Финансовая грамотность с чего начать: чек-лист из 5 шагов, как стать финансово независимым и успешным человеком

  • 24поделились
  • Twitter
  • Pinterest
  • Odnoklassniki

Я вам скажу так: если бы в 18 лет мне кто-то показал эту статью, а главное – если бы я внедрил все, что в ней есть, то сейчас я бы обладал очень приличным капиталом.

Квартир 5-6 сразу мог бы купить 😉

Финансовая грамотность с чего начать: я расскажу вам все предельно простыми словами и с минимум шагов.

От того, чтобы стать финансово независимым и успешным человеком, вас отделяет всего лишь 5 шагов: вот они:

Если вам больше нравится видео, то пожалуйста:

Смена установок и убеждений

Более подробно о трансформации убеждений и ограничивающих установок я писал здесь.

Первое, что нужно принять и чем нужно проникнуться до мозга костей, это то – что денег в мире очень много.

Нехватка денег это просто ложное убеждение. Если у человека нет денег – это не означает, что их нет в мире.

Денег полно, но чтобы их получить… нужно что-то предложить взамен. Количество денег у вас определяется той ценностью, которую вы можете предложить миру.

Подумайте, что вы можете предложить миру? Если ответ – ничего, то… с этим нужно что-то делать. Пойти учиться, например.

А потом запустить свой инфобизнес: как это сделать, читайте в этой статье.

Здесь как нельзя кстати приходит на ум высказывание Зига Зиглара:

Хочешь получить то, что хочешь – помоги другим получить то, что хотят они.

Деньги приходят только в ОБМЕН на что-то, что вы отдаете миру – какую-то ценность. Если отдать нечего – пеняйте на себя и не жалуйтесь.

Есть еще множество негативных установок по поводу денег (деньги – зло, деньги даются тяжким трудом и т.д.) – их нужно из себя выдавливать по капле.

Потому что, как можно хотеть того, что в глубине души вы считаете злом? Желание разбогатеть будет подсознательно саботироваться – ведь мы же не хотим себе зла, верно?

Оптимизация расходов

Заметьте, я не сказал экономия. Я сказал оптимизация расходов. Я с уверенностью могу сказать, что 10-20% от того, что вы сейчас тратите, можно сэкономить без потери качества жизни.

Вообще, успех в финансах – это то, как вы их тратите.

И здесь массовая культура снова подставляет нам подножку. Появилась мода на успех (полистайте соц. сети) и вот уже мы стараемся ВЫГЛЯДЕТЬ богатым, что приводит к лишним тратам: мы покупаем то, что нам не нужно.

На заметку: не все богатые выглядят как «богатые» из Инстаграм.

Ну ладно, а как же оптимизировать расходы на то, на что мы тратим деньги регулярно?

Самый простой способ это заводить скидочные и дисконтные карты в различных магазинах. А так же карты с кэшбэком.

Например, одного из своих знакомых я так и не смог уговорить сделать скидочную карту на заправке. Он мне сказал: Что я, нищеброд какой-то?!

Просто он забывает вот о какой математике: если сэкономленные по скидке деньги класть в банк под проценты, то через год можно купить на них страховку на авто. Мелочь, а приятно.

А таких мелочей набегает очень много.

Беда в том, что люди не задумываются о долгосрочных «последствиях» экономии. Не считают на длинное плечо.

Вот если бы вам сказали, что все деньги, которые вы сэкономите по скидочным картам, положить в банк под процент, что через 20 лет вы сможете купить новое авто – вы бы сделали такие карточки?

Большинство скажет, что 20 лет это долго. Я же скажу так: отложенное вознаграждение это одно из главных качеств успешных людей.

Существует сотни способов оптимизации расходов: просто спросите и Гугла и вы получите длиннющий список. Выбирайте то, что подходим именно вам и действуйте.

Беда в том, что это ж «заморачиваться нужно», делать там что-то… Как по мне, так это того стоит. Тем более это приводит к росту качества жизни.

Есть еще одна вещь, которая людям очень не нравится: это учет расходов и доходов. Но без этого очень сложно что-то оптимизировать.

Вы можете себе представить бизнес, который не ведет учет расходов и доходов. Однажды он просто станет банкротом. Так почему же тогда люди не ведут учет доходов и расходов?!

А потому что влом!

Хотя на самом деле такой учет занимает от силы 5 минут в день. Иногда даже меньше. Тем более в наше время, когда появилась целая куча различных приложение и сервисов.

Например, я использую приложение на телефон coinkeeper.me. Вот как все это выглядит.

Здесь даже можно привязать карту и фиксировать все смс со списаниями. Блин, даже суммы руками вводить не нужно – ну как может быть влом, если дело всего-то в 1-2 минутах времени.

Короче, это дело привычки.

Рост доходов

Скажу очевидное. Чем больше у вас будет источников дохода, тем лучше. Очень неразумно полагаться лишь на один ручеек.

И сейчас как никогда самое подходящее время (эра интернета) для того, чтобы создать для себя еще один источник доход. Почему же большинство людей не делает этого?

Ответ банальный: лень и привычка.

Хотите дополнительный доход? Просто поставьте себе такую цель: найти в ближайшее время источник дополнительного дохода.

Заявите ваше намерение во Вселенную – и вы получите ответ. Я серьезно. Многие хотят иметь источники дополнительного дохода, но не фокусируют энергию (хотя бы в мыслях для начала) в нужную сторону.

Я не знаю НИ ОДНОГО человека, который был поставил себе цель найти источник дополнительного дохода, и не нашел его.

Учитесь, пробуйте, продолжайте попытки – и цель будет достигнута. Перечитал последнее предложение: банальщина банальщиной в духе Капитана Очевидность. Но, блин, — ТАК ОНО И ЕСТЬ!

Откладывание и инвестирование

Я уверен, что большая часть из вас знает про основной закон, как стать финансово независимым человеком.

Он гласит: сначала заплати себе.

С любого дохода изымайте часть денег и не тратьте их. А что с ними делать? Вкладывайте. Даже под небольшой процент.

Потому что изымание денег и вкладывание их во что-то, не только приведет к тому, что со временем у вас накопится приличная сумма, но и к тому, что вы приучите себя жить на сумму меньше вашего дохода.

А так делают все богатые люди.

В откладывании денег главное регулярность и дисциплина: когда вы выходите из этой игры, вы проигрываете. Все!

Где брать деньги для того, чтобы откладывать?

Они появятся, когда вы оптимизируете свои расходы. Вам даже зарабатывать больше не потребуется – оптимизируйте расходы и вкладывайте их под проценты.

А если добавить дополнительный источник дохода и инвестировать с него – так вообще круто.

Какую сумму инвестировать?

Начинайте с комфортной для себя и постепенно увеличивайте ее до 10%, а затем дальше. До 20-30%. Здесь не столько важна сумма, сколько важна регулярность.

Куда вкладывать деньги?

Ответ простой: туда в чем разбираетесь. Если вы чего-то не понимаете, не инвестируйте туда деньги.

Не поддавайтесь массовой истерии и не гонитесь за большими ставками. Там, где большие ставки – там всегда большой риск все потерять.

За последнее время я получил наверное сотни предложений инвестировать в биткоин. Но я не сделал этого – потому что не понимаю, как это работает.

Кстати, когда биток рухнул, вместе с ним куда-то пропали и все, кто мне красочно рассказывал о его прелестях 😉

Повторю еще раз: не гонитесь за большими прибылями. Знаете, что по этому поводу думает Уоррен Баффет, один из самых богатых инвесторов мира. Он говорит так:

Основное правило инвестиций: сумма, которую вы вложили не должна уменьшаться.

Заметьте, он не сказал – ищите самый большой процент, нет. Главное, чтобы не стало меньше.

Вот структура моего инвестиционного портфеля.

Я не играю на бирже, не покупаю акции, не инвестирую в биток, я использую классику.

Первое. Подушка безопасности.

Эта сумма наличными эквивалентная 6 месяцам моих месячных расходов. Если вдруг что-то пойдет не так, у меня будет 6 месяцев чтобы все наладить и я не буду ни в чем нуждаться.

Прежде чем инвестировать во что-либо другое, накопите подушку. Такая подушка дает еще и эмоциональное успокоение – вы не так сильно паритесь о деньгах, когда знаете, что подушка имеется.

Второе. Я инвестирую в свой инфобизнес.

И знаете что? Со временем каждый вложенный рубль приносит мне по 5 рублей и более.

Я не знаю НИ ОДНОЙ ДРУГОЙ ИНВЕСТИЦИИ В МИРЕ, которая давала бы такую прибыль. Поэтому, если у вас правильно выстроены все бизнес-процессы, то вкладывайтесь в трафик и будет вам счастье.

О трафике для инфобизнеса я

А что делать, если у меня нет бизнеса? Читайте далее…

Третье. Накопительное пенсионное страхование в валюте.

Здесь небольшой процент, но я прикинул, что можно накопить 1 000 000$ к моменту выхода на пенсию.

Пусть вас не пугает эта цифра. Если бы вы начали откладывать часть денег на пенсию в 18 лет, то даже трудясь на обычной работе, к моменту выхода на пенсию имели бы миллион баксов.

Время и дисциплина сделают вас долларовым пенсионером 😉

1 000 000$ в пенсионном фонде означает, что каждый месяц после выхода на пенсию на протяжении 15 лет вы будете получать сумму в размере почти 5000$.

Знаете в чем еще дополнительная выгода такой большой пенсии? Хочешь не хочешь, а жить придется дольше, как минимум еще 15 лет после выхода на пенсию 😉

Не нужно надеяться на государство – возьмите накопление пенсии в свои руки.

Четвертое. Облигации.

Это инвестиции, но только в другие бизнесы. Даже у нас в совсем не инвестиционной стране, находятся облигации под 10% годовых в валюте. Это при том, что в банке всего лишь 1.5%.

Находите нужные облигации, покупаете их. Затем продаете через время и получаете сверху свой процент.

Все, больше ничего. Облигации, инфобизнес, пенсионное страхование и подушка безопасности.

Есть еще одна вещь, куда я вкладываю деньги, но я не знаю к какому виду ее отнести — это:

Благотворительность.

Вот уже более 2-лет я жертвую деньги на благотворительность. Суммы разные – фиксированного процента нет, но ре-гу-ляр-но.

Чаще всего жертвую в различные детские фонды, иногда просто захожу в храмы и жертвую в них. Потому что часть денег – нужно возвращать Богу.

И знаете, что удивительно? Когда я стал заниматься благотворительностью, денег прибавилось. Скорее всего, так работают невидимые законы мироздания.

Вот, в принципе, и все.

Если подытожить то чек-лист из 5 шагов, как стать финансово независимым и успешным человеком, выглядит так:

  • Поменяйте убеждения
  • Оптимизируйте расходы
  • Зарабатывайте больше и из разных источников
  • Откладывайте и инвестируйте
  • Занимайтесь благотворительностью

Внедрите это и вы станете обеспеченным человеком.

Ну и конечно же, я не могу украсть у вас возможность поблагодарить меня ;).

Если статья была вам полезна, поделитесь ей с друзьями в социальных сетях. Вам плюсик в карму, а им польза. Так же — во сколько звездочек вы ее оцениваете?

>
Финансовая грамотность для чайников: привычки, которые сделают богаче

Финансы

Это слово произошло от латинского слова financia, которое означает доход или наличность. Это четкая совокупность различных экономических взаимоотношений, которая возникает в самом процессе формирования, использования и распределения децентрализованных и централизованных фондов различных денежных средств.

Мы обычно говорим о хозяйствующих субъектах или всевозможных целевых фондах. Очень важно, что в области самих финансов присутствует слово – бюджет. Если мы хотим кого-то финансировать, то этим подразумеваем снабжение кого-либо денежными средствами. Вот и разработка бизнес плана требует определенных финансовых вливаний. Часто в быту обозначаем деньги, словом — финансы. Существует экономическая одноименная наука – финансы. Эта научная дисциплина изучает социально-экономические различные отношения и деньги, связанные с распределением, формированием и использованием всевозможных материальных ресурсов.

Это еще и экономическая прикладная дисциплина. Обычно финансы разделяют на частные и публичные. К частным относят семейные и личные финансы. А также корпоративные финансы и финансы малого бизнеса, финансы банков и некоммерческих организаций. К публичным финансам относят государственные и муниципальные финансы, то есть местные финансы. Для частных финансов первичны так называемые доходы и вся их деятельность сосредоточена на получение дохода, который используется впоследствии по усмотрению самого частного лица.

Для публичных финансов же первичны так называемые расходы, так как обязательно производится финансирование грамотных и четко регламентируемых функций и задач общего публичного образования. Умение управлять финансами изучает такая наука, как финансовый менеджмент. Это непросто наука, это целое искусство. Наука под названием «банковское дело» изучает управление финансами всевозможных банков. Финансовая экономика – именно так называется наука, которая изучает финансовые рынки. В общей статистике есть небольшой, но важный раздел – финансовая статистика.

Математическая наука под названием – финансовая математика занимается методами обработки разнообразной финансовой информации. А контролируют финансовые потоки люди, которые усердно изучали дисциплину под названием – финансовый контроль. Правила стартапа предполагают четкое финансовое регулирование всех средств. Всем бизнесменам нужно изучать эти науки, чтобы добиться в дальнейшем больших успехов.

Тренировочный тест с ответами по теме «финансы в экономике»

Финансы в экономике

Часть1

1.савокупность экономических отношений в процессе использования денежных средств, это

1) налоговая система 2)финансы 3)бюджет 4) инвестиции

2.финансовым учреждением, которое занимается привлечением свободных денег и последующим их предоставлением в кредит, является

1) казначейство 2)министерство финансов 3) ссудная касса 4) банк

3.выпуск денежных знаков, являющихся национальной валютой , называется

1) валютным контролем 2)эмиссией 3)инвестицией 4) ремиссией

4. финансово- кредитный институт, собирающий денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг, это

1) пенсионный фонд 2)коммерческий банк 3) инвестиционная компания 4) центральный банк

5.к активным операциям банка относится

1) предоставление краткосрочного кредита 2) прием вкладов (депозитов)

3)выпуск собственных ценных бумаг 4)получение кредита центрального банка

6. на продаже и покупке ценных бумаг специализируются

1)фондовые биржи 2)коммерческие банки 3)страховые компании 4)инвестиционные компании

7. процесс обесценивания денег это

1) эмиссия 2) инфляция 3) капитализация 4)инвестиция

8.к комплексу антиинфляционных мероприятий государства не относится

1) дополнительная денежная эмиссия 2)стимулирование производства

3) совершенствование налоговой системы 4)принятие мер по регулированию цен и доходов

9. инфляция предложения возникает как следствие

1) понижения издержек на единицу продукции 2)превышения спроса над предложением

3)повышение издержек на единицу продукции 4)повышение роста доходов населения над реальным объемом товаров и услуг

10. умение управлять финансами называется финансовым

1) маркетингом 2)кадастром 3)инвестированием 4)менеджментом

Часть2

1.Все термины за исключением одного характеризуют понятие «финансовые услуги». Найдите лишнее

Банковские . маркетинговые, страховые, лизинговые, факторинговые.

2. в первую колонку запишите пассивные операции банка, во вторую- активные

1) выпуск ценных бумаг 2)предоставление краткосрочного кредита 3)получение кредита Центрального банка 4) продажа валюты

3. вставьте пропущенное понятие

Организации. Оказывающие страховые услуги, называются____________.

Часть 3

Вам поручено подготовить развернутый ответ по теме «государственный банк России».

Составьте план, по которому вы будите освещать эту тему. План должен содержать не менее трех пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах

Ключ

Часть2

1.-маркетинговые

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *