Статья: Почему закрываются банки?

Почему закрываются банки???

банк несостоятельность банкротство

Современный мир полностью зависит от денег и построен на денежно-кредитных отношениях. И любое предприятие или организация, начиная от маленького магазина и заканчивая крупной межнациональной корпорацией, непосредственно участвует и зависит от экономической ситуации в мире и стране. Также каждое предприятие участвует в финансовых отношениях с другими институтами и сталкивается с такой проблемой как «финансовый риск». Финансовые риски разделяются на множество рисков, самым опасным из которых является риск банкротства, после которого большинство предприятий не способны восстановить свое экономическое положение и полностью ликвидируются.

Несостоятельность (банкротство) — признанная уполномоченным государственным органом неспособность должника (гражданина либо организации) удовлетворить в полном объеме требования кредиторов и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных государственных платежей(ФЗ «О несостоятельности (банкротстве). Ст. 2. Абз. 2.). На банкротство предприятия могут оказать различные факторы, чаще всего это внешние. К таким факторам можно отнести взаимодействие с поставщиками, кредиторами, снижение потребления производимой продукции, взаимодействие с государством и другое. Особое место при процедуре банкротства занимает банкротство банков и иных кредитно-финансовых учреждений.

На дворе уже 2010 год и говорить о финансовом кризисе уже не то чтобы не актуально, об этом все говорят, как будто это было в прошлом веке. Вот прошел кризис, прошло посткризисное восстановление экономик и все как бы наладилось и вошло в нужное русло, но в мире проблем не то чтобы стало меньше, они еще в большей мере усилились. Для примера можно взять экономику США. При кризисе началось повальное закрытие банков, это были в основном банки занимающиеся ипотечным кредитованием и выдачей ссуд большим строительным компаниям, крах которых на рынке недвижимости повлек их за собой камнем на дно. Но вот казалось бы все наладилось, но банкротство банков не снижается.

Проведя динамику количества обанкротившихся банков, видно что их число постепенно возрастает. Так самым лучшим годом для Американской экономики выдался год 2007. В этот год процедуру банкротства прошли всего 3 банка, так как в 2008 году их число составило уже 25 (в некоторых источниках говорится что их более 40). К тому времени самым провальным годом считался 2009, в связи с тем что в этом году число банков-банкротов составило 140 штук, из их числа был самый крупный банк в США Colonial BancGrouр. Затраты на его ликвидацию только Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) обойдется в $2,8 млрд. Его банкротство является меньшим по сравнению только с банкротством сберегательного банка Washington Mutual (WaMu), несостоятельность которого была признана в сентябре 2008 года и он является крупнейшим банком потерпевшим крах в истории США, его активы составляли 307 млрд. долларов, что значительно меньше потерь обанкротившегося Continental Illinois National Bank в 1984 году, которые составили 40 млрд. долларов.

2009 год считался самым провальным, так как в этот год кризис развернулся в полную силу. Его называют таковым видимо потому, что они не знали, что будет в 2010. Этот год не принес бурного роста в экономику всех стран, как это ожидалось. Банковский сектор также медленно стал ползти вверх, наращивая объемы кредитования и привлечения депозитов, стимулируя деловую активность в стране. Но проблемы с разрушением банковского сектора так и не исчезли. В США продолжился коллапс в банковском секторе и происходит закрытие банка за банком. Таким образом, к 14 декабря 2010 года уже насчитывается 151 банк, объявившим себя банкротом. Основной причиной банкротства банков является их финансовая несостоятельность. Банкротства американских банков в 2009 году стоили Федеральной корпорации по страхованию вкладов (Federal Deposit Insurance Corp., FDIC) 36 млрд долларов, а затраты в 2010 году по данному поводу составили около 21 млрд. Такая ситуация получилась из-за того, что в 2010 году происходит банкротство наиболее мелких банков чем в 2009.

С экономической точки зрения такая ситуация благоприятна сказывается на экономике, так как происходит истребление большого числа мелких кредитных организаций и естественное очищение от несостоятельных банковских структур. Но повальное банкротство мелких банков может отразиться большими проблемами. Так в 1930–1931 годах крупнейшие банки оставались на плаву, а развал системы начался с банкротства Bank of the United States, занимавшего в то время лишь 28-е место в списке крупнейших банков страны. Его коллапс вызвал массовые требования о снятии вкладов, и результаты в итоге все равно оказались катастрофическими. Таким образом, множественное банкротство мелких банков может снизить доверие населения к финансовым структурам, что приведет к повальному обналичиванию вложенных средств на депозиты, тем самым нарушив ликвидность банковского сектора, что приведет к очередной волне финансового кризиса.

Но как говорится: «Америка Америкой», а что же происходит в России? В России также наблюдается большое число закрытия банков, хотя не такое большое как в США. Большинство банков-банкротов явились таковыми из-за нарушения законодательства и актов разработанными Банком России, что подвергло к лишению их лицензии и прекращению их действия. Так за последние 3 месяца в России закрылись такие банки как «Славянский банк», «Традо-банк», «Империя», «Приватхолдингбанка» и НКО «Транштрейд». Из этого перечня только «Славянский банк» был закрыт из-за финансовой несостоятельности. На банкротство других банков повлияли такие нарушения как неисполнение ими федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, в банках выявлены факты существенной недостоверности отчетных данных и скрытие фактов о их несостоятельности, банки не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, проводили высокорискованную кредитную политику, систематически размещая средства в низкокачественные активы и не создавали достаточные резервы на возможные потери. Таким образом, видно что после значительных потерь активов в связи с нестабильностью экономики в последние года, банки пытаются всеми путями добиться положительного баланса и увеличить свою прибыль, полагаясь при этом только на «русский авось».

Одним из крупнейших банков потерпевших крах в этом году стал «Межпромбанк», который входил в топ-50 крупнейших российских финансовых организаций по объему активов и оказался в сложной ситуации летом 2010 года, когда не смог расплатиться с ЦБ по беззалоговому кредиту в 32 миллиарда рублей. Процедура его банкротства началась в октябре 2010 года. Просрочка его задолженности составляет более 5 млрд. рублей, активы Межпромбанк оцениваются в 62,2 миллиарда рублей, а его общие обязательства — в 92,82 миллиарда рублей. Таким образом, банк не способен удовлетворить требования кредиторов.

Следовательно, оценка ситуации, складываемой на финансовом рынке, позволяет сказать, что кризис еще не подошел к своему логическому концу. Финансовая структура также является очень чувствительной и хрупкой. Некоторые аналитики считают, что лучше всего оставить банки в том состоянии, в котором они находятся и не осуществлять никакой помощи для их поддержания, тогда банки будут предоставлены сами себе и они будут знать как себя вести на рынки и к каким это приведет последствиям. Но государство вряд ли откажется от помощи банковскому сектору в кризисной ситуации, так как это может привести к катастрофическим проблемам в масштабе 30х годов.

Названы 19 крупных банков, у которых вскоре отзовут лицензию

Разное 26.09.2018 | 0

Хранить деньги дома «в подушке» или «под матрасом» в 2018 году не совсем рационально, потому как в таком случае они не будут приносить своему владельцу никакой прибыли, ведь если положить их в банк, то раз в год или месяц будут начисляться проценты. Конечно, их размер нельзя назвать большим или даже средним, но это все же деньги. Проблема в том, что кладя деньги в какое-либо финансовое учреждений россиянин сильно рискует, ведь у банка могут отозвать лицензию, в результате чего денежные средства сгорят.

Сегодня, 26 сентября 2018 года, Центробанк РФ опубликовал список из 19 крупных банков, у которых в ближайшем будущем могут отозвать лицензию, потому как все они допустили серьезные нарушения нормативов. В настоящее время 16 кредитных организаций из списка находятся в состоянии финансового оздоровления, тогда как у одной уже успели отозвать лицензию, что случилось на днях. Если банк лишается таковой, то ему запрещено каким-либо образом оказывать финансовые услуги.

После отзыва лицензии, как правило, банк объявляет себя банкротом. Это приводит к тому, что денежные средства всех вкладчиков попросту сгорают, а вернуть можно только 1,4 млн рублей, которые застрахованы специальной системой. В список опасны банков попали «Банк АВБ», «Вокбанк», «Финанс Бизнес Банк», «Аксонбанк», «Уралтрансбанк», «Социнвестбанк», «ВУЗ-Банк», «Московский Областной Банк», «Азиатско-Тихоокеанский Банк», «Пересвет», «Донхлеббанк», «Таврический», «Росссийский Капитал», «Генбанк», «ВостСибтранскомбанк», «Инвестторгбанк», «Экспресс-Волга», «Газэнергобанк», НБ «Траст» и «Крайинвестбанк».

Некоторые из этих финансовых учреждений оказывали финансовые услуги жителям России более 5 лет, за которые их вкладчиками успели стать сотни тысяч человек по всей страны. Нельзя не заметить, что ЦБ РФ не имеет права отзывать лицензии у банков, которые находятся в процессе санации. Как только она завершится, а обычно это длительно несколько месяцев, у кредитных организаций в случае обнаружения нарушений могут отозвать лицензию. Всем клиентам данных банков следует быть внимательнее и стараться не держать в них более чем 1,4 млн рублей.

Ранее удалось выяснить, что с 26 сентября вступил в силу закон, который обязан «Сбербанк» заблокировать миллионы банковских карт.

Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

В связи с нестабильной ситуацией в экономике многие жители интересуются, какие банки закроются в ближайшее время в 2019 году в России, есть ли подробный список, где можно узнать такую информацию. По большей части, данный вопрос интересен вкладчикам, которые в этом году собираются отнести свои накопления на депозит.

Как узнать, надежен ли банк?

При поиске организации, в которую вы хотите инвестировать свои накопления, следует учесть все риски. И если банк, в который вы планируете обратиться, входит в ТОП-100 крупнейших банков страны, то вам волноваться не о чем.

А вот если выбранная вами компания не вошла в данный рейтинг, тут-то и следует подумать о том, как долго она еще продержится? Отметим, что в открытом доступе такую информацию вы вряд ли найдете.

Здесь нужно ориентироваться на косвенные признаки, в частности:

  1. как долго компания находится на рынке (стаж работы),
  2. входит ли в крупную группу,
  3. кто инвесторы,
  4. является ли данный банк участником системы страхования вкладов,
  5. были ли в последнее время упоминания в СМИ о том, что данная организация сейчас проверяется Центробанком и т.д.

Чуть более подробно по последнему пункту: именно на Центральный банк России возложена задача основного экономического регулятора, т.е. именно он проводит проверки финансовых компаний. И если результаты проверки окажутся неутешительными, может быть принято решение о ликвидации банка, т.е. отзыве у него лицензии.

О том, что доверять определенному банку не стоит, говорят такие факторы риска, как небольшой размер капитала и значительная доля наличных в активах, а также малый срок нахождения на рынке. Подробнее о ненадежных компаниях мы рассказываем .

Существует ли список ненадежных банков в России?

К сожалению нет, так как Центробанк данную информацию не распространяет. Он не сообщает, какие банковские компании сегодня находятся под угрозой закрытия.

Почему так происходит? Дело в том, что ЦБ проводит проверки не просто по своему желанию, а только по итогам определенных временных периодов, когда все банки в обязательном порядке сдают отчетность о результатах своей деятельности на проверку.

И только в том случае, если какие-то результаты вызвали сомнение у регулятора, будет назначена дополнительная проверка в уже самой компании, с изъятием документов и, возможно, введением временной организации.

И если будет ясно, что проверяемое учреждение не выполняет предписания Центробанка, не соответствует требованиям, проводит рискованную кредитную политику, либо не отвечаем по своим обязательствам, будет принято решение об отзыве лицензии.

Отсутствие официального списка ставит перед вкладчиками сложную задачу, где хранить свои сбережения. Перед тем, как отнести свои деньги в организацию, уточните ее историю, была ли она привлечена к административной ответственности.

Черный список банков

Тем не менее, на просторах интернета появились «черные списки» кредитно-финансовых организаций. Председатель ЦБ РФ дал четко понять, что доверять им нельзя, так как свои прогнозы он не публикует и не будет выставлять на открытый доступ.

Более того, планируется увеличить штрафы за распространение недостоверной информации. На данный момент в России зарегистрировано более 800 кредитно-финансовых компаний. При этом, оптимальным считается наличие не более 500.

Центробанк регулярно проводит специальные проверочные мероприятия и применяет санкции. В 2015-2016 годах были отозваны лицензии у многих организаций, например:

  • Русстройбанк;
  • КБ Ренессанс;
  • Связной Банк;
  • Банк Балтика;
  • Еврокоммерц и др.

Санкции могут применяться не только к небольшим коммерческим финансовым компаниям, но и к крупным банкам. Лицензия отзывается в случае серьезных нарушений. Такая практика способствует оздоровлению банковского сектора, подготовке к кризису и избавлению от сомнительных организаций.

Проблемные банки 2019 года в России

Есть ли на данный момент в нашей стране компании, клиенты которых испытывают какие-либо проблемы с обслуживанием и получением своих денег? Такой информации в СМИ пока не появлялось, а значит, волноваться раньше времени не стоит.

Как заявил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, выступая в Госдуме, в ближайшее время не стоит ожидать громких новостей об отзыве лицензии или санации крупных игроков банковского сектора. Все имеющиеся проблемы были своевременно выявлены, мелкие компании были закрыты, а крупным предложили пути решения через консолидацию.

Нас часто спрашивают о последних новостях, связанных с положением дел в банке ФК “Открытие”, ведь именно здесь в 2017 году началась процедура санации. Кроме того, этой же процедуре подвергся Бинбанк и Промсвязьбанк, все действия осуществлялись через Фонд консолидации банковского сектора.

По итогу, в 2019 году банки Открытие и Бинбанк были объединены в одну компанию, а Промсвязьбанк перебазировался на несколько иной вид деятельности, в частности – стал активно сотрудничать с оборонно-промышленным комплексом РФ.

В каких банках отозвали лицензию?

Ниже представлена таблица организаций, у которых в текущем году была отозвана лицензия на осуществление профессиональной деятельности:

Дата отзыва Название банка
1 01.01.2019 Бинбанк Диджитал
2 01.01.2019 Бинбанк
3 25.01.2019 Еврокапитал-Альянс
4 30.01.2019 Камчаткомагропромбанк
5 31.02.2019 Радиотехбанк
6 07.03.2019 Роскомснаббанк
7 14.03.2019 РТС-банк
8 28.03.2019 Международный расчетный банк

Что делать, если у компании, в которой вы обслуживались, отозвали лицензию или это предприятие было вовсе ликвидировано? Самое главное – не поддаваться панике, ваши деньги никуда не исчезли. Все перечисленные выше банки состояли в ССВ, поэтому вложения до 1,4 млн. руб. надежно застрахованы государством.

Выплаты начинаются, в среднем, через 2 недели после отзыва лицензии, всю информацию вы найдете на сайте АСВ. Там же будут указаны данные о том, куда перешли обязательства закрытых компаний, куда нужно обращаться заемщикам, чтобы продолжать выплачивать свои кредиты.

Список надежных банков России

Лучше всего, если вы доверите свои накопления проверенным учреждениям, желательно, чтобы они имели статус государственных. Ведь в этом случае государство будет предпринимать все усилия для того, чтобы сохранить его.

Что значит государственный банк? Это значит, что часть активов данной финансовой организации принадлежит гос-ву, это необязательно контрольный пакет акций, чаще всего – это примерно 30-40%.

Да, в таких учреждениях, как правило, предлагают не самые высокие процентные ставки, какие можно увидеть у коммерческих фирм, однако, здесь вы сможете быть уверенными в сохранности ваших накоплений. А за надежность иногда стоит поступиться 1-2% выгоды в доходности депозита.

Сегодня можно быть уверенными в таких компаниях, как:

  • Сбербанк Росии,
  • ВТБ 24,
  • Газпромбанк,
  • Уралсиб,
  • Альфа-Банк.

Все эти организации являются системно-значимыми для страны, поэтому вряд ли попадут в списки банков, которые закроются в ближайшее время в 2019 году в России, самые надежные из них перечислены .

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по . Другие записи на эту тему ищите .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *