Валютный вклад: преимущества и недостатки

Валютный вклад — это средства клиента банка, хранящиеся на срочном депозите в иностранной валюте. В договоре указываются неизменная процентная ставка, срок размещения и другие дополнительные условия.

Основной плюс этого способа хранения сбережений — диверсификация рисков. Вкладчик, размещая сбережения в разных валютах, компенсирует возможные убытки от спада курса, при этом уровень прибыли сохраняется. Такая инвестиционная концепция актуальна при хранении значительных капиталов.

Ярким примером диверсификации рисков является мультивалютный вклад, который предполагает размещение средств в рублях, долларах и евро одновременно. Вкладчик самостоятельно определяет долю каждой валюты, имеет право производить обмен в любое время неограниченное количество раз.

Валютный депозит минимизирует влияние инфляции. Если в России ее уровень достигает 4-5%, то в Евросоюзе и США она не превышает 1-2%.

Прогноз инфляции в России.

Существенный недостаток — низкий годовой процент на уровне вкладов «До востребования». На прибыль в этом случае можно рассчитывать только при условии роста курса выбранной валюты.

В сентябре 2014 года стоимость доллара США составляла 36,9 рублей, к декабрю она поднялась до 67,8 рублей. Держатели валютных вкладов имели возможность получить около 54% прибыли. В 2018 году произошел небольшой скачок: в апреле доллар стоил 61 рубль, к декабрю — 69. Прибыль составила более 13% — выше чем ставки по рублевым депозитам.

В долгосрочной перспективе курсы доллара и евро растут, однако незначительные колебания имеют место. При спадах вкладчик несет убытки.

К другим недостаткам можно отнести:

  • сложность в получении валюты при закрытии счета — сделать это можно в только в отделении;
  • ограниченный выбор валют;
  • потеря средств при обмене — цена при покупке несколько выше, чем при продаже;
  • при потере банком лицензии компенсации выплачиваются только в рублях по текущему курсу.

При открытии валютного вклада лучше отдавать предпочтение надежным и крупным банкам, а вкладчикам необходимо постоянно следить за курсом валют. При значительном росте можно досрочно закрыть депозит. Потери при пересчете процентов будут незначительными, так как годовая ставка минимальна.

Можно ли открыть депозит в иностранной валюте в Сбербанке?

Сбербанк — крупнейшее финансовое учреждение страны, привлекающее клиентов высоким уровнем надежности и доступности при средних ставках. Клиентам доступны три валюты: рубли, доллары, евро. Для открытия депозита потребуется совершить следующие действия:

  1. Выбрать на официальном сайте или в отделении подходящий вариант депозита. Для быстрого расчета прибыли можно воспользоваться интернет-калькулятором на сайте.
  2. Заключить договор с менеджером или удаленно.
  3. Перевести деньги на счет: наличными оператору, переводом в личном кабинете или приложении.

Для удаленного открытия депозита необходимо иметь счет, откуда будут переведены средства. Возможность вносить деньги, если такая опция предусмотрена договором, имеют третьи лица. При открытии валютного депозита путем личного обращения необходимо уточнить, предоставляется ли такая услуга в конкретном отделении.

Как управлять валютным вложением?

Депозиты в иностранной валюте дублируют рублевые вклады, предусматривающие хранение средств, возможность внесения или частичного снятия. Управлять сбережениями можно тремя способами:

  • в офисе;
  • через Сбербанк Онлайн;
  • в мобильном приложении.

В отделении доступны любые операции, в том числе выдача валюты при закрытии счета или частичном снятии средств. Однако открывать вклад в личном кабинете и через мобильное приложение выгодно. Ставки на депозиты онлайн выше, чем на обычные.

Удаленное управление счетами позволяет оперативно совершать операции в любое время и в любом месте. Например, быстро закрыть вклад при резких скачках курса и получить высокий процент прибыли.

Видео о том, как открыть вклад в Сбербанк-онлайн:

Условия вкладов в долларах и евро в Сбербанк

Сбербанк предлагает клиентам линейку долларовых вкладов «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй»:

Название Сохраняй Управляй Пополняй
Минимальная сумма 100$ 1000$ 100$
Ставка 0,15 -1,85 0,25-1,35 0,35-1,45
Срок 1 — 36 3-36 3-36

Пенсионерам предлагаются особые условия по вкладам «Пополняй» и «Сохраняй»: максимальная процентная ставка для выбранного срока. Условия в этом случае не зависят от суммы.

Вклад «Пополняй» в валютном варианте можно открыть на имя ребенка. Свободно пользоваться средствами владелец сможет после достижения им совершеннолетия. До этого времени родители и другие официальные представители могут управлять депозитом только при наличии письменного разрешения органов опеки. Пополнять счет могут третьи лица. Такой долгосрочный проект может принести существенную прибыль, так как наблюдается постепенный рост курса доллара.

Особые привилегии для вкладчиков

Для владельцев привилегированных пакетов услуг банк предлагает особые условия по депозитам.

Для клиентов-участников программы «Сбербанк Первый» предлагается вариант основной линейки депозитов с повышенной на 1% ставкой (в сравнении с общедоступными условиями). Для открытия депозита потребуется не менее 150 000 евро или долларов:

Название «Лидер Сохраняй» «Лидер Пополняй» «Лидер Управляй»
Иностранная валюта Доллары, евро Доллары, евро Доллары, евро
Минимальная сумма 150 000 150 000 150 000
Ставка (от и до) для долларового депозита 0,95-3,15 1,30-2,75 1,2-2,65
Ставка для депозита в евро 0,01-0,5 0,01-0,2 0,01-0,1
Срок 1-36 мес. 3-36 мес. 3-36 мес.

Одним из преимуществ программы «Сбербанк Первый» являются более выгодные условия продажи валюты.

Участникам программ «Сбербанк Премьер» доступна следующая линейка вкладов на следующих условиях:

Название «Лидер Сохраняй» «Лидер Пополняй» «Лидер Управляй»
Иностранная валюта Доллары Доллары Доллары
Минимальная сумма 50 000 50 000 50 000
Ставка 0,65-2,45 1-2,5 0,9-1,95
Срок 1-36 мес. 3-36 мес. 3-36 мес.

Оформить депозит можно через персонального менеджера. Клиент имеет возможность выбрать индивидуальный срок.

Привилегированные вклады рассчитаны на хранение крупных сумм, которые не входят в программу обязательного государственного страхования.

Вклады в валюте в Сбербанке: процентные ставки в 2019 году

Вклады в иностранной валюте в Сбербанке России можно открыть в долларах, а в евро оформляется Сберегательный счет.

Валютные вклады Сбербанка в долларах

Чтобы оформить в Сбербанке России валютный вклад достаточно иметь 100 долларов. Но у некоторых депозитов минимальная сумма вклада составляет 1000 долларов США. Максимальную ставку в долларах США можно получить, если открыть не пополняемый вклад без частичного снятия через Интернет.

Валютные вклады Сбербанка в евро

Вклады Сбербанка России в евро сейчас временно не принимаются. Клиентам, желающим разместить в банке евровалюту, предлагают воспользоваться Сберегательным счетом по ставке 0,01 процент годовых.

Вклады Сбербанка в валюте 2019: условия базовых депозитов

Линейка базовых депозитов Сбербанка в валюте включает в себя три основных вида вкладов:

— с максимальной ставкой,

— пополняемые,

— с возможностью частичного снятия денег без потери процентов.

Вклады открываются как в отделении, так и дистанционно.

Вклады Сбербанка в валюте «Сохраняй» и «Сохраняй ОнЛайн»

☑ Не пополняемые

☑ Без частичного снятия.

Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;

Минимальная сумма депозита: 100 долларов США.

Процентная ставка

без капитализации
/
с капитализацией

при оформлении в отделении и онлайн ставки на сегодняшний день одинаковые:

Срок и сумма

1-2 м.

2-3 м.

3-6 м.

6-12 м.

1-2 г

2-3 г

3 г

от 100

0.01 / 0.01

0.01 / 0.01

0.25 / 0.25

0.90 / 0.90

1.15 / 1.16

0.90 / 0.91

0.80 / 0.81

от 3 000

0.01 / 0.01

0.01 / 0.01

0.35 / 0.35

1.00 / 1.00

1.25 / 1.26

1.00 / 1.01

0.90 / 0.91

от 10 000

0.05 / 0.05

0.05 / 0.05

0.40 / 0.40

1.05 / 1.05

1.30 / 1.31

1.05 / 1.06

0.95 / 0.96

от 20 000

0.10 / 0.10

0.10 / 0.10

0.45 / 0.45

1.10 / 1.10

1.35 / 1.36

1.10 / 1.11

1.00 / 1.01

Валютные вклады Сбербанка «Пополняй» и «Пополняй ОнЛайн»

☑ Пополняемые

☑ Без частичного снятия

Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;

Минимальная сумма депозита: 100 долларов США.

Процентная ставка

без капитализации
/
с капитализацией

при оформлении в отделении и онлайн ставки на сегодняшний день одинаковые:

Срок / сумма

3-6 м.

6-12 м.

1-2 г.

2-3 г.

3 г.

от 100

0.01 / 0.01

0.55 / 0.55

0.75 / 0.75

0.45 / 0.45

0.35 / 0.35

от 3 000

0.10 / 0.10

0.65 / 0.65

0.85 / 0.85

0.55 / 0.55

0.45 / 0.45

от 10 000

0.15 / 0.15

0.70 / 0.70

0.90 / 0.90

0.60 / 0.60

0.50 / 0.50

от 20 000

0.20 / 0.20

0.75 / 0.75

0.95 / 0.95

0.65 / 0.65

0.55 / 0.55

Вклады Сбербанка России «Управляй» и «Управляй ОнЛайн» в валюте

☑ Пополняемые

☑ С частичным снятием

Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;

Минимальная сумма депозита: 1 000 долларов США.

Процентная ставка

без капитализации
/
с капитализацией

при оформлении в отделении и онлайн ставки на сегодняшний день одинаковые:

Срок и неснижаемый остаток

3-6 м.

6-12 м.

1-2 г.

2-3 г.

3 г.

от 1 000

0.01 / 0.01

0.40 / 0.40

0.60 / 0.60

0.25 / 0.25

0.10 / 0.10

от 3 000

0.01 / 0.01

0.50 / 0.50

0.70 / 0.70

0.35 / 0.35

0.20 / 0.20

от 10 000

0.05 / 0.05

0.55 / 0.55

0.75 / 0.75

0.40 / 0.40

0.25 / 0.25

от 20 000

0.10 / 0.10

0.60 / 0.60

0.80 / 0.80

0.45 / 0.45

0.30 / 0.30

Вклады в валюте Сбербанк Премьер: выгодные ставки 2019

Валютные вклады Сбербанка с повышенными процентными ставками сегодня могут открыть клиенты с действующим пакетом услуг «Сбербанк Премьер» / «Сбербанк Первый». Они оформляются у персонального менеджера или в Сбербанк Онлайн. Линейка вкладов в валюте «Сбербанк Премьер» похожа на базовую, только минимальная сумма депозита и процентные ставки выше.

Вклад Сбербанка в валюте «Особый Сохраняй»

Депозит для получения гарантированного максимального дохода. Доступен для оформления только для физических лиц с пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/»Сбербанк Первый».

Условия

  • Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;
  • Минимальная сумма: 50 000 долларов США;
  • Пополнение: не предусмотрено;
  • Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено.

Процентные ставки

— от 0,4 до 1,8 % в долларах США.

Валютный вклад Сбербанка «Особый Пополняй»

Пополняемый депозит для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства. Доступен для оформления только для клиентов с пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/»Сбербанк Первый».

Условия

  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
  • Минимальная сумма: 50 000 долларов США;
  • Пополнение: предусмотрено;
  • Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено.

Процентные ставки

— от 0,7 до 1,4 % в долларах США.

Депозит Сбербанка в валюте «Особый Управляй»

Вклад с возможностью пополнения и снятия части средств без потери процентов. Доступен для открытия только физическими лицами с пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/»Сбербанк Первый».

Условия

  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
  • Минимальная сумма: 50 000 долларов США;
  • Пополнение: предусмотрено;
  • Частичное снятие без потери процентов: предусмотрено.

Процентные ставки

— от 0,5 до 1,2 % в долларах США.

Условия начисления процентов по вкладам Сбербанка в валюте

Проценты начисляются ежемесячно.

Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Условия досрочного расторжения валютных вкладов Сбербанка

в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.

— по вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых

— по вкладам на срок свыше 6 месяцев:

— при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из процентной ставки 0,01% годовых;

— при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.

Как оформить валютные вклады в Сбербанке

  • — Обратитесь в отделение Сбербанка в вашем регионе с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность.
  • — Подпишите договор о вкладе.
  • — Внесите на свой счет сумму вклада в долларах США.
  • — Вклад открыт.

Как оформить вклад онлайн в валюте

  • — Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
  • — Выберите пункт меню «Открытие вклада».
  • — Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий вклад. Нажмите «Продолжить».
  • — Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок вклада. Нажмите «Открыть».
  • — Вклад открыт.

Как оформить валютные вклады Сбербанк Премьер

В отделении:

  • — Обратитесь в отделение Сбербанка или специализированный офис Сбербанк Первый в вашем регионе с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность.
  • — Заключите Договор об обслуживании Пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый».
  • — Подпишите договор о вкладе.
  • — Внесите на свой счет сумму вклада.

Дистанционно:

  • — Войдите в интернет-банк Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
  • — Выберите пункт меню «Открытие вклада».
  • — Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите вклад. Нажмите «Продолжить».
  • — Заполните заявку: выберите счет списания, желаемый процент по вкладу (при помощи слайдера процентной ставки). Поля «Срок», «Сумма первоначального взноса» заполнятся автоматически. Нажмите «Открыть».
  • — Вклад открыт.

Контакты

Подробнее об условиях и процентных ставках валютных вкладов в долларах и евро узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Сбербанка России. Тел. 900, +7 (495) 500 5550.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой.

>Вклады в иностранной валюте в Минске

Самые выгодные валютные вклады в долларах, евро

Для того чтобы разобраться в том, какие именно вклады в валюте выбрать, на нашем сайте можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Калькулятор вкладов в иностранной валюте работает просто и быстро. Достаточно выбрать валюту, город, срок вклада, указать ежемесячное пополнение (при необходимости), а также размер вклада и нажать кнопку «Подобрать». Калькулятор выберет наиболее оптимальный вариант депозита за считанные секунды. Вы узнаете, какие банки предлагают наиболее выгодные вклады в Минске в валюте.

Таким образом, нет необходимости тратить время на выбор банка (на нашем сайте представлено около 30 денежно-кредитных учреждений, предлагающих вклады в иностранной валюте) подсчитывание процентов и возможной выгоды. Вы экономите время, а значит и деньги.

Самые распространенные – это вклады в долларах и евро. Почему именно в валюте, догадаться не сложно. Вкладывая деньги в валюте, можно избежать инфляционных процессов от которых, в первую очередь, страдает стоимость национальных денег. Выгодные вклады в иностранной валюте сохранят ваши сбережения.

Помимо сохранения валютного депозита, можно заработать на процентах, которые выплачивает банк. Обратившись в любой банк, вам совершенно бесплатно откроют счёт для валютного вклада. При этом минимальная сумма вклада не оговаривается. Если вы пожелаете, банковские проценты по вкладу могут перечисляться на кредитную карточку.

В случае досрочного расторжения договора по банковскому депозиту, вы имеете полное право на получение компенсации от вклада в долларах.

Если же говорить о минусах банковского депозита в иностранной валюте, то стоит отметить лишь один из них – риск потери денег в случае финансового краха кредитного учреждения. Кроме того, не стоит рассчитывать на банковские вклады (пускай и в иностранной валюте), если вашей целью является инвестирование свободных средств. Банковский депозит лишь инструмент для сохранения имеющихся денег.

Лучшие вклады в иностранной валюте от белорусских банков на нашем сайте.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *