списание обязательств происходит после многочисленных разбирательств, когда кредитные организации окончательно убеждаются в невозможности вернуть свои средства.

  3. Договор о переводе долга

    Данный документ подразумевает участие трех сторон. Одна из них берет на себя обязательство рассчитаться с долгом.

  4. Кредитные каникулы

    Этот способ не решит проблему, связанную с тем, как избавиться от долгов навсегда, но даст время передохнуть и найти возможность исправить ситуацию. На это идут не все банки, но вдруг вам повезет. Тогда вы успеете или найти новую работу, или немного поднакопить, чтобы погасить свою задолженность.

  5. Рефинансирование кредита

    Суть данной услуги в следующем: банк предоставляет заемщику возможность внести изменения в существующие условия кредита, сделав их более выгодными.

Когда можно рефинансировать кредит?

  • Бессмысленно проводить рефинансирование, если прошло более половины общего срока, так как основная часть процентов уже погашена, а «тело кредита» практически не изменилось. Если вы решите изменить условия договора, то на основную сумму вам начислят новые проценты (в соответствии с новыми условиями), и вы заплатите больше.
  • Наиболее удачное время для рефинансирования — спустя 6 месяцев после получения кредита.
  • Не менее чем за 6 месяцев до планового погашения кредита.
  • Если по новым условиям процентная ставка будет ниже на 2 и более процентов.

Действующим российским законодательством предусмотрено, как избавиться от долгов путем рефинансирования. Данная процедура возможна для следующих видов кредитования (зависит от банковской организации):

  • ипотека;
  • потребительский кредит;
  • долг по кредитной карте;
  • кредит на покупку автомобиля;
  • задолженность по дебетовой карте с овердрафтом и некоторые другие.

Оформляя сделку, необходимо помнить, что процедура рефинансирования может быть проведена повторно спустя определенное время после перекредитования (через год и более). Стоит учесть, что такая операция проводится не во всех банковских организациях. Некоторые из них обращают внимание на то, чтобы были соблюдены определенные сроки, а другие — на конкретного клиента (проводилось ли рефинансирование его долга, или это первое обращение).

9 правил, как избавиться от долгов и начать новую жизнь без них

Правило №1. Не пользуйтесь кредиткой и не берите потребительские кредиты при «чрезвычайных ситуациях».

Это самая грубая и самая распространенная ошибка. На самом деле это не решит проблемы, связанные с тем, как избавиться от долгов ЖКХ или других, а только добавит новые. Например, невероятно высокие проценты за пользование кредитным лимитом и головную боль: где взять деньги, чтобы заплатить по счетам. Если у вас и так сложилась «чрезвычайная ситуация», зачем влезать в новые долги?

Правило №2. Берите займы только в валюте вашей страны.

Не обращайте внимания на более выгодные проценты даже в том случае, если вам выплачивают зарплату в иностранной валюте. Кредит надо брать деньгами той страны, в которой вы живете и работаете. Иначе у вас появятся все шансы пополнить многочисленные ряды валютных должников, время от времени митингующих под стенами различных банков.

В течение последних лет наблюдалось неоднократное подорожание валюты. А вдруг вы лишитесь работы? Этот вариант тоже нельзя исключать, так как в странах СНГ (и Россия, к сожалению, не исключение) каждые 5–7 лет случается кризис. Где тогда брать валюту? А главное, по какой цене, ведь заработную плату теперь выдают в рублях?

Правило №3. Долги по кредитной карте обязательно гасите в течение льготного периода.
Освободиться от тяжкого бремени оплаты по кредитке очень тяжело. Лучше, если вам удастся избавиться от кредитной карты раз и навсегда. Но пока это только мечты, надо погашать задолженность в течение действия льготного периода.

Правило №4. Суммарный объем всех платежей по долговым обязательствам должен быть в пределах 25 % от ежемесячного семейного дохода.

Сотрудники банка могут вам рассказывать, что норма долговых выплат составляет 40–50 % от семейного бюджета, но в этом случае перед вами встанет другая проблема — как избавиться от коммунальных долгов. Обычно доходы семьи соответствуют «духу времени» (в хорошие времена люди зарабатывают больше, в плохие — меньше). Поэтому, если долги не будут превышать 25 %, ваша семья спокойно переживет тяжелые времена.

Одной из самых грубых и распространенных ошибок людей, не отличающихся глубокими познаниями в денежных вопросах, является рассуждение, которым они руководствуются при принятии решения о кредите: «Какую сумму я смогу платить каждый месяц?» Такой некомпетентностью успешно пользуются «продуманные» сотрудники финансовых структур, которые подбивают вас на взятие кредитов, которые вы потом не сможете погасить в течение многих лет.

Правило №5. Не приобретайте в кредит предметы потребления.

Нецелесообразно брать в кредит вещи, в которых человек нуждается ежедневно (обувь, одежду, продукты питания и прочее). Период использования этих предметов отличается своей краткосрочностью, максимум несколько дней.

Правило №6. К коммунальным услугам надо относиться экономно.

Многим приходится придумывать, как избавиться от коммунальных долгов. Снизьте температуру обогрева вашего жилья, прикрутив термостат. Вместо того чтобы читать дома, сходите в библиотеку. Устраните протечки, не включайте лишний свет, установите счетчики.

Правило №7. Измените ход ваших мыслей.

Перестаньте думать, что какой-то предмет стоит всего 100 рублей. Подумайте, как вы можете эту сотню сэкономить, она должна стать вам интересна. Поменяв взгляд на товар, вы сможете наладить свою жизнь и найдете ответ на вопрос: «Как избавиться от долгов?».

Правило №8. Создайте свой неприкосновенный запас.

Для многих людей кредитные карты — это своего рода НЗ (неприкосновенный запас). Они пользуются кредиткой только в том случае, если возникают какие-то чрезвычайные ситуации.

Начните с накопления 50-ти тысяч. Собрав эту сумму, увеличьте свои сбережения до размера нескольких месячных затрат.

Когда вам уже не нужно думать, как избавиться от долгов, откладывайте эти деньги. Они и станут вашим неприкосновенным запасом, который выручит в трудную минуту.

Правило №9. Стремитесь к достижению цели.

После того как у вас будет накоплено достаточно средств, чтобы чувствовать себя в безопасности, можно начать откладывать деньги для удовлетворения каких-то желаний, например, на отпуск или покупку нового автомобиля. Да мало ли что вы захотите приобрести или сделать! Ставьте перед собой цели и, главное, стремитесь к ним. Если вы не связаны никакими долгами, значит, все получится!

Предыдущая запись
Как взять кредит на ремонт квартиры на самых выгодных условиях

Хронические долги. Причины долгов. Как избавиться от долгов?

Те, кто читает мою писанину, знают, что причина всего происходящего в нашей жизни в нас самих, в нашем подсознании. Сегодня я хочу поделиться своим видением причины такого явления, как финансовые долги, но не разовые, а «хронические», когда человек большую часть жизни живёт в долг. Это могут быть долги друзьям, знакомым, банкам или другим кредитным организациям.

Вообще, наши подсознательные убеждения в отношении денег тесно переплетены с другими сферами жизни. Большие деньги, достаток у многих из нас бессознательно связаны с изменами, деградацией, одиночеством и даже смертью, и это является основными причинами, по которым деньги не могут проявиться в нашей жизни в желаемом количестве.

Причины долгов

До настоящего времени я считала, что долги — это прямое и неизбежное следствие низких доходов (когда расходы превышают доходы), либо неумелого, расточительного распоряжения доходами.

Поэтому проблема жизни в долг рассматривалась мною путём выявления подсознательных причин, препятствующих притоку денег в жизнь.

Но практика показала, что, даже когда были устранены основные препятствия в подсознании и доход начинал расти, в жизни людей, ранее имеющих долги, опять случались какие-то непредвиденные траты, что не позволяло им выбраться из долговой ямы.

На размышления о том, что я чего-то не дорабатываю в этом вопросе, навёл меня и тот факт, что хроническими должниками являются люди не только с низким уровнем дохода, но и те, чей среднемесячный доход исчисляется цифрой с пятью и даже шестью нулями.

Даже среди таких людей есть те, в жизни которых постоянно происходят какие-то события, случаются непредвиденные траты, которые не позволяют им освободиться от долгов. И, напротив, среди людей с низким уровнем дохода есть те, которые живут, не имея долгов.

Размышляя на эту тему, я обнаружила ещё один аспект этого вопроса, который, очевидно, был упущен мною из виду.

Я постоянно твержу, что внешний мир — отражение нашего внутреннего (подсознательного) мира. Для многих это пока теория, для меня — очевидный факт.

Это значит, если во внешнем мире отражается долг — изначально вы, бессознательно, видите себя обязанным или должным! Иначе быть не может! Это — закон!
Т.е. изначально в нашем мировоззрении присутствуют подсознательные программы, которые определяют, что мы не свободны, мы должны, обязаны, а потом они реализуются в виде наших долговых обязательств в жизни!

Давайте разберёмся, кому мы можем быть должными и за что?

В первую очередь, проанализируйте наличие давних долгов (денежных и имущественных), образовавшихся в детстве и на последующих этапах жизни и не погашенных вами по тем или иным причинам по сей день.

Ваш ум мог забыть о них, но бессознательно вы можете чувствовать себя должными и жить в ожидании расплаты.

Одна из моих клиенток вынуждена была выплачивать долг в размере 500 000 руб. за подругу, которая подставила её в их совместной деятельности. Подсознательной причиной этой истории явилась ситуация из детства, когда подруге не были возвращены 10 копеек.

Клиентка давно забыла эту историю, но всю жизнь бессознательно ожидала расплаты, поскольку верила, что Бог накажет её за то, что присвоила чужое. В итоге, уже в зрелом возрасте, расплата наступила.
Какие ещё долги могут нас обременять? Нам с детства внушили, что мы должны всем и вся: государству, родителям, детям, мужу, родине… Должны хорошо себя вести, быть послушными, чтобы быть для всех удобными. Должны уважать старших, должны соблюдать нормы, правила, устои.

Большинство из нас не чувствуют себя свободными подсознательно! Эти долги пронизывают весь наш внутренний разум и транслируют в мир вибрацию «Я должен!», и она, отражаясь, может принимать физическую форму в виде долгов финансовых и претензий к нам со стороны других людей, которым от нас что-то нужно!

Как освободиться от долгов?

Сейчас предлагаю освободиться от груза любых долгов и всех взятых ранее обязательств и данных ранее обещаний!

В дальнейшем помощь нашим родителям, мужу и детям мы будем осуществлять не потому, что должны, а потому, что так хотим, но это мы решим позже.

Сначала нужно сбросить с себя груз всех долгов, обязательств и обещаний!

Итак, выберите время, уединитесь и поразмышляйте.

Возьмите листок бумаги и выпишите все свои долги и обязательства, неосознанно приобретённые за всю вашу жизнь перед другими людьми и структурами, включая ментальные долги и физические.

Спички или соль соседу, 10 копеек за мороженое однокласснику Вовке с 1983 года, невыполненное обещание починить бабушке кран в 1995, не возвращённую после дискотеки кофточку, взятую поносить у подруги, сгоревший по вашей вине утюг соседа по общежитию. Сюда же долг перед банками и прочие.
Всё поимённо, как можно подробнее, ничего не упустите. Кому и что вы должны, кому и чем обязаны, по вашему мнению. Долги перед собой туда же (обязательство прочитать книгу, данное себе 10 лет назад, позвонить подруге, дошить платье, которое уже давно раскроили и т.д.).
Перечислите всё, что придёт на ум, списком. Осознайте, какой груз обязательств вы неосознанно таскаете на своих плечах, храните в своём внутреннем разуме!
Не торопитесь. На составление и осмысление списка у вас может уйти не день и даже не два…

Когда список будет готов, напишите: «Я выражаю осознанное намерение освободиться от всех долгов, ментальных и физических и всех данных мною ранее обязательств и обещаний другим людям и самому себе! Я обнуляю все свои долги, обязательства и обещания! С этой минуты я абсолютно свободна от всех долгов, обязательств и обещаний! Да будет так!»
Не торопитесь. Осознайте. Прочувствуйте. Поразмышляйте. Почувствуйте облегчение!

Листок с перечнем сразу не выбрасывайте. Выбросите позже, когда убедитесь, что действительно осмыслили, осознали и освободились от тяжкого груза и бремени! Вероятнее всего, вам захочется перечитать, и не раз, свой перечень неосознаваемых ранее долгов и обязательств!
Выполненная практика, однозначно, избавит вас от большого количества претензий к вам со стороны других людей и чувства вины за невыполненное перед самим собой.

Возможно, она мгновенно и полностью не решит проблему ваших ныне существующих финансовых долгов, поскольку, могут существовать другие подсознательные причины, создавшие вашу ситуацию.

Тем не менее, если вы глубоко осознаете и прочувствуете момент обнуления всех данных ранее обещаний и взятых на себя обязательств, ваша ситуация с долгами однозначно смягчится или разрядится (могут быть пересмотрены и смягчены условия долга, списана какая-то часть, неожиданно придёт незапланированная сумма, которую вы сможете направить на погашение и т.д.).

Искренне желаю вам жить налегке, быть по-настоящему свободными!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *