Брать или не брать кредитную карту?

Потребительское кредитование в Российской Федерации достигло того уровня, когда кредитные карточки выдаются практически каждому клиенту банковского учреждения, вступающему с ним в те или иные финансовые отношения. К примеру, если вы получаете в банке зарплату на карточку, в нагрузку к дебетовой карте вам могут предложить карту кредитную. Аналогично для клиентов, которые имеют в банке депозит. В некоторых случаях карточки вручаются чуть ли не в обязательном порядке. Какова причина такого разбрасывания кредитными средствами? Во-первых, банк имеет о клиенте всю необходимую информацию, и в случае чего, может вернуть невыплаченную ссуду с клиентских счетов. Во-вторых, доступные суммы не настолько велики, чтобы учреждение ощутило сильную финансовую утрату при их невозврате. Те же клиенты, которые исправно гасят потребительские займы по кредитным картам, с лихвой покрывают риски невозврата. Далее мы подробно рассмотрим те преимущества и недостатки, которые сопровождают использование «кредиток».

Оформить кредитную карту за 5 минут, до
300 000 рублей, с доставкой на дом!

Преимущества кредитных карт

1. Быстрая выдача

В прежние времена кредитные карты были строго персонализированными. Они изготавливались в индивидуальном порядке, на них выбивались имена и т.д. и т.п. Безусловно, и сейчас есть такие карты, которые имеют значительный кредитный лимит. Их выдают наиболее проверенным клиентам, имеющим большие депозитные счета и не раз доказавшим свою кредитоспособность своевременными выплатами. Но сейчас мы говорим о «быстрых» кредитных карточках, которые выпускаются пачками. Привязать одну из таких карт к конкретному клиенту после подписания кредитного договора – дело пяти минут, не более. Поэтому, многие банки в рекламных брошюрах пишут что-то вроде «кредитная карта в день обращения». Конечно, если клиент недостаточно надежен, процесс оформления может затянуться до конца дня, плюс, помимо паспорта, с вас могут потребовать справку о доходах, водительское удостоверение и т.д. Но такие случаи довольно редки.

2. Кредит в любое время

Основное преимущество любой кредитной карты – отсутствие необходимость вступать в контакт с представительскими банковского учреждения, когда вам срочно нужны деньги. То есть, вместо того, чтобы идти в банк и раздумывать над тем, дадут ли вам ссуду, вам просто нужно будет отправиться к банкомату и получить желаемую сумму в пределах кредитного лимита. Вы можете не пользоваться кредитной картой вообще, но держать ее в укромной месте «на черный день». Процентов за ее содержание никто с вас брать не будет. Подобный банковский карт-бланш очень удобен в быту.

3. Льготный период

Потребительские кредитные карты, как правило, сопровождаются наличием льготного периода, который, в среднем, составляет 55 дней. Что это означает? Вы можете снимать кредитные средства с карточки и пользоваться ими до 55 дней абсолютно бесплатно. При погашении кредита в рамках льготного периода с вас не возьмут ни одного процента переплаты. Согласитесь, бесплатная ссуда очень заманчива.

Статья в тему: «Может ли получить кредит поручитель?»

4. Банкоматы

Любой уважающий себя банк расставляет банкоматы по всему городу, а это значит, что для получения денег в долг, вам не нужно будет ехать куда-то слишком далеко. Если, конечно, вы не живете в загородном доме, вдали от цивилизации. Думаю, вы сможете обнаружить ближайший банкомат в пределах пары километров от своего места дислокации.

5. Возможность расплачиваться за покупки

Не менее удобной возможностью является совершение покупок за кредитные средства без необходимости снимать наличные с карты. Если в супермаркете, аптеке или магазине есть терминал, вы просто даете карточку продавцу, расписываетесь в чеке и уходите с покупками.

Недостатки кредитных карт

1. Превышение льготного периода

Если по определенным причинам вы не смогли расплатиться по кредиту за указанные 55 дней, то потом проценты по переплате будут начисляться просто огромные. Ни один банк вам об этом сам не расскажет, если вы только сами не прочитаете это в договоре мелким шрифтом. Не забывайте о том, что 55 дней – это усредненный срок. Вполне возможно, что в вашем банке он окажется 40 дней. Не забудьте убедиться в том, что льготный период для вашей кредитной карты имеет место вообще.

2. Необходимость мониторинга баланса

Внимательно следите за тем, чтобы после погашения кредита на вашем счету (в графе «Задолженность») не оставалось ни одной копейки. По сети гуляют истории, когда десять копеек, в результате начисления пеней, штрафов и процентов, превращались в тысячи рублей. И в этих историях есть своя доля истины. Примечательно, что банк вряд ли скажет вам о том, что у вас есть столь миниатюрная задолженность. Зато когда сумма нарастет, как снежный ком, ни один суд не станет на вашу сторону, ибо банковское учреждение право на все 100 процентов. Проверить задолженность можно на сайте, в банкомате или непосредственно в кассе банка.

Статья в тему: Где лучше получать потребительский кредит?

3. Дополнительные сборы

В России до сих пор есть банковские учреждения, стремящиеся содрать с клиента последнюю копеечку, в том числе и при оформлении кредитных карт. В частности, может взыматься сбор за оформление, за пользование кредитными средствами, а также за обслуживание карточного счета. В некоторых случаях имеет место снятие комиссионных при выдаче ссудных денег через банкомат. Обо всем этом вы сможете прочитать в подписываемом кредитном договоре.

4. Вторичные «опасности»

Элементарная опасность пользования кредитными картами обнаруживается в психологии самого клиента. Человек тратит деньги, расплачиваясь кредиткой, а наличности у него в кармане меньше не становится. В результате, траты могут значительно превысить кредитный лимит или стандартный ежемесячный уровень расходов. Поэтому, относитесь к кредитной карточке, как к настоящему кошельку.

Оформить кредит за 5 минут без справок и поручителей!

Выводы

У современных кредитных карт гораздо больше плюсов, чем минусов. Но если не учесть их недостатки, можно попасть в настоящую долговую яму, которая будет только на руку вашему банковскому учреждению.

ПОДПИСАТЬСЯ НА НАШ YOUTUBE КАНАЛ

ПОДПИСАТЬСЯ НА НАШ VIULY КАНАЛ

Вступить в закрытый Телеграм Чат


С уважением проект Анатомия Бизнеса

Рубрики:

  • Все о кредитах

>Совет 1: Банковская карта или наличные: плюсы и минусы

Преимущества банковских пластиковых карт

Сегодня на рынке представлено несколько видов банковских карт, рассчитанных на разные группы населения. Среди них – дебетовые, зарплатные, студенческие. Отдельной группой можно выделить кредитные карты и карты с доступным овердрафтом.
Пластиковые карты в ближайшее время могут практически полностью вытеснить наличные деньги из обихода, чему способствуют присущие им преимущества.
Главным достоинством банковских карт является удобство использования. Владельцам карт не нужно постоянно иметь при себе большое количество наличных. Они могут покупать товары онлайн, делать переводы на другие счета. Также картой можно расплачиваться в любой точке мира, не имея при себе валюты. Деньги будут конвертироваться автоматически по курсу банка. При этом при поездке зарубеж у пользователя нет необходимости конвертировать валюту.
Одной из причин появления банковских карт является стремление обеспечить безопасность денежных средств пользователей. В случае потери карты, ее можно заблокировать в течение 1 минуты. Если карту украдут, ее всегда можно восстановить, в отличии от наличных денег. В любом случае злоумышленники не смогут воспользоваться картой не зная ПИН-код.
Банковские карты также отличаются универсальностью. Их можно использовать как для получения наличных в банкоматах, так и оплачивать товары по безналичному расчету.
Своими преимуществами обладают и кредитные карты, которые позволяют приобретать товары не имея всей необходимой суммы. А затем частями возвращать долг банку.
В ряде случаев у владельцев карт есть возможность приумножить собственные средства. Некоторые банки начисляют проценты на остаток по счету (по ставке от 0,5 до 10%).
Хорошей функцией банковских карт является возможность установить лимит на дневные операции. Это ограждает пользователей от незапланированных трат и позволяет не допустить перерасход. Банк может сам установить лимит на снятие наличных по карте. Как правило, это ограничение составляет 200-300 тыс. р. в день.
В некоторых банках можно подобрать индивидуальную карту с наиболее полезными для пользователя бонусами. Владельцам карт с дополнительными преимуществами могут, например, предоставляться скидки при покупке или доступна функция cash back. Последняя подразумевает возврат определенной части платежа обратно на карту. Популярностью среди россиян пользуются карты, которые позволяют накапливать «мили» на полеты за приобретение товаров и услуг.

Недостатки банковских карт

Между тем, использование банковских карт имеет недостатки. Так, далеко не во всех торговых точках сегодня есть возможность расплатиться картой, особенно в развивающихся странах. Поэтому наличные все равно необходимы.
Пользователям необходимо учесть комиссии, которые взимаются банками за выпуск и ежегодное обслуживание карт. Именно комиссии приводят к ситуации технического перерасхода по карте, когда у пользователя возникает отрицательный баланс на счете. На дебетовые карты не распространяется действие системы страхования вкладов, поэтому лучше хранить крупные суммы на депозитах.

Как правило, банки берут плату за снятие наличных в сторонних банкоматах. При этом банкоматы обслуживающего банка могут быть удалены от пользователей, что создает сложности с получением наличных.
Среди недостатков стоит также отметить необходимость контроля остатка средств на карте, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда не хватает средств на покупку.

  • ICEiNet – (Дайджест января-2019, 09:26)
    По старой памяти традиционно добавлю ВТБ-БМ “Мой бонус” на 3 квартал 2019 г. Уважаемый клиент! В рамках программы «Мой бонус» с июля по сентябрь 2019 г. Вы будете получать CashBack за покупки по кредитной карте в бонусных категориях «Duty Free», «Покупки за рубежом», «Авиа и ж/д билеты», «Школьная тема» и «Флористика. Цветы». Пруф: смс.
  • E_1 – (Дайджест января-2019, 00:21)
    Все ушли на фронт в телегу.
  • E_1 – (Словарик замаскированных банков, 00:07)
    Птица такая ) А вообще см. п.30.
  • Paxan – (Словарик замаскированных банков, 15:18)
    а что такое чайка?
  • Умид Тожебаев – (Коды ответов МПС и причины отказа (ошибки) в покупке по пластиковым картам, 00:10)
    Код ошибки 4405в терминале что это значит?
  • ICEiNet – (Дайджест января-2019, 12:36)
    По старой памяти традиционно добавлю ВТБ-БМ «Мой бонус» на 2 квартал 2019 г. АЗС: 5172, 5541, 5542, 5983 — 3/5% Косметика и парфюмерия: 5977 — 3/5% Авиа и ж/д билеты: 3000-3299, 4304, 4415, 4418, 4511, 4582, 4722, 4112 — 3/5% Развлечения: 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7992, 7996, 7998, 7999, 7832 — 5/10% Фитнес-клубы: 7997 — 5/10% ПРУФ.
  • Вадим Деревинский – (Revolut, 05:21)
    Посоветуйте как можно открыть карту без европейской симкарты.
  • Ion Xwood – (Выбор онлайн-бухгалтерии: Эльба и Мое дело, 15:04)
    Хороший удобный продукт, но странные тарифы и свои особенности: 1. Я фрилансер и получаю оплату в валюте и к сожалению работа с валютными счетами только в самой дорогой подписке. Хотя по сути функционала там нет, только учёт и перевод по курсу на дату зачисления. Надеюсь сделают более гибкие тарифы, чтобы платить за то, что действительно нужно. 2. Также заморочки с отправкой документов , для этого нужна цифровая подпись 1. нужно напечатать подписать и отсканировать заявление 2. отправить заявление, скан паспорта и снилс к ним 3. ждать несколько дней 4. ехать в определённые удостоверяющие центры 3. В мобильном приложении не хватает …
  • Дмитрий Канделаки – (Дайджест января-2019, 01:09)
    Блог умер? Печалька
  • Fil Krotov – (Дайджест января-2019, 15:13)
    ОТП запускает «Февральский квест».
  • wenter – (Дайджест января-2019, 09:34)
    С 1 по 28 февраля совершайте покупки картой Ренессанс Кредит и получайте бонусы от суммы каждого чека по курсу 1 Бонус=1 рубль: + 5% в категории «Бытовая Техника»* 5722 Household Appliance Stores (магазины бытовой техники), 5732 Electronic Sales (магазины электроники), 5251 Hardware Stores (магазины оборудования), 4812 Telephone Service/Equip. (магазины телекоммуникаци онного оборудования). +1% бонусами от суммы любой покупки по карте Максимально 1500 бонусов условия акции За покупки с 01 февраля по 02 марта 2019 г. в категории «Косметика и Красота» мы конвертируем ваши бонусы по курсу 1 бонус = 1 рубль, но не более 1000 рублей и 20% от суммы чека …
  • FerZz – (Лето Банк, 18:40)
    у виртуалки почты бин такой есть
  • wenter – (Дайджест января-2019, 15:14)
    Изменения тарифов для новых клиентов, получающих Халву после 22.01.2019 тарифы
  • Jlo – (Лето Банк, 15:40)
    СИТУАЦИЯ!! Мошенники Выманили деньги на карту: 4182 6000 5886 1062 Знатоки подскажите что это за карта Почта Банка 4182 6000 5886 1062 По сайту https://psm7.co m/bin-card определяет BIN:418260 ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА:VISA ВЫДАНА БАНКОМ:VTB BANK OJSC ТИП КАРТЫ:DEBIT КАТЕГОРИЯ КАРТЫ:PREPAID СТРАНА:RUSSIAN FEDERATION Хотя на самом деле это Почта банк вот здесь уже кто то попался и был разбор полетов: https://www.ban ki.ru/forum/?PA GE_NAME=message &FID=61&amp ;TID=342505&amp ;PAGEN_1=2#foru m-message-list Я Хочу узнать что это за карта виртуалка или какая то предоплаченная неименная с которой они побежали в банкомат. Может кто узнал начало номера карты дайте ссылку на неё пожалуйста.
  • wenter – (Дайджест января-2019, 10:41)
    Россельхозбанк открыл интернет-магази н по продаже оригинального форм-фактора банковской карты в виде кольца. Теперь уникальная технология бесконтактной оплаты покупок, выполненная в виде украшения, стала доступна всем клиентам Россельхозбанка . Интернет-магази н открыт в партнерстве с производителем колец – компанией Пэй Ринг. Платежное кольцо Mastercard РСХБ – это новая форма платежной карты, внутри кольца из прочной циркониевой керамики расположен чип-модуль, обеспечивающий платежную функцию по технологии NFC. Платежи осуществляются путем поднесения руки с кольцом к терминалу, поддерживающим функцию бесконтактной оплаты картой. Аксессуар представлен в нескольких вариантах дизайна: это стильная и удобная в эксплуатации черная керамика. новость на сайте банка выбрать кольцо
  • Ранее » Страничка с последними комментами

Люди повсеместно используют в своих повседневных тратах кредитные карты. Их удобства и преимущества оценили уже многие. Ведь при использовании кредиток существует множество бонусов для клиентов, которые делают кредитку даже выгодной своему обладателю.

А что же банки? При таком огромном преимуществе для пользователей кредиток, как же банки умудряются на них зарабатывать? Ведь существование льготного периода минимизирует доход банков от выдачи средств. Так в чем же выгода?

Чем больше карточек выдает банк, тем больше он может заработать. Среди банков существует большая конкуренция, поэтому для карт предлагаются все новые и новые бонусные программы, которые привлекают клиентов.

Но банки от этого совсем не теряют. Выгода банков от карточек в основном заключается в различных комиссионных сборах. Ниже мы укажем, какие именно сборы приносят банкам доход.

  • Во-первых, практически по всем карточным программам существует ежегодная оплата за обслуживание. Конечно, для некоторых карт такое обслуживание может обойтись бесплатно, но при этом необходимо будет соблюсти некоторые условия, например, оборот по кредитке должен составлять не меньше 20 тысяч рублей ежемесячно. О картах с бесплатным годовым обслуживанием говорим по этой .
  • Во-вторых, высокая комиссия на обналичивание средств. Многие знают, что кредиткой выгодно расплачиваться безналичным способом, а снятие наличных приведет к дополнительным тратам. Помимо этого, практически для всех кредиток сгорит льготный период, если ее обналичить. Если вас интересует, как снимать деньги с кредитки без процентов, то ознакомьтесь с этой статьей.
  • В-третьих, банки получают выгоду, если Вы расплачиваетесь ею за покупки, так как они с каждой такой операции получают от магазина 1-2% от потраченных средств.
  • В-четвертых, процент за использование кредитных средств еще никто не отменял. Хоть и существует льготный период, не всегда получается погашать долг в течение этого времени, а в таком случае набегает комиссия за использование средств. Больше информации о том, как работает грейс-период вы получите из этой статьи. О том, какие ставки банки предлагают по кредиткам, читайте по этой .
  • В-пятых, у банка появляется новый клиент, который, возможно, захочет воспользоваться и другими услугами банка.
  • В-шестых, плата за дополнительное обслуживание кредиток. Существует множество дополнительных банковских услуг, таких как смс-уведомления, онлайн-банк, страхование и многие другие, которые так же приносят баку дополнительный доход.

Таким образом становится понятным, почему банки так борются за клиентов, оформляющих кредитные карты.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по . Другие записи на эту тему ищите .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *