Содержание

Почему стоит воспользоваться Payoneer

Платежная система Payoneer имеет ряд неоспоримых преимуществ перед аналогичными проектами. Экономичные тарифы, широкие возможности в плане оплаты товаров, безопасность платежей и пр. Давайте рассмотрим все плюсы подробнее.

  • Популярность. Наличие у вас аккаунта в данной ЭПС открывает перед вами двери любого интернет-магазина, будь то Aliexpress, Ebay, Amazon. Систему используют для ввода/вывода средств популярные зарубежные биржи фриланса, крупные сервисы, дилинговые центры. Есть возможность пополнения Skrill, PayPal, других платежных систем. А если оформить пластиковую карту, снимать деньги можно будет в любом банкомате.
  • Конфиденциальность. Никаких проблем с местными налоговыми органами из-за пользования этой платежкой не возникнет. Зачисляемые на счет Payoneer средства находятся за пределами их юрисдикции, да и сам держатель аккаунта оформляется в Соединенных Штатах, поэтому не обязан ничего предоставлять налоговикам.
  • Безопасность. Сервис оборудован самыми современными технологиями защиты, конфиденциальность клиентских данных гарантируется предельно прозрачным пользовательским соглашением, которое запрещает передачу личной информации клиентов третьим лицам.
  • Русскоязычная служба поддержки. Это именно то, чего так не хватает многим зарубежным платежным системам. С консультантами можно связаться множеством способов, в том числе и с помощью телефонного звонка. Есть и форма обратной связи с операторами, которые перезванивают на указанный клиентом номер абсолютно бесплатно.

Ложкой дегтя в бочке меда стала невозможность проведения платежей на некоторых сайтах из-за несоответствия биллинг-адреса. Например, один из американских интернет-магазинов обработает платеж только в том случае, если биллинг-адрес будет тоже из США. Но такие случаи редкость, поэтому беспокоиться из-за этого не стоит.

Особенности работы с Payoneer

Ниже речь пойдет о важных моментах, о которых должен получить представление каждый новичок в системе, если он хочет сэкономить свое время, деньги и избежать различных проблем при работе с сервисом.

Регистрация и верификация аккаунта

Процесс регистрации на Payoneer.com простой и интуитивно понятный. Пользователь должен занести личные и контактные данные в предоставленные поля, набрав их латинскими символами. На первом экране требуется указать имя и фамилию, действующий адрес электронной почты и дату рождения. На втором – адрес проживания и телефон. Данные должны быть обязательно достоверными.

Чтобы начать полноценно пользоваться всеми сервисами системы, придется подтвердить свою личность (верификация), отправив сканированную копию паспорта или другого документа из представленного на сайте списка. Процесс проверки администраторами может занять несколько суток, после чего на указанный почтовый адрес придет письмо о том, что вам выслана пластиковая карта Payoneer Mastercard. Доставка обычно осуществляется в срок около 2 недель.

Карточку следует активировать в профиле пользователя, перейдя в раздел “настройки аккаунта”. Пользователю нужно будет перепечатать номер карты в специальное поле, а также придумать PIN-код.

Подключение услуги US Payment Service

Самым главным плюсом платежной системы Payoneer является возможность получить в довесок к карте американский банковский счет. Любой переведенный на Mastercard платеж автоматически отобразится на балансе. Это значительно ускорит процесс приема/проведения платежей, откроет дополнительные способы оплаты.

На адрес электронной почты придет письмо с информацией о вашем банке (в котором обслуживается счет платежной системы), типе счета и его номере. В нем содержится ссылка на анкету, которая позволит верифицировать US Payment Service.

Среди запрашиваемых данных есть информация об источниках ваших доходов, адрес сайта и пр. Об успешном подключении сервиса будет сообщено в еще одном письме.

Комиссии системы

При первом взгляде на тарифы Payoneer заметны только сплошные плюсы – отсутствие штрафных санкций, комиссионных за платежи между участниками системы, в магазинах и ряд других операций, за которые большинство платежных систем снимает проценты. Также радует наличие 25$ бонуса, выдаваемого каждому пополнившему счет на 100 и больше долларов. Но комиссии у сервиса все-таки имеются и не маленькие:

Годовое обслуживание счета (взимается заранее) 30$
Снятие денег с карты в банкомате 3.15$ + комиссия банка
Отображение баланса, если проверять через карту 1$
Штраф за отказ в выдаче средств, если пользователь попытался вывести больше денег, чем есть на его счету 1$
Мгновенное зачисление средств на карту 2.5$

Тарифы говорят о том, что использование системы Payoneer для перевода на карту и обналички небольших платежей в несколько десятков USD будет невыгодным. Если вы планируете совершить разовую покупку в зарубежном магазине, тоже не имеет смысла – при первом пополнении будет удержана годовая комиссия.

Негативные моменты превращаются в преимущества с увеличением суммы денежного оборота. Для фрилансеров и вебмастеров, которые используют Payoneer для ежемесячного вывода нескольких сотен и даже тысяч долларов, фиксированные комиссии будут куда выгоднее, чем выраженные в процентах.

Ввод и вывод средств

Традиционные методы пополнения счета, такие как внесение наличных через терминал или банковский перевод, Payoneer не поддерживает. Средства могут быть получены от партнеров сервиса (Пайонеер сотрудничает с массой сайтов, бирж фриланса, платежных систем и других площадок, позволяющих делать переводы на их карту). Можно также выставить счет любому лицу, например, своему заказчику в сфере фриланс-услуг, заполнить детали платежа и отправить его. Счет оплачивается либо с банковской карты, либо с другого аккаунта Payoneer.

Официально деньги выводятся двумя основными способами – на счет в банке, который пользователь привязал к аккаунту, и Payoneer Prepaid Mastercard (дебетовая карта). Но ничто не мешает вам сделать непрямой вывод через частные обменники, обменяв средства на их эквивалент в другой электронной валюте. Автоматический обмен, к сожалению, отсутствует.

Payoneer в странах СНГ

Так как система Payoneer американская и изначально ориентировалась на западный рынок, у многих пользователей возникают вопросы касательно нюансов ее работы в русскоязычных странах. Практика показала, что беспокоиться практически не о чем.

Payoneer в Украине и Беларуси

Действующее законодательство Украины запрещает гражданам иметь незадекларированные счета в зарубежных банках.

К счастью, несмотря на схожесть с банковскими структурами, Payoneer позиционирует себя как платежный сервис. Пользователь лишь получает доступ к счету, но фактически не является его владельцем.

С другой стороны, если выводить деньги через банкоматы, особенно крупными суммами, есть риск попасть в поле зрения налоговых органов. Тут два варианта – или регистрация с уплатой налогов согласно закону, или выезд за границу с целью обналички средств в зарубежных банкоматах.

Payoneer в Казахстане и России

В этих странах работа сервиса происходит без каких-либо проблем. Средства обналичиваются через банкоматы практически любого банка, конвертируясь из долларов в национальную валюту по котировкам, близким к показателям ЦБ. Дополнительно взимается комиссия за конвертацию. С картой Payoneer, как и с классическими банковскими картами, можно расплачиваться за товары и услуги в магазинах – нет никаких неувязок с прохождением платежей.

Мнения пользователей Payoneer о системе

Нет лучшего способа убедиться в надежности и качестве работы любого сайта в интернете, а также получить представление о его проблемах и недостатках, чем отзывы настоящих и бывших пользователей. И платежные системы не исключение.

“Официальный сайт Payoneer предоставляет чересчур мало информации для тех, кто только хочет зарегистрироваться в системе. О некоторых моментах можно узнать только после того, как откроешь счет. Их внутренний форум хоть и имеет русскоязычный раздел, особо в решении моих проблем не помог. В остальном сервис соответствует ожиданиям”.

Ксения, 24 года, фрилансер.

“Рекомендую Payoneer к употреблению. Лучше средства для вывода денег с зарубежных партнерских программ и оплаты товаров и услуг не найти. Система подкупает простотой получения карты – у, например, Neteller выпуск карты стоит больше 10 долларов, а тут ее присылают абсолютно бесплатно.
Выводить деньги можно сразу с нескольких источников. Нужно только сообщить плательщику свое ФИО и адрес электронной почты. Карта подходит и для российских сайтов – неоднократно пополнял счет Мегафона. Иногда, правда, некоторые сайты отказываются обрабатывать платежи”.

Борислав, 20 лет, Youtube блоггер.

“Украли деньги. Было на счету около 500$, карта нигде засвечена не была, другие платежные данные тоже. Заявку с жалобой рассматривали почти неделю, после чего пришлось звонить в техподдержку через Skype. Около трех месяцев проблему решали, после чего прислали на почту письмо о том, что никакой ответственности система за сохранность средств пользователя не несет, при этом зачем-то вернув половину суммы на счет. Я бы не рекомендовал рисковать и хранить в Payoneer крупные суммы – лучше или использовать другие системы, или сразу выводить”.

Максим, 32 года, вебмастер.

Если проанализировать отзывы в интернете, можно прийти к выводу, что подавляющее большинство пользователей (75-80%) оценили данную ЭПС положительно. Основная часть претензий тех, кто отзывается о сервисе негативно, обоснована высокими комиссиями за обслуживание и вывод, а также медленной работой техподдержки.

Для кого предназначена платежная система Payoneer

Оглядываясь на все вышесказанное, можно обозначить основную аудиторию системы – это связанные с электронной коммерцией люди. Сервис предоставляет выгодные условия для людей, которые регулярно принимают денежные переводы, выводят крупные суммы на банковский счет или обналичивают в банкоматах. Фрилансеры, инвесторы, вебмастера, поставщики услуг и люди смежных с перечисленными видов деятельности должны присмотреться к этой платежке.

Для разовых платежей и покупок на зарубежных сайтах есть куда более достойные альтернативы в лице Neteller и PayPal. Они не менее популярны, предоставляют гораздо больше способов внесения денег на счет и выгодны для мелких переводов. А если ваша сфера интересов не выходит за пределы СНГ, смысла регистрироваться в Пайонеер вообще нет.

При совершении транзакций в валюте, отличающейся от валюты счета Payoneer, платежная система осуществляет автоматическую обменную операцию. Такая операция связана с дополнительным списанием средств, поэтому владельцам аккаунтов важно быть ознакомленным с ее порядком. Конвертация валюты в Payoneer может происходить как при зачислении средств, так и при их снятии или оплате покупок.

Направления конвертации

Подавляющее большинство аккаунтов и карт Пайонир эмитированы в долларах. При получении входящей транзакции в иной валюте система автоматически пересчитает сумму транзакции в валюту счета.

В момент проведения расчетной операции или снятия на счету блокируется сумма, приблизительно равная сумме списания. После получения подтверждения платежа система пересчитывает сумму списания по текущему курсу и завершает операцию. Конечная сумма списания может незначительно отличаться от первоначально заблокированной по причине изменения курса.

Единственным исключением из данного правила составляет снятие денег в банкоматах. Списание денег со счета в данном случае происходит без предварительной блокировки.

При совершении операции расчета информация сперва поступает в банк-эквайер продавца, а далее в платежную систему и только после в Пайонер. На каждом из этих этапов может возникнуть конвертация, что увеличит и стоимость покупки.

В целом платеж проходит в 5 шагов:

  • Сумма платежа поступает в банк-эквайер. На данном этапе конвертация не происходит, поскольку валюты используемые продавцом и банком совпадают.
  • Банк отправляет транзакцию в платежную систему MasterCard.
  • MasterCard проводит конвертацию валюты операции в доллары по собственному курсу.
  • MasterCard передает информацию о сумме в Payoneer.

Если валюта счета в Payoneer отличается от доллара, то система проводит дополнительную конвертацию по собственному курсу. При желании вы можете поменять валюту карты (счета) Payoneer или получить новую карту Payoneer в евро.

Тарифы и комиссии

За конвертацию валют платежная система дополнительно списывает 2% комиссии. Для некоторых стран комиссия за данную операцию увеличена до 2,75%.

При использовании карт Пионер для оплаты товаров и услуг в иной валюте сумма будет списана с учетом комиссии MasterCard, которая составляет 3,5%.

Дополнительная комиссия может быть удержана банками-посредниками. Сумму комиссии банки устанавливают на свое усмотрение. Как правило, она составляет порядка 3%.

Также следует учитывать комиссию за трансграничный платеж, которая снимается в случае, если страна мерчанта и банка выпустившего карту отличается. В системе Пайонир комиссия за трансграничный платеж составляет 3,5%. Она не суммируется с комиссией за конвертацию, то есть удержан может быть только один тип комиссии.

Украина

В Украине в банкоматах невозможно снять деньги в долларах, все банкоматы выдают только гривны (но есть возможность переводить деньги на банковский счет). Лимиты в гривнах обычно в районе 4000-8000 грн за операцию и в основном зависит от ограничения банкоматов — не более 40 купюр за раз. Поэтому, если банкомат содержит купюры достоинством 500 грн, то лимит может быть 20000 грн.

Россия

В РФ некоторые банки позволяют снимать доллары и евро из банкоматов. Но при этом лимит обычно не превышает 500$, поэтому приходится снимать деньги несколько раз. В рублевом эквиваленте лимиты находятся в районе 5000-10000 рублей за операцию, но в некоторых банках лимит до 100000 рублей за операцию. Практически во всех банкоматах используется для конвертации курс Мастеркард.
В кассах в РФ можно снимать всю доступную сумму за одну транзакцию (2500$ лимит по операциям в кассе за день) практически в любом банке, но при этом комиссия (комиссия + невыгодный курс) практически всегда будет больше, чем при снятии денег в банкоматах с более-менее приличными лимитами. Снятие в кассах в основном может быть полезно, когда требуется снять весь лимит Payoneer в день (2500$ в банкомате и 2500$ в кассе).
Но выгоднее переводить деньги на банковский счет, в связи с тем, что в большинстве случаев комиссия от MasterCard при такой операции ниже, также ниже комиссия (а иногда и вообще отсутствует) от банка. Лимиты для такой операции в день зависят от установленных банком условий.

Грузия

В банках TBC і ProCreditBank можно снять до 2000$ за транзакцию. В некоторых банкоматах ProcreditBank — до 4000$ за транзакцию.
Комиссия за снятие составляет примерно 1.9% (1.8% + 3.5$).

Месяц назад снимала деньги в Грузии. В центральном отделении TBC в Тбилиси мне сказали, что у них лимит на выдачу $1000 за одну транзакцию (может, в других отделениях по-другому, но это то, что удалось выяснить на месте). В ProcreditBank меня проинформировали, что доллары с карты другого банка можно снять только в отделении на Freedom Square (1 Pushkini Str.). В результате, удалось снять $2500 за одну транзакцию, комиссия стандартная — ~1.9%.

Молдова

Большинство банков в Молдове при снятии денег в их АТМ с чужих карт берут комиссию ~1.5%.

Можно снимать в банкоматах микб в долларах, сам микб берет комиссию 1,45%, у пайонира и мастеркарда в сумме комиссия не маленькая, там идет фикс. сумма + проценты, точно не уверен какие
В общем, когда снимаешь 300 баксов в банкомате микб, с карты списывается 312.33, когда снимаешь 500 с карты списывается 518.88… такие пироги…

Беларусь

2000$ в сутки примерно под ~4% (1.8% + 3.5$, 10 транзакций), до 200$ за транзакцию. (Гомель, Мозирь , PriorBank, АльфаБанк и другие)

Есть информация, что можно снимать в банке всю необходимую сумму. Нужен паспорт. Это работатет как минимум в Минске.

Минск: банкоматы БПС-Сбербанк выдают по 500$ за раз (банкоматы Приорбанк и Альфа-Банк выдавали только по 200$).
Список банкоматов, которые выдают USD можно узнать здесь: www.bps-sberbank.by/…line/ru.personal.branches
При снятии 500$ с карты уходит 511.15$.
Лимит: $2500 за 24 часа.

Снятие В Минске:
с банкомата — 400 на руки — с карты пионер 409.95 (400+1,8%(МастерКард)+2,5$(Пионер))
с кассы — 2000 на руки — с карты пионер 2058,51(2000+1,8%(Мастеркард)+1%(банк)+2,5$(Пионер)

Казахстан

Вывод денег с карты Payoneer через банкоматы в Казахстане. Долгое время я пользовался банкоматами “Банка Астаны” и всё было в порядке. Хотя всегда смущало два момента:
Непонятный курс конвертации, который иногда был выше “мастеркардовского” и “банковского”. Но чаще всего ниже, и до совершения сделки невозможно узнать как же посчитает.
Ограничение максимальной суммы выдачи наличных. Приходилось снимать несколько раз подряд и каждый раз платить комиссию за снятие $3.15.
В январе я снял деньги с карты Payoneer в банкомате БТА банка и был приятно удивлен. Курс конвертации банкомат показал до совершения сделки.
После этого, сделал для себя вывод, что теперь в первую очередь буду использовать для вывода денег банкоматы БТА банка. Конечно, неизвестно, что будет завтра – курс доллара нестабилен и в каждом банке меняется со своей динамикой.

А какие у кого лимиты выдаче в тенге и USD. ККБ по-моему 200 за раз, HSBC 400. В тенге тысяч по 40?

Сегодня впервые обналичил карту Payoneer в Казахстане, в банкомате Казкома и БТА ! В Казкомовском получилось 1$ по 138,5 тенге, в БТА — 135,1 тенге!!!!! Честно говоря в шоке от такого курса..!!!!

Армения

Еще раньше я мог снимать в банкоматах ameria bank oколо 380 долларов, сейчас больше 250 не дает, выдается ошибка: лимит снятия превышен, свяжитесь со своим банком!!

Германия

В Германии снимала деньги две недели назад в Hypovereinsbank: www.hypovereinsbank.de Получилось снять 2000 евро за одну транзакцию. Cумма ограничивается номиналом купюр: 40 за одну транзакцию. Мне в двух банкоматах попадались купюры по 50 евро, соответственно больше 2000 евро не выдавал. Сумма списания в долларах получилась разной, т.к. снимала в разные дни и кросс-курс соответственно менялся. В один день за 2000 евро списалось $2390 (со всеми комиссиями), в другой день — $2366.

Если вдруг кому-то эта тема также станет интересной: я снял деньги в Дойче банк, теоретически комиссию он с меня не взял (хотя в транзакциях написано, что 1 доллар они все-же сняли), а в общем итоге комиссия составила 3,68% (сюда входит комиссия Payoneer и все остальные, включая конвертацию валюты; если, конечно, курс на сайте мастеркард посчитан корректно, и если с меня не сняли каких-то неотображаемых комиссий). При этом на банкоматах дойче банк якобы нет ограничения на снятие денег за 1 транзакцию.

Также пробовал Пост Банк (насколько я понимаю это банк Дойче Пост), сначала банкомат отказался работать с моей картой, а потом все-же согласился, но не захотел выдавать более 500 евро за 1 транзакцию.

Посещал отделения Шпаркассе и Коммерцбанк — и там и там требуется комиссия в районе 5% и минимумом в районе 5 евро. Возможно это и не так, но прайс на банкоматах висит именно такой. Правды ради отмечу, что в Дойче банк он тоже есть, но менеджер банка толком не смогла мне объяснить как\сколько\за что их банкомат с меня будет снимать деньги.

Польша

Здравствуйте. Я снимал тут: Банкомат Deutsche Bank Polska S.A. И рядом Идеа банк есть. Выбор валюты был — я снимал евро. Можно ли снять именно доллары — не знаю.
За раз выдавало эквивалент 1000 злотых. Суточный лимит 5000 злотых.

Литва

В Вильнюсе (Литва). Нашел банкомат который выдает в евро . Местные
говорят, что долларовых нет. Адрес GEDIMINO PR. 12, VILNIUS LT. Снял
200 евро , с карты сняло 227.19 $ (224.04(конверт. + % за конверт.) +
3.15 (ком. за снятие средств))

Латвия

Сейчас большинство банкоматов DNB Banka выдают доллары. Лимит на транзакция — до 500$.

В Риге Банкоматы DNB Banka выдают доллары в большинстве случаев. Как правило за одну транзакцию лимит в них 500$. Стандартные комиссии мастеркарда и Payoneer.

Уточняющая инфа про Ригу. Доллары я смог найти только в банкоматах при отделениях банка DNB. Банкоматы, которые стоят в магазинах, кафе и т.д. долларов снять не предлагают. За одну транзакцию можно снять $500, как тут и писали, но у меня с карточки уходит $502.15, а не $503.15. Причем банкоматы почему-то выдают только купюры по 50 долларов.

Норвегия

Банкоматы банка DNB есть и в Норвегии. Один из них, в центре Осло, предлагал выдать мне доллары и указать сумму самому, но у меня на карточке не осталось долларов — все снял в Риге. Второй известный мне банкомат DNB есть в аэропорту Oslo Rygge, куда летает Ryanair. Он тоже предлагает снять доллары, хотя опять же я не пробовал.

Болгария

Сегодня снимал 800 лв в FIB, Payoneer взял с меня 557 долларов. Курс 1,43. На самом деле курс колеблется от 1,48 до 1,49. То есть курсовая разница составила 4%.

Греция

можно снимать EUR, потери ~6% с учетом комиссий. 2000€ за транзакцию (старая инфа, до дефолта, нужно обновить )

В Греции(Афины) снимала с банкомата Euronet(жёлто-синие), берёт только за снятие, предлагает с их конвертацией, сразу показывает курс и с конвертацией платёжной системы. Надо снимать по курсу платёжной системы, так выгодней. Банкоматов много, в аэропорту также есть. Но встречаются банкоматы, в которых предлагают снять евро, фунты и доллары, я попробовала доллары, но их не загрузили, а фунты были. На банкомате есть наклейка с тремя валютами. Думаю это не один банкомат на все Афины, но я такой встретила примерно по этому адресу Leoforos Vasilisis Amalias 54(метро Акрополис).

Банкомат Леуми со значком доллара. Снятие по 1200 за раз, можно несколько раз подряд снимать. Тариф пайонира + 1 доллар банку.

Англия

В аэропорту Gatwick South terminal (за Лондоном). Лимит снятия за одну
транзакцию 800$, есть возможность делать несколько транзакций. Банкомат MONEYCORP, GATWICK UK. (Информация из коментариев).

Дополнительная информация по Лондону. В городе есть всего 2 банкомата c USD (Raphaels).
www.raphaelsbank.com/…s-cashpoint-compass-link
We also offer US dollar dispense at 2 key locations in London
1) Piccadilly Circus Station in the heart of Soho
2) Canary Wharf Station.
Снимал на Piccadilly. 800 usd купюрами по 20. С карты списано 803.15 usd.
В аэропорте Luton банкоматов с USD нет. Из аэропортов скорее всего это исключительно Gatwick.

В аэропорту Gatwick South terminal (за Лондоном). Банкоматов много,
можно снимать доллары, евро и фунты. Снял 800$ долларов , с карты сняло
803.15$(800 + 3.15 (ком. за снятие средств)). Лимит снятия за одну
транзакцию 800$, есть возможность делать несколько транзакций. Банкомат
MONEYCORP, GATWICK UK.

Италия

В Италии снимала за раз 1500 Eвро (больше на карте не было, но возможно, 2000 тоже дадут).

Австрия

В Австрии не нашла банкоматов, выдающих больше 400 евро за раз (то есть, будете платить 3.15$ за каждый подход).

Голландия

Амстердам. Аэропорт Schiphol.
Можно снять в зоне плазы, там где вход в метро. ATM GWK Travelex. Выдает купюры 20$. Комиссии нет, только одноразовый платеж 3.15 $ за транзакцию. За транзакцию оптимально снимать 1000$.
Лайфхак: берите чек и обменивайте двадцатки на сотки в том же обменнике от которого банкоматы.
Осторожно! В обменнике могут дать изношенные или меченые купюры. Проверяйте.

Бельгия

Брюссель, аэропорт Zaventem, банкоматы Travelex. Из 3х одинаковых банкоматов деньги дал только один, двадцатками. Сняла дважды по 800 долларов. При этом первый банкомат сначала предлагал снять сумму, кратную 1000, потом кратную 500, потом кратную 200, а потом завис. А второй отказался принимать карту. По городу в банкоматах встречались только евро

Словакия

Снимаю Eвро в Словакии. На хороших суммах — поездка отбивается. В любом случае лучше, чем снимать гривну в Украине. Курс мастеркарда равняется на курс НБУ, а он уж очень долго далек от реального курса на черном рынке.
В среднем лимиты на снятие в банкоматах за одну транзакцию — 2000 Eвро. В банкоматах банка www.slsp.sk/sk/ludia (запоминайте логотип, кому надо) можно снять больше, + выбрать, какими купюрами. Плюс у них очень хорошая сеть по всей Словакии. Снимала у них и в Братиславе, и в Кошице, и в Попраде.
Так что, берите самый дешевый автобусный тур и — вуаля!

Снимите без проблем. Ищите банкоматы этого банка:
www.slsp.sk/sk/ludia
У них можно выбирать какими купюрами будет выдача средств и большинство из них выдают больше 2000.
В банкоматах других банков выдавало строго по 2000.

США

Нью Йорк.
Как не странно но не везде можно снять крупную сумму за раз. Часто банкоматы дают до $1000 за транзакцию купюрами по 20 :(. Комиссия — Payoneer + 3$.
Поэтому, чтобы снять весь дневной лимит ($2500) придется пойти в банк. Подойдёт Chase, Bank of America. Нужен будет загранпаспорт (для граждан Украины). Подходите в кассу, даёте карточку, говорите что хотите снять деньги. Комиссия — только Payoneer за одну транзакцию.

В штатах за зняття в City National Bank забирають 3USD з транзакції. Ліміт — 3000+

Тайланд

Банкоматы здесь за одну транзу дают совсем мало денег, даже 10к бат за раз снять это проблема. Реально оказалось, что это полная брехня, ибо я не встречал еще ни одного банкомата, который дает за 1 подход меньше 20к бат. Например, очень распространенные банкоматы банков Siam Commercial и Kasikorn дают именно 20к за раз. Банкоматы Bangkok bank дают 25к за раз, а ярко-желтые банкоматы Krungsri и все 30к за подход.

Турция

Есть долари в TEB (2500$), HSBC (2500$), Deniz bank (1000$). В аэропорту Ататюрка сразу после таможенного контроля в зале стоит банкомат TEB.

(Стамбул) — в банкоматах TEB банка $2500 (за транзакцию), в аэропорту Ататюрка сразу после таможенного контроля в зале стоит банкомат. HSBC (не подтверждено) можно тоже снять $2500 за транзакцию. Deniz Bank — $1000 либо $500 за транзакцию.

Летом снимал в Турции, банкоматы Bankamatik | Türkiye İş Bankası, по 2500$ одной транзакцией. Другие банкоматы предлагали суммы не выше 2000/1000/800$.
Столкнулся с проблемой, макс. сумма на карточке Payoneer — 10k, деньги списываются с карточки и потом автоматом карточка пополняется до своего лимита, если на самом счету больше 10k, так вот на 4 день транзакция не проходила, как оказалось первые три висели в ожидании и на карточке соответственно было всего лишь около 2300$. В поддержке сказали что они могут висеть до 14 дней. Вышло так что через день закрылись все сразу и можно было снимать дальше.

Снимала в Турции 17 июня 2016 г 700$ с Payoneer в DenizBank. Комиссия составила 15.75$ (1,8%+3,15$).

Снимала в Турции доллары. Недалеко от каждого отеля есть базары или торговые центры рядом с которыми установлены банкоматы. Практически все выдают доллар или евро, на банкоматах нарисована валюта. Если поехать в город, в моем случае это была Аланья — то они на каждом углу (TEB, HSBS, Deniz, Bankamatik, Akbank).
Комиссия при снятии 2500$ — 48$. Т.е. после снятия 2500 в транзакциях висит 2548(это и комиссия пионер и видимо конвертация какая то). Снимала в 5 разных банкоматах — комиссия всегда была 48 баксов).
Вывоз возможем если сумма на человека не превышает 10000 евро. С мужем везли по 10000 баксов ничего никто не спросил, НО на всякий случай чеки из банкоматов не выбрасывайте!

Знакомые ездили в стамбул в ноябре. TEB, HSBS, Deniz, Bankamatik, Akbank все выдают по 2500. В выписке все транзакции -2548

Израиль

Банкомат Леуми со значком доллара. Снятие по 1200 за раз, можно несколько раз подряд снимать. Тариф пайонира + 1 доллар банку.

ОАЭ

Дубаи, аэропорт
Практически в любом банкомате можно снять 800$ + 17$ комиссии в общем. UPD. В банкомате Travelex, можно снять 2000$ за транзакцию. Все комиссии ~45$ на 2000$. Терминал N2.
На днях пытался снять деньги в Bank of America, в кассе сказали, что ничем помочь не могут. Воспользовался банкоматом, в отделении банкомат выдавал по $800 (и как всегда по $20).
Но почему-то кроме $3 комиссии я вижу что с меня сняли не 800, а $814.18

Где и как вывести деньги с карты Payoneer в Украине в долларах и гривне? В каких банкоматах выгоднее снять деньги с карты Payoneer в Украине? Какие комиссии и курс конвертации при выводе средств? Как вывести деньги с Payoneer на ПриватБанк напрямую?

Данная статья подразумевает, что вы уже заработали и вывели средства на Payoneer и теперь задаетесь вопросом «где выгоднее снять деньги с Payoneer в Украине». В статье мы опишем все возможные способы вывода и сделаем их сравнение.

Так же рекомендуем прочитать нашу статью, где мы все особенности использования системы Payoneer в Украине:

Payoneer Украина: регистрация, заказ карты. Бонус 25$.

Уточняю, что данная статья написана для жителей Украины, и если вы вдруг перешли на нее случайно и являетесь жителем другой страны — читайте наши другие статьи:

Как снять деньги с карты Payoneer в России в долларах и рублях.
Вывод денег с Payoneer в Беларуси и Казахстане.

Так же если у вас еще нет аккаунта Payoneer напоминаем, что вы можете зарегестрироваться по нашей в системе и получить бонус 25$. Процесс регистрации по нашей партнерской ссылке нужно проходить непрерывно от начала до конца. Если вдруг вы по какой то причине оборвали регистрацию начните ее перейдя именно по нашей ссылке с самого первого шага.

Итак, перейдем к вопросу вывода денег с Payoneer в Украине.

Как снять доллары с карты Payoneer в Украине.

Здесь вопрос сразу стоит разделить на две части — снятие в банкоматах и кассе банка.

Касаемо снятия долларов в банкоматах с карты Payoneer ответ простой — НИКАК! В Украине нет валютных банкоматов, в которых можно снять доллары. В банкоматах вы сможете снять деньги только с конвертацией в национальную валюту.

Единственным способом (хоть и нестабильным) снять доллары в Украине с Payoneer является сделать это в кассе банка. Данный способ наверняка сработает не во всех банках — нужно идти и пробовать. Нестабильным он является по причине того, что НБУ постоянно выпускает какие-то законы и поправки к ним, которые все больше закручивают гайки и ограничивают возможность совершения подобных операций. Отказать вам могут как по причине ссылки на подобный закон НБУ так и из-за отсутствия валюты в кассе.

На момент написания статьи, по актуальной информации, взятой из этой ветки обсуждений на форуме Payoneer более менее стабильно снять доллары можно в этих банках:

  • Ощадбанк — (2.5% комиссия банка, 1.8% комиссия Mastercard, 3.15$ комиссия Payoneer)
  • Укрсиббанк — (3% комиссия банка, 1.8% комиссия Mastercard, 3.15$ комиссия Payoneer)

Приватбанк, насколько нам известно доллары не обналичивает на данный момент. Еще раз уточню, что сведения взяты из отзывов пользователей, как оно будет на момент, когда вы пойдете снимать средства мы сказать не можем. Все очень часто меняется.

Читайте так же:

Payoneer — Вся информация о платежной системе.
Карта Payoneer. Преимущества, вывод денег для фрилансеров. Принятие иностранных платежей.

Процедура снятия долларов в кассе банка в Украине:

  • Берете карту Payoneer и паспорт и идете в отделение.
  • Просите кассира обналичить вам доллары. Если они будут в кассе и вам не будет отказано — кассир сообщит, какая будет комиссия банка при совершении операции
  • Скорее всего у вас попросят снять копию паспорта, либо перепишут ваши данные себе. Где и зачем хранятся эти данные в дальнейшем и кому отправляются — неизвестно.

Альтернативы?

Раньше мы бы посоветовали использовать связку Skrill+долларовая карта в локальном банке вместо Payoneer, если вы хотите получать свои деньги в долларах. Но, Skrill очень испортился в последнее время, ухудшилась поддержка клиентов в следствие чего крупные партнеры, такие как Upwork обьявили, что отказываются от сотрудничества со Skrill.

Другой альтернативой является раз в несколько месяцев выезжать за границу и снимать доллары там.

Страны, ближайшие к Украине, где можно снять доллары в банкоматах:

Страна Банки и условия
Россия UniCredit , АльфаБанк , Бинбанк. Более подробно читайте в нашей статье.
Беларусь PriorBank, АльфаБанк. До 2000$ в сутки, примерно под 4%, 200$/транзакция
Польша Нет данных
Грузия TBC, ProCreditBank. 2000$-4000$/транзакция
Турция TEB, HSBC, Deniz bank. 1000$ — 2500$/транзакция

Вывод денег с Payoneer на ПриватБанк напрямую

Сделать это можно благодаря сервису «Вывод на банковский счет», который запустил Payoneer.

Минимальная сумма для вывода — 50$, комиссия при выводе — 2%, курс конвертации — среднерыночный, посмотреть его нигде нельзя, он лишь придет вам в сообщении по почте, после запроса на вывод.

При первом использовании сервиса вам нужно будет привязать свою банковскую карточку Приватбанк. При этом владелец карты Payoneer и ПриватБанк должны совпадать. Нажимаете кнопку «+Добавить» в открывшемся окне вывода.

Далее вам откроется окно, где вам нужно будет ввести номер вашей карты Payoneer, CVV, дату рождения и пароль от аккаунта Payoneer.

После этого вы попадете на экран, где вам нужно будет ввести данные добавляемой карты Приватбанка. В название счета вводите имя и фамилию, в номер счета — номер карты Приватбанка, в название счета — что угодно, это название будет потом просто отображаться в списке счетов.

Нажимаете отправить и ждете примерно 5 рабочих дней, пока вашу карточку одобрят. Вам должно будет прити оповещение на почту, хотя по своему опыту скажу, что может и не прити. Просто проверяйте появилась ли карточка в доступных для вывода счетах в экране «Вывод».

Заполняете данную форму и готово. Обычно вывод занимает 2-3 рабочих дня, но может идти до 5ти.

После осуществления запроса на вывод вы получите сообщение по почте, где будет указан курс конвертации и другие детали.

По опыту могу сказать, что данным способом даже немного выгоднее выводить, чем снимать в банкомате. При выводе одной и той же суммы выводя этим способом вы получаете на 8-10$ больше. Но так же все ваши выводы видны банку и теоретически могут заинтересовать налоговые органы при выводе крупных сумм.

Вывод денег с Payoneer в долларах на долларовый счет украинского банка.

Недавно Payoneer добавил возможность вывода денег на долларовый счет в украинских банков для своих пользователей. При этом вы платите комиссию 2% от Payoneer и чаще всего комиссию банка корреспондента, которая обычно составляет около 20$. Для того, чтобы вывести доллары на валютный банковский счет нужно:

  • С самого начала создавать аккаунт с типом «Местный Банковский Перевод», выбрать долларовый тип счета и ввести его реквизиты.
  • Для аккаунта с картой Payoneer можно привязать долларовый банковский счет для вывода денег в меню «Вывод»-«На банковский счет». После выбора валюты счета откроется окно ввода реквизитов.

Счет будет проверен и одобрен в течении пяти дней, как и в случае с гривневым. После этого он будет доступен для вывода в меню «Вывод»-«На банковский счет».

Долларовые счета на данный момент можно прикрепить для большинства банков. Самые крупные из них: Alfa Bank, Citibank Credit Agricole, Idea Bank, Oschadbank, OTP Bank, Platinum Bank, PrivatBank, Procredit Bank, Prominvestbank, Reiffeisen Bank Aval, Sberbank, UkrSibbank, Ukrsotsbank, Universal Bank, VTB. Если вашего банка нет в списке доступных выбирайте «Другое» и вводите свои реквизиты — все должно получиться.

Выводы

Как снять доллары с Payoneer в Украине? — В банкоматах вы не сможете этого сделать, так как в Украине нет долларовых банкоматов. Возможно только в кассе банка, при этом будут взяты ваши паспортные данные и доп. комиссия банка за снятие.

Как снять гривну с Payoneer в Украине? — Первый вариант — в банкоматах банков ( Укрсиббанк, ПриватБанк, Аваль, Юникредит ). На данный момент выгоднее всего на наш взгляд выводить по курсу банка в Укрсиббанк, Евронет, или РайФайзен.

Второй вариант — это вывести на карту ПриватБанка напрямую со счета Payoneer. Из недостатоков — курс конвертации, который всегда ниже локального курса в стране, и потенциальное наличие проблем с налоговой в случае вывода крупных сумм.

Если вы с чем-то не согласны, либо имеете более свежую и актуальную информацию по материалам статьи — пишите ее в комментарии, обсуждения помогут другим пользователям.

Так же напоминаем, что вы можете получить бонус 25$ за регистрацию в Payoneer от нас. При этом процесс регистрации по нашей ссылке нужно проходить непрерывно от начала до конца. Если вы по какой то причине оборвали регистрацию начните ее перейдя именно по нашей ссылке с самого начала.

Пожалуйста, оцените нашу статью (регистрация не требуется):

Что же такое Payoneer и как он может быть вам полезен?

Payoneer — это американская компания, предоставляющая услуги международных платежей с 2005 года. Штаб-квартира компании находится в Нью Йорке.

Использование Payoneer с каждым годом становится всё популярнее. Существующие и новые сервисы, так или иначе связанные с электронной коммерцией, включают Payoneer как способ вывода денег (например, сейчас вы можете использовать аккаунт Пайонер для получения выплат с таких ресурсов как: UpWork, 99 designs, Envato, Freelancer.com, Google, iStock и другие). Must have для фрилансера!

Регистрация в Payoneer (у нас часто называют «Пайонер») актуальна для всех людей, работающих в интернете. Особенно удобно использовать Пайонер фрилансерам, работающим с международными клиентами. Если же вы из Украины и только начинаете работать на Upwork.com, Payoneer станет для вас простым и удобным способом вывода денег из upwork.

При необходимости вы сможете заказать именную карту Payoneer. Эту стандартную банковскую карту пришлют совершенно бесплатно вам по почте (доставка в Украину занимает приблизительно 2-3 недели). Ваша пластиковая карта будет выглядеть вот так:

Регистрация в Payoneer

Все пользователи из Украины могут регистрироваться как:

  • Физическое лицо
  • Компания

Для регистрации вам понадобятся сканы или фото ваших документов (украинский паспорт, загранпаспорт или водительские права) и карта любого украинского банка.

Регистрация аккаунта Payoneer бесплатна!

C регистрацией у вас не возникнет проблем. В сервисе Payoneer работает партнёрская программа — если вы зарегистрируетесь по моей ссылке, мы получим по $25 в качестве бонуса. Этот приятный бонус будет зачислен, если баланс вашего аккаунта Payoneer будет больше 1000 долларов США. И вывести суммарно 1000 долларов вы должны в течении 12 месяцев после активации аккаунта.

Спустя несколько часов (максимум сутки) после завершения регистрации, вам на почту прийдёт письмо о том, что аккаунт создан и активирован. После этого вы можете полноценно использовать аккаунт Payoneer, выводя деньги из upwork.com и других площадок.

Хочу напомнить, что во время регистрации необходимо указать данные существующей карты украинского банка – для верификации личности. Для получения бонусных $25 процесс регистрации нужно завершить полностью после перехода по моей ссылке.

Сразу после регистрации вам станет доступна также реферальная программа — Вы сможете пригласить друзей и получить бонус.

Если вам что-то будет непонятно, обратите внимание на: Пошаговая инструкция по регистрации ->

Действительно ли нужна вам карта Payoneer?

Карта Пайонер — это стандартная именная банковская карта. Поэтому вы легко сможете рассчитываться в магазинах, на заправках и снимать наличные в банкоматах любой страны мира.

Карту Payoneer с доставкой в Украину вы сможете заказать после того, как у вас на балансе аккаунта будет $30 или больше.

Подумайте, нужна ли вам карта вообще? Аккаунт Payoneer можно использовать без заказа банковской карты. Вы можете выводить деньги на карту украинского банка. И не нужно будет платить по 29,95 долларов США каждый год за карту Payoneer.

Тарифы Payoneer

Тарифы украинского аккаунта Payoneer

Таблица 2. Тарифы на обслуживание и комиссии по украинскому аккаунту Payoneer

Тип платежа Комиссия Описание
Global Payment Service 1% Payoneer предоставляет каждому пользователю уникальный сервис Global Payment Service. С его помощью вы сможете получать деньги в различных валютах от клиентов со всего мира. Получение EUR, GBP, JPY, AUD, CAD и CNY — бесплатно. А за получение американских долларов нужно заплатить 1%
Прямой платёж от клиента До 3% У Payoneer есть удобная функция запроса платежа. У меня есть . Если кратко, то вы из своего аккаунта Payoneer можете сформировать запрос на оплату выполненной работы на вашего клиента . У клиента есть такие варианты оплаты:

  • Без комиссии, если у клиента есть аккаунт Payoneer и он воспользуется им для оплаты
  • 3% при оплате банковской картой любого банка мира (MasterCard, Visa и т.п.)
  • 1%, если он оплатит через eCheck (USD)
Платежи с бирж, торговых площадок и сервисов 0% Payoneer С аккаунтом Payoneer вы сможете получать заработанные деньги от Wish, Fiverr, Upwork, Airbnb и сотен других сервисов, уже сейчас сотрудничающих с Payoneer. У конкретного сервиса может быть комиссия за вывод на Payoneer. Например, upwork удерживает $1 USD за каждую операцию вывода. При зачислении средств на баланс аккаунта, Пайонер предложит вам мгновенное зачисление за $2.50 USD или обычное зачисление без дополнительных комиссий. При обычном зачислении средства станут доступны на карте в течении двух банковских дней.
Сделать платёж Бесплатно Вы можете платить за различные услуги без комиссий на другие аккаунты Payoneer.

Тарифы карты Payoneer (для Украины)

Таблица 3. Тарифы на обслуживание и комиссии по карте Payoneer

Prepaid карта Payoneer Комиссии Описание
Годовое использование $29.95 Payoneer предлагает дебетовую карту, за которую каждый год нужно платить 29,95 доллара США
Перевыпуск карты $12.95 Если вы потеряете карту или её украдут — за перевыпуск карты Payoneer удержит комиссию.
Покупки в интернете или в супермаркетах $0.00 (без комиссии) Payoneer не удерживает комиссии при покупках в магазинах. Но есть нюансы — читайте ниже таблицы.
Снятие наличных денежных средств в банкомате $3.15 Cнимается за каждую транзакцию. При выполенном запросе на снятие наличных средств или других финансовых операций — дополнительная плата может взиматься оператором вашего банкомата
Комиссия при отказе в выдаче наличных средств $1 Cнимается за каждую транзакцию при получении отказа на снятие наличных средств – по любой причине
Комиссия за запрос баланса через банкомат $1 Cнимается за каждый запрос проверки баланса карты через любой банкомат – лучше баланс смотреть в аккаунте

Важно! Фактически при оплате картой Payoneer в украинских магазинах, а также в иностранных магазинах снимается дополнительная комиссия либо за конвертацию валюты, либо за трансграничный платёж. Дополнительная комиссия не снимается при оплате картой в американских магазинах или сервисах.

Комиссия за конвертацию валюты снимается, когда транзакция осуществляется в валюте, отличающейся от валюты вашей карты. Обменные валютные курсы основываются на курсе MasterCard. Вы можете использовать MasterCard Currency Conversion Tool для проверки курса. Если ваша валюта не указана в MasterCard Currency Conversion Tool, можно проверить ориентировочный обменный курс на сайте www.xe.com.

Дополнительно Payoneer снимает до 3.5% за обмен валюты, когда происходит транзакция. Когда транзакция происходит в валюте карты, но страна банка, который выпустил карту и страна мeрчанта (продавца) разные, будет списана комиссия за трансграничный платеж. Payoneer снимает до 3.5% за трансграничную (международную) транзакцию.

***Комиссия за конвертацию валюты и за трансграничный перевод не суммируются. Это значит, что только один тип комиссии может быть списан.

Комиссия за снятие наличных в банкомате $3.15 — мы привыкли в Украине к другим тарифам! Поэтому снятие наличных с карты Payoneer не очень выгодно (особенно мелкими суммами).

Если вы планируете систематически рассчитываться в каком-то магазине (например, в супермаркете возле дома) — сначала сделайте пробную покупку и проверьте в своей панели управления на сайте myaccount.payoneer.com курс. В разделе транзакций нажмите на нужную и увидите детальную информацию:

Курс конвертации при использовании карты Payoneer Украина в Сильпо. 18 января 2016 курс в банках был почти такой же.

Лимиты Payoneer на снятие с карты и оплату в магазинах

Очень часто люди задают вопрос: Какие лимиты существуют на снятие денег в банкомате или покупки в магазинах для карточки Payoneer?
Эти лимиты индивидуальны. Но для большинства украинских аккаунтов существуют на сегодня (3 августа 2018 года) следующие лимиты и ограничения:

  1. Дневной лимит на расходы по карте Пайонер — 5000 долларов. При этом Вы можете снять до 2500 долларов и потратить на покупки до 2500 долларов.
  2. Ежедневно Вы можете совершать до 10 транзакций в банкоматах и до 9 транзакций в точках продаж (реальных и виртуальных)

При этом следует помнить, что у большинства банкоматов существуют свои лимиты и зависят эти ограничения от конкретного банка.

Важно помнить! Во время регистрации необходимо указать данные существующей карты украинского банка – для верификации личности. Для получения бонусных $25, процесс регистрации нужно завершить полностью после перехода по моей ссылке.

Как снять деньги с карты Payoneer в Украине?

В Украине с карты Payoneer можно снять гривны и доллары. Учитывая комиссии, в каждом конкретном случае лучше заблоговременно просчитать всё. В зависимости от суммы, которую вам нужно вывести, может быть выгоднее снять доллары. А может быть выгоднее и проще снять гривны. А в некоторых случаях вообще не стоит заморачиваться и проще вывести заработанные деньги на карту украинского банка.

Как снять доллары в Украине с карты Payoneer

Уже много лет у нас в стране нет валютных банкоматов. Точнее, они никуда не делись, но валюту в них никто не завозит. Поэтому, единственным вариантом для снятия долларов с карты будет касса банка.
Большинство банков не выдают валюту по «чужим» картам, а обслуживают только свои (привет, Приват!).

В Ощадбанке и Укрсиббанке вы можете снять в кассе доллары. Для снятия валюты вам нужно будет предоставить кассиру карту и свои документы: идентификационный код и паспорт.

Таблица 4. Банки, в кассах которых можно снять доллары с карты Payoneer

Название банка Комиссия банка Комиссия Mastercard Комиссия Payoneer
Ощадбанк 2.5% 1.8% 3.15$
Ukrsibbank 3% 1.8% 3.15$

Как снять гривны с карты Payoneer

Гривны вам выдаст абсолютно любой банкомат. Но стоит помнить, что за одну транзакцию банкомат в Украине выдаст только 40 купюр. К тому же, несколько месяцев назад было введено ограничение НБУ и снять из банкомата за «один присест» можно сумму до 15000 гривен.

Я лично использую банкоматы Приватбанка. В них удобно показывается какие купюры доступны в конкретном банкомате. И, что тоже важно, Приватбанк не прибавляет никакие дополнительные комиссии.

Вывод денег из аккаунта Payoneer на карту украинского банка

При всех достоинствах, у карты Payoneer есть ряд недостатков. А именно:

  • плата за обслуживание $29.95 в год;
  • комиссии при ежедневном использовании в Украине как платёжной карты;
  • высокие комиссии за снятие наличных, запроса баланса, неудачных запросах.

На самом деле, этих недостатков лишены привычные нам карты украинских банков, например, того же Приватбанка (если вдруг у вас нет карты Приватбанка — кликайте по и оформите карту Универсальная c возможным кредитным лимитом) и Монобанка.

И ребята из Payoneer это всё тоже прекрасно понимают. Поэтому с конца 2017 года правила регистрации аккаунтов Payoneer серьёзно изменились. Обязательно заказывать карту при регистрации, за которую в любом случае спишут 29,95 долларов США больше не нужно.

Если карта Payoneer вам не нужна — вы можете полноценно использовать аккаунт Payoneer и выводить заработанные деньги на карточку украинского банка. Можно выводить как в гривнах, так и в долларах. Доллары можно выводить на банковскую карту любого украинского банка, а гривны можно выводить только на карту Приватбанка. Более подробно я описал процесс вывода в двух статьях: Payoneer -> Монобанк и Payoneer -> Приватбанк.

Лимиты при выводе в долларах и гривнах на карту украинского банка

Таблица 5. Минимальная и максимальная сумма при выводе долларов и гривен из Payoneer

Валюта карты украиского банка Минимальная сумма за 1 вывод Максимальная сумма за 1 вывод
Доллары США $200 $10000
Гривна $50 $10000

Насколько законно пользоваться Payoneer в Украине?

25 ноября 2016 года прошло мероприятие Upwork National Career Day в Киеве. Там выступил юрист по вопросам легализации фриланса и законного вывода денег. До недавнего времени честному украинцу нужно было получить лицензию НБУ, если он хотел хранить деньги в другой стране.

Как обстоят дела с законностью в 2019 году?

Факт 1:
25 февраля 2017 года Национальный Банку Украины отменил необходимость получения лицензий для украинцев, которые хотят разместить средства на счетах в заграничных банках.

Факт 2:Payoneer не является банковской структурой. Payoneer — это платёжная система. Вы, как зарегистрированный пользователь этой платёжной системы, являетесь не владельцем счёта, а пользователем системы с доступом к специальному счету. Использование Payoneer никогда не попадало под запрет каких-либо законов ранее.

Перестаньте воспринимать налоговую как некоего монстра, гоняющегося за одинокими фрилансерами. Со стороны правительства Украины в последнее время делаются правильные шаги в сторону облегчении жизни фрилансерам, зарабатывающим в сети. В 2017 году можно вообще без проблем и какой-либо бумажной волокиты зарегистрироваться онлайн как ФОП (фізична особа-підприємець). После регистрации вы будете отчислять всего 5% (в зависимости от группы) в виде налогов. В Польше такая же деятельность облагается налогом в 30% 🙂

Платить налоги или нет — личное дело каждого человека. Вне зависимости от того, платите вы налоги или нет — нужно понимать, что технической возможности отследить деньги, проходящие через Payoneer, нет. Естественно, если вы будете регулярно выводить с Payoneer на Приват (на карточку) суммы от 3-5 тыс долларов, то спустя пару месяцев вами заинтересуется финансовый контроль банка.

У всех моих знакомых есть карта Payoneer. Они её используют, потому что это удобно и быстро. Никогда никаких проблем не возникало с законом. До конца непонятно кто прав, а кто нет. НБУ утверждает, что любая карточка равноценна наличию счета, Payoneer со своей стороны говорит обратное. На данный момент дальше страшилок в интернете (которые часто распространяются какими-то компаниями, оказывающее посреднические услуги при выводе денег, то есть напрямую заинтересованными) не заходило и проблем с законом не возникало ни у кого. Вывод денег с карты Payoneer через банкоматы в Украине безопасен. Если же вы планируете снимать регулярно и крупные суммы — лучший вариант — недорогой билет в Польшу или другую близкую к нам европейскую страну. Там снимаете, сюда возвращаетесь с наличными.

Полное выступление юриста на National Upwork Career Day Ukraine:

Полезные ссылки для фрилансера:

На официальном форуме есть тема с обсуждением банкоматов Payoneer в Украине — http://community.payoneer.com/ (ссылка откроется в новом окне).

Прямая ссылка на русскоязычный чат поддержки: https://payoneer-ru.custhelp.com/app/chat%2Fchat_launch/l_id/4 (ссылка откроется в новом окне).

Жителям РФ разрешено работать с Payoneer без выпуска платежной карты — просто получать средства от зарубежных компаний и физических лиц на свой аккаунт и далее в безналичном виде выводить их на счет в любом российском банке. Поэтому после прохождения регистрации в системе Payoneer первый вопрос, возникающий у наших соотечественников, звучит так: «А нужна ли мне физическая платежная карта вообще?» Ответ на него мы предлагаем вам дать самостоятельно, тщательно взвесив все «за» и «против».

Важно отметить: необходимость физической платежной карты во многом зависит от тех задач, которые вы перед собой ставите. Давайте начнем взвешивать и разбираться вместе.

После регистрации (инструкция) в Payoneer вам доступны:

  • получение платежей через Global Payment Service в долларах США. При необходимости создается запрос на подключение других валют (евро, британские фунты, японские иены, китайские юани).
  • перевод средств другим пользователям, зарегистрированным в Payoneer, бесплатный и практически моментальный. Минимальная сумма перевода — 50 долларов.
  • вывод средств на собственный счет, открытый в любом банке (комиссия 2%). В Россию вывод осуществляется в рублях, конвертация проводится по среднерыночному курсу. Счет может быть зарегистрирован как на физическое лицо, так и на ИП или юридическое лицо.

Заказав физическую карту Payoneer MasterCard, вы сможете:

  • Оплачивать товары и услуги всюду, где принимают платежные карты — как в обычных магазинах или терминалах самообслуживания, так и онлайн. Каких-либо ограничений по работе с картами Payoneer Mastercard не существует. Также карты Payoneer Mastercard работают со всеми платежными системами — в частности, Paypal и Skrill.
  • Снимать наличные в любых банкоматах (применяется соответствующая комиссия $3.15 за транзакцию). Получить наличные можно и кассах банков — но только тех, которые принимают и обслуживают карты, выпущенные зарубежными эмитентами. В кассах других банков вам могут отказать в выдаче наличных, предложив воспользоваться банкоматом. Вы можете получить средства в валюте (если банкомат предоставляет такую возможность) либо же в рублях – в этом случае средства будут конвертированы по курсу MasterCard.
  • Иметь доступ к средствам на балансе Payoneer из любой точки планеты, где к оплате принимаются платежные карты. Вы сможете путешествовать, не задумываясь об обмене валют: он будет осуществляться в автоматическом режиме по более или менее справедливому кросс-курсу Mastercard.
  • Выпустив карту и пользуясь полученными на баланс аккаунта Payoneer средствами и не выводя их на локальный банковский счет, вы избавляете себя от любых вопросов, связанных с налоговыми органами. Декларирование в данном случае будет исключительно актом вашей доброй воли.
  • Однако в случае заказа карты, одной или нескольких, вы должны будете ежегодно оплачивать фиксированный сервисный сбор в размере $29.95. Сумма снимется с положительного баланса счета Payoneer. Пока вы не заказываете карты — сбор не взымается.

Теперь, разобравшись с самыми весомыми плюсами и минусами и учтя все условия, вы можете принять объективное решение — нужна ли вам физическая платежная карта или нет.

Банкоматы

В том случае, если вы намерены воспользоваться банкоматом для получения наличных с карты Payoneer, необходимо заранее решить, нужны ли вам рубли (или национальная валюта той страны, где вы находитесь) или же вы хотите получить валюту, в которой эмитирована карта.

В Российской Федерации, в отличии от других стран — например, соседней Украины, вы можете получить валюту непосредственно в банкомате. Однако существует проблема найти банкомат, который ее выдаст. Такие встречаются в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге и других крупных городах.

Поэтому перед снятием наличных не лишним будет поинтересоваться, какие банки представлены поблизости. Обратившись в службу клиентской поддержки, вы сможете получить информацию о наличии в вашем городе банкоматов, выдающих валюту.

Комиссия Payoneer за одну успешную операцию по выдаче составляет $3.15, отказ в выдаче — $1, поэтому, снимая средства, вы должны отдавать себе отчет в том, что делаете. Если на карте недостаточно средств, или превышен лимит, или банкомат не может выдать искомую сумму технически – каждый раз при отказе будет списываться $1.

Помните, что банкомат не может выдать более 40 купюр любого достоинства за одну операцию. Поэтому, если планируете снимать крупную сумму, выбирайте банкоматы в крупных торговых и офисных центрах, отделениях банков — они, как правило, «заряжены» купюрами крупного достоинства, в отличие от своих «уличных» коллег, где номиналы банкнот обычно ограничивают в целях безопасности.

Для банкоматов (особенно валютных) банки в тех же целях безопасности обычно устанавливают лимиты, размер которых принципиально отличается от тех, что действуют в отделения банков.

Выдают валюту и пользуются популярностью среди российских пользователей Payoneer банкоматы Unicredit (до $300 за одну операцию, без комиссии), Райффайзен Банка (до $300 без комиссии), Ситибанка (до $400 за операцию, комиссия 1%), БинБанка (самый большой лимит).

При выдаче с конвертацией хорошие отзывы о банкоматах ВТБ24, Сбербанка России, Россельхозбанка, Почта Банка.

Наиболее актуальная информация касательно российских банков, их отделений и банкоматов собрана на форуме официального сайта. Пользователи здесь делятся информацией о снятии средств, комиссиях и лимитах.

Заявка о потерянной или украденной карте

Если ваша карта скомпрометирована, была утеряна или украдена, необходимо немедленно заявить об этом. Максимально быстрый и простой способ сделать это — позвонить на российский номер поддержки Payoneer: +7-499-918-72-02 или же воспользоваться онлайн-чатом, ссылку на который можно найти на странице контактов службы поддержки.

В данной статье я расскажу, как пользоваться платежной системой Payoneer в России, при этом платить минимальные комиссии.
Что такое платежная система Payoneer, о ее тарифах и возможностях я подробно описал в прошлой статье. Вся приведенная в статье информация актуальна и для России, потому дублировать нет необходимости.
Тут же поговорим о вариантах снять заработанные средства в России.
Итак, мы получили деньги на свой аккаунт Payoneer и хотим ими воспользоваться.
С Payoneer можно выводить деньги следующим образом:

  • на счет в местном банке;
  • с помощью карты Payoneer в банкомате или кассе банка.

Вывод на банковский счет

Много людей часто ассоциируют Payoneer как платежную карту. Так было раньше, но сейчас ситуация несколько другая. Сервисом Payoneer можно пользоваться и не оформляя карту.
Payoneer позволяет выводить деньги на счет в российском банке в рублях. Комиссия за вывод составляет 2%. Курс конвертации валют берется реальный биржевой на момент вывода.
Плюсом данного метода является простота и скорость вывода. Можно пользоваться Payoneer не оформляя карту и соответственно не нужно оплачивать комиссию за обслуживание.
Минусом является то, что переводы видны для проверяющих органов.

Вывод денег с помощью карты Payoneer

Payoneer выпускает платежные карты, привязанные к своим счетам, в долларе, евро и фунте. Обслуживание карт стоит $29.95 в год, вне зависимости сколько карт открыто.
Помимо собственной комиссии Payoneer $3.15 на снятие средств в банкомате, существует трансграничная комиссия Мастеркард, если карта используется за пределами страны, где ее выпустили.
1.8% — если снимаем в долларе, 3.5% — если снимаем в рублях.
Соответственно, в рублях снимать не очень выгодно.
В отличие от других стран России повезло, так как банкам законодательно разрешено устанавливать банкоматы, которые выдают иностранную валюту.
Банкоматов с долларами не так много, но в крупных городах они есть.
Так как комиссия Payoneer $3.15 фиксирована за одну транзакцию, то выгодно снимать всегда максимальную сумму за один раз (не важно в рубле или долларе). На данный момент больше всего валюты выдают банкоматы ВТБ банка. Лимит, в зависимости от банкомата $500-$1000.
Помимо банкоматов есть возможность снимать валюту не в банкоматах, а в кассах банков. Но такую возможность дают не все банки.
Проверенным вариантом является — Бинбанк. У них тоже есть банкоматы выдающие доллары.
В кассе банка деньги выдают только по паспорту. В кассе достаточно сказать, что хотите снять доллары с карты другого банка и соответственно назвать сумму. Банк свою комиссию не берет. Можно снимать суммы до $2500 в сутки (ограничение Payoneer). Главное что бы эта сумма была в наличии в кассе.
Независимо, снимаете вы деньги в рублях или долларах снимать лучше всегда максимально возможную сумму (в пределах $2500), так как Payoneer берет $3.15 за каждую операцию в банкомате.

Снятие денег с карты Payoneer за границей

Есть вариант выводить деньги с Payoneer на территории Европейского союза с комиссией всего 0.5%.
Способ подойдет для тех, кто путешествует, живет на территории Евросоюза, или близко к границе, у кого близкие выезжают за границу.
Подробно об этом варианте можно почитать в моей статье:

Где менять валюту

В России в отделениях банков обычно не самый выгодный курс обмена валюты.
Выгоднее менять в обменных пунктах.
Найти обменный пункт с наиболее выгодным курсом в вашем городе можно на сайте РБК. Для сравнения курсы валют в банках на сайте kurs.com.ru.
Часто присутствует фиксированная комиссия за обмен. Обычно около 20 рублей.
Если менять в банке, то рекомендую проверить курс в Бинбанке и Альфа банке.

Оплата покупок в магазинах в рублях

Если расплачиваться за покупки в магазинах в рублях, комиссия будет 3.5% от биржевого курса. Комиссия Payoneer $3.15 в этом случае не оплачивается. Потому выгоднее платить картой, чем снимать рубли в банкомате.

Другие советы

Не проверяйте баланс карты в банкомате
Payoneer за каждый просмотр берет $0.9. И не пробуйте снимать денег больше чем есть на карте, так как за отказ берется тоже $0.9. Что бы держать баланс под контролем, поставьте мобильное приложение Payoneer, или проверяйте баланс в личном кабинете.
Приложение доступно для iphone и android.

Если вы еще не пользуетесь Payoneer

Процесс регистрации не сложный.
Вам нужно заранее сфотографировать свой паспорт или водительские права, а также узнать реквизиты своего счета в российском банке.
Необходимость при регистрации указывать банковский счет нужна только как дополнительная верификация личности. Это не означает, что впоследствии полученные на Payoneer средства нужно выводить именно на него. Также после регистрации можно, при необходимости, изменить реквизиты банковского счета.
Зарегистрируйтесь сейчас по ссылке ниже и получите бонус $25 на счет при суммарном пополнении аккаунта Payoneer в течение года на сумму от $1000:
* раньше для получения бонуса достаточно было пополнить на $100. Сейчас, к сожалению, условия изменились. И если на других ресурсах вы видите предложение бонус от $100, скорее всего там просто не обновили информацию.

Регистрация в Payoneer. Как вывести деньги с Upwork, Freelancer, AirBnb, Amazon, на Payoneer? Как вывести деньги с карты Payoneer в Украине, России, Беларуси, Казахстане?

Payoneer — это международная платежная система, которая имеет большие возможности. Она позволяет:

  • Фрилансерам — выводить средства с большинства международных бирж фриланса, таких как Upwork, Freelancer, TopTal, 99designs.
  • Компаниям и фрилансерам — принимать платежи от иностранных компаний и клиентов через «Запрос платежа» и Global Payment Service.
  • Пользователям таких популярных сервисов, как Airbnb, Amazon, iStock, — прикреплять карту к аккаунту для ввода и вывода средств.
  • Владельцам своих карт — хранить деньги в долларах/евро, снимать деньги в большинстве банкоматов мира, оплачивать картой покупки в интернет магазинах и через терминал, принимать платежи от иностранных клиентов.

Процесс регистрации по нашей ссылке нужно проходить непрерывно от начала до конца. Если вы по какой то причине оборвали регистрацию начните ее перейдя именно по нашей ссылке с самого начала.

В данной статье мы собрали и объеденили всю самую актуальную информацию о платежной системе. Давайте рассмотрим каждый из пунктов подробно.

Так же мы написали статьи с особенностями использования Payoneer в конкретных странах:

Payoneer Россия: регистрация, заказ карты. Бонус 25$.
Payoneer Украина: регистрация, заказ карты. Бонус 25$.
Payoneer Беларусь: регистрация, заказ карты. Бонус 25$.
Payoneer Казахстан: регистрация, заказ карты. Бонус 25$.

Payoneer регистрация. Как зарегистрироваться в Payoneer. Реферальная ссылка.

Ранее можно было выбрать тип аккаунта «карта Payoneer», или «Direct to local bank». В первом случае вам сразу высылалась карта, во втором вы вводили данные локального счета банка при регистрации. На данный момент при регистрации вам обязательно необходимо указывать данные своего локального банковского счета и только потом вы можете дозаказать карту Payoneer и пользоваться ею. Мы рекомендуем дозаказывать ее всегда, так как она дает возможность использовать еще больше преимуществ, которые есть у Payoneer.

Касаемо причин этого нововведения — Payoneer объясняет это тем, что вы сразу сможете пользоваться аккаунтом, не дожидаясь карты. Так же Payoneer заверяет, что ваши данные никуда не передаются и конфиденциально хранятся в системе. При этом вы по прежнему сможете в аккаунте заказать персональную карту Payoneer и пользоваться исключительно ей и не использовать банковский счет. Вводимые данные не требуют верификации, но мы не рекомендуем вводить фейковые данные, в последствии это может привести к санкциям от Payoneer.

Сам процесс регистрации состоит из заполнения нескольких форм, в которых вам нужно будет указать имя, фамилию, почту, а так же ввести данные документа, подтверждающего личность (паспорт, загран. паспорт, права). Так же вам необходимо будет ввести свой адрес, на который вам при дозаказе придет ваша карта. Будьте внимательны, дабы ввести его правильно, ведь если вы ошибетесь — карта может не дойти к вам.

Мы пошагово описали процесс регистрации со скриншотами в нашей отдельной статье: Payoneer — регистрация в системе.

Рекомендуем регистрироваться в Payoneer только по . Если вы это сделаете — при выводе на счет первых 1000$ вы получите еще и бесплатный бонус 25$. Дабы его получить необходимо выполнить процесс регистрации и заказа карты непрерывно. Если вы по какой то причине оборвали регистрацию начните ее перейдя именно по нашей ссылке с самого начала.

Как вывести деньги с Freelancer.com на Payoneer.

Как и в предыдущем пункте нужно иметь существующий аккаунт в Payoneer. Регистрируемся в Payoneer, заказываем именную карту, получаем и активируем ее. Раньше, чтобы использовать вашу карту для вывода средств, нужно было подключить способ вывода «Freelancer Debit Card». Но с недавнего времени этот метод вывода стал недоступен для некоторых пользователей. А как сказали нам представители самой биржи — в скором времени его полностью удалят из методов вывода средств для всех пользователей.

Теперь, что бы вывести средства с Freelancer.com на Payoneer, нужно использовать способ вывода «Express Withdrawal». Для этого заходим в свой аккаунт на Freelancer.com и наводим на кнопку с балансом и в выпадающем меню выбираем опцию Withdraw Money.

На открывшейся странице выбираем Express Withdrawal. Там вводим сумму вывода и заполняем все необходимые поля данными, которые берем из Global Payment Service своего аккаунта. Аккаунт в платежной системе должен быть на того же человека, что и аккаунт на бирже. Минимальная сумма вывода — 30$.

Более детально процесс описан в нашей статье:

Вывод денег с Freelancer.com: Payoneer, PayPal, Skrill, Wire Transfer, Express Withdrawal

Вывод денег на Payoneer или на PayPal. Преимущества Payoneer.

Payoneer на наш взгляд является более выгодной платежной системой так как имеет гораздо больше преимуществ перед PayPal, чем недостатков. Основные преимущества Payoneer перед PayPal:

  • Наличие персональной карты.
  • Возможность снять средства в большинстве банкоматов мира
  • Возможность хранения и вывода валюты в долларах, евро и т.д.
  • Отсутствие необходимости декларировать доходы.
  • Возможность оплаты картой в интернет магазинах, которые не поддерживают PayPal.

Читайте о преимуществах Payoneer в нашей отдельной статье:
Карта Payoneer. Преимущества, вывод денег для фрилансеров.

Наличие персональной карты дает большое количество преимуществ. Вам не нужно привязывать карту локального банка, конвертировать валюту, ожидать несколько рабочих дней, пока деньги будут зачислены на карту. Вместе с этим Payoneer имеет пару несущественных недостатков:

  • Наличие ежегодной платы за обслуживание.
  • Небольшое количество возможностей пополнения карты.

Комиссия небольшая, и она может покрыться нашим бонусом 25$, который вы получите после регистрации по нашей и вывода на карту первых 1000$.

Комиссии, лимиты и тарифы Payoneer.

После заказа карты она придет вам совершенно бесплатно. Далее у платежной системы следующие условия:

  • Обслуживание карты стоит $29.95 в год. Деньги будут сниматься, только при наличии данной суммы на балансе счета. При этом, если вы зарегистрируетесь по — при выводе на карту первых 1000$ вам зачислят бонус 25$ и вы покроете расход на обслуживание карты. Дабы получить бонус необходимо выполнить процесс регистрации и заказа карты непрерывно. Если вы по какой то причине оборвали регистрацию начните ее перейдя именно по нашей ссылке с самого начала.
  • Комиссия за одно снятие наличных в банкомате — 3.15$. Так же снимается комиссия 1.8% от MasterCard, если вывод происходит в валюте карты, или до 3.5% комиссия за трансграничный платеж, если вывод происходит в валюте, отличной от валюты карты.
  • Конвертация валюты происходит по курсу MasterCard, либо по курсу банка, если он это позволяет.
  • Комиссия за оплату в интернете и магазинах отсутствует.
  • Комиссия за переводы внутри системы отсутствует.
  • Комиссия за вывод на банковский счет отсутствует.

Payoneer Global Payment Service.

Данный сервис позволяет вам иметь виртуальные банковские счета в разных странах мира и принимать платежи от иностранных компаний. Сервис доступен на вкладке «Получение» -> «Global Payment Service».

На данный момент по умолчанию доступны счета в трех валютах: Счет для получения долларов США (ACH), счет для получения евро (SEPA), счет для получения фунтов стерлингов (BACS). Так же вы можете дополнительно открыть счета в китайских юанях и в японских иенах. Для этого достаточно нажать на «+» и заполнить небольшую анкету, где вас попросят указать как вы планируете использовать счета и от кого получать средства.

Обязательным условием использования данного сервиса является то, что вы должны выслать скан-копию документа, подтверждающего личность, а так же заполнить анкету, в которой необходимо указать откуда вы планируете принимать платежи и какие сервисы предоставляете.

Так же у Global Payment Service существует ряд ограничений на использование сервиса:

  • Принимаются только переводы в валюте счета. Не переводите евро на долларовый счет и наоборот.
  • Переводы необходимо осуществлять со счета компании
  • Переводы от физлиц будут автоматически отклонены
  • Банковские переводы не поддерживаются
  • Переводы со счета принадлежащей Вам компании не принимаются

По нашему опыту можно сказать, что данным сервисом очень удобно пользоваться, если вы фрилансер и работаете на иностранную компанию, либо хотите вывести деньги с другой платежной системы, например Skrill.

Запрос платежа (invoice) и прием платежей от иностранных клиентов.

Услуга запрос платежа (invoice) позволяет вам принимать оплату от иностранных компаний, а так же физических лиц. Сразу хочется отметить, что для более быстрой и бесперебойной обработки ваших запросов так же лучше сразу отправить скан-копию документа для подтверждения личности и заполнить анкету, которые требуются для Global Payment Service (см. пункт выше).

Для того чтобы воспользоваться услугой «Запрос платежа» в своем аккаунте Payoneer перейдите в меню «Получение» -> «Запрос платежа». Вам откроется форма, в которой нужно будет заполнить детали платежа, а так же данные о плательщике.

Рекомендуем развернуто заполнять пункт «Описание» — это может ускорить утверждение платежа. На адрес электронной почты, который вы указали в данных плательщика будет отправлена форма оплаты. Оплатить invoice можно несколькими способами:

Платеж через банк Электронный чек Кредитная карта
Ограничения Нет $3000/транзакция; $10000/день $2000/транзакция; $10000/день
Способ оплаты Через банк Через банк онлайн MasterCard® / Visa онлайн
Длительность 2-5 раб. дней 5-8 раб. дней 2 раб. дня
Комиссии 1% — USD; 0% — EUR/GBP 1% 3%
Плательщики Компании из США, ЕС и Великобритании Компании и частные лица из США Компании и частные лица со всего мира

Отслеживать статус платежа вы можете во вкладке «История» -> «Управление запросами платежей». У каждого платежа существует статус. Значения статусов платежей:

  • Request pending — платеж ожидает оплаты со стороны плательщика.
  • Payment Under Review — платеж находится на утверждении Payoneer.
  • Payment Approved — платеж утвержден, но зачисление средств еще не произведено
  • Payment Paid — платеж выплачен, произведено зачисление средств.

Вывод денег со Skrill на Payoneer.

Сделать это можно с помощью опции «Вывод на банковский счет» в Skrill, а так же реквизитам, которые доступны у вас во вкладке «Global Payment Service» в вашем аккаунте.

Недавно Skrill закрыл вывод на банковские счета, открытые в долларах. Цитата:

Пожалуйста, примите к сведению, что мы больше не принимаем банковские переводы и не осуществляем вывод денежных средств на банковские счета в долларах США.

Поэтому вывести мы сможем только на евровый счет. Переходим в меню «Получение» -> «Global Payment Service» там выбираем счет в EUR.

Тут мы видим реквизиты — нам понадобится BIC (в форме Skrill это SWIFT), IBAN и страна банка. Далее переходим в аккаунт Skrill в «Карты и банковские счета» и выбираем «Добавить банковский счет». Заполняем нужные поля и готово. Обратите внимание, что Skrill возьмет около 7.5% комиссии, а так же сконвертирует валюту вашего счета в евро.

Деньги будут зачислены в течении 5 рабочих дней. После этого вы либо можете вывести их на банковский счет, привязанный к аккаунту, либо дозаказать себе евровую карту Payoneer и обналичивать средства с нее. При заказе такой карты дополнительные комиссии за обслуживание с вас списываться не будут.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *