Если денежная сумма, которую человек взял в долг у банка, не возвращается к кредиторам по каким-либо причинам, причем уже достаточно долгое время и при этом банк никак не может добиться от должника выплаты этой суммы, тогда он обращается к хорошо известным коллекторам.

Стоит заметить, что коллекторы не будут такими милостивыми, как кредиторы. Для начала, кто такие коллекторы и почему к ним обращаются в таких случаях, а также какие права и обязанности у коллекторов по агентскому договору?

Коллекторское агентство, откуда собственно коллекторы и берутся, занимается возвратом задолженностей с должников, а также с крупных и мелких организаций.

Содержание

О договоре между банками и коллекторами

Что такое агентский договор между банком и коллекторами? Если должнику поступают электронные извещения и письма с просьбами срочно погасить кредит, а также телефонные звонки от третьих лиц, знающих его персональные данные – это означает, что банк, то есть кредитор, передал контактную информацию и личные данные должника коллекторской организации на основании заключения между ними агентского договора.

Коллекторы по агентскому договору получают от банка определенное вознаграждение, но только в том случае, если после применения услуги в виде информирования должника об его задолженностях заемщик внесет необходимую кредитору сумму в банк полностью, либо по частям.

Не стоит заблуждаться и думать о том, что будет применяться грубая сила и выдвигаться угрозы. Выбивать долги никто не собирается, но и относиться к коллекторам стоит с уважением, так как действовать они будут достаточно серьезно и убедительно, с применением своих особых методов общения.

Стоит заметить, что сотрудник коллекторского агентства, прежде чем начать разговор по телефону либо вживую с должником, обязан:

  • представиться: назвать свое имя, фамилию и отчество;
  • также занимаемую им должность;
  • как называется коллекторское агентство, в котором он работает, а также адрес расположения организации;
  • наименование кредитора, его фамилию, имя, отчество;
  • обязательно адрес, на который должник должен будет отправлять корреспонденцию.

Обязан ли коллектор предоставить агентский договор?

Стоит понимать, что заемщик является более чем заинтересованной стороной в плане проведения каких-либо действий и мероприятий, связанных с кредитным договором. Из этого делается простой вывод: должник в любом случае должен быть уведомлен о том, что банк заключил с некой коллекторской организацией агентский договор.

Как это происходит

Самое главное, что должнику нужно сделать в такой ситуации, это проверять постоянно свою электронную почту и следить за появлением новых уведомлений от неизвестных лиц.

В любом из таких уведомлений может находиться копия агентского договора с описью всего содержимого. До того времени, как заемщик не обнаружил данного договора в своей почте, он может даже не разговаривать с коллекторами, ведь важно запомнить главную вещь, что все, что будет вами сказано, в дальнейшем может быть использовано против должника.

С вопросом должны ли коллекторы предоставлять агентский договор должнику разобрались. Каждый должен понимать основную задачу коллекторов, которая заключается в использовании банальной культурной психологии давления на заемщика-гражданина для того, чтобы заставить должника заплатить за что-то. Нужно осознавать, что юриспруденция довольно необъективная и грязная штука. Ее можно сравнить с игрой, главной задачей которой является хитрость, обман, а также отказ от своих слов – вот настоящая реальность понятия юриспруденция.

Сроки действия договора

Продолжая тему про агентский договор, стоит заметить, что обычно он заключается примерно на 3-6 месяцев. Важно то, что банк заинтересован в любом результате в том случае, если оплата производится только по факту погашения долго заемщиком.

Также, стоит помнить про срок исковой давности, который ограничивается тремя годами, а 6 месяцев – это уже не мало. Бывают разные неплательщики, подкованные, так сказать. В таких случаях работать могут два коллектора по агентскому договору, а то и три, причем из разных коллекторских организаций. С учетом того, что вознаграждение растет, но достанется оно одному агентству, процесс становится намного серьезнее, ведь коллекторам есть за что побороться.

Правовые основы работы КА

Коллекторство – это бизнес и появился он в России достаточно недавно, то есть он еще молод, скажем так. Но, говорить, что он недостаточно развит, не стоит. В современном темпе жизни коллекторских агентств появляется все больше и больше. Каждый должник должен понимать, с кем он имеет дело.

Коллекторы – это, прежде всего, очень умные люди. Они знают свое дело лучше любого другого. Каждый из них – это выпускник высших юридических учебных заведений. Область их познаний очень велика: все первоклассные финансисты и экономисты, аналитики, ну и, конечно же, отличные психологи. Коллекторские организации набирают всегда только самых лучших специалистов, поэтому будьте внимательны.

Подводя итоги, стоит выделить самые главные моменты, которые обязательно должен учитывать в своей деятельности должник. В том случае, если банк передал долг коллекторам по агентскому договору, заемщик должен готовиться к встрече с ним лично, к постоянным звонкам и электронным письмам, с активными просьбами оплатить долги. Агентский договор между банком и коллектором не дает право специалистам коллекторских организаций применять к заемщику грубость и силовые методы для того, чтобы оплатить задолжености банку.

Неплательщик обязан помнить, что пока он не будет лично ознакомлен с заверенной копией агентского договора, который заключили кредиторы с коллекторской организацией, тогда он не обязуется с кем-либо из коллекторов разговаривать или что-то им сообщать. Что значит агентский договор у коллекторов, наверное, уже всем стало понятно из выше изложенного материала, теперь это необходимо помнить и применять на практике, если будет такая ситуация.

1. Предметом агентского договора являются:

— юридические действия;

— иные действия.

Агент действует:

— от своего имени за счет принципала — комплекс прав и обязанностей приобретает агент;

— от имени и за счет принципала — комплекс прав и обязанностей приобретает принципал.

Основанием деятельности агента является поручение принципала. Как правило, данный договор носит длящийся характер. Действия реализуются на протяжении определенного договором периода времени — срока действия договора или иного периода до прекращения действия договора.

Для отдельных видов агентского договора могут быть предусмотрены особенности в рамках специального регулирования.

Принципал определяет совокупность правомочий, предоставляемых агенту. В случае если такие правомочия носят общий характер и направлены на совершение сделок от имени принципала, он не вправе ссылаться на отсутствие у агента полномочий на заключение той или иной сделки. Общий характер полномочий свидетельствует о предоставлении агенту возможности заключить любую сделку в интересах принципала.

2. Применимое законодательство:

— БК РФ;

— КТМ РФ;

— ФЗ от 03.06.2009 N 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»;

— ФЗ от 29.11.2001 N 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах»;

— ФЗ от 24.11.1996 N 132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации»;

— ФЗ от 22.04.1996 N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».

3. Судебная практика:

— Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 14.08.2014 по делу N А32-26070/2013;

— Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.08.2014 по делу N А76-17874/2013;

— решение Арбитражного суда Республики Бурятия от 14.08.2014 по делу N А10-1078/2014;

— решение Арбитражного суда Чувашской Республики от 15.08.2014 по делу N А79-4690/2014;

— решение Арбитражного суда Воронежской области от 31.07.2014 по делу N А14-10398/2013.

Агентский договор с коллекторским агентством

АГЕНТСКИЙ ДОГОВОР

с коллекторским агентствомг. «» 2020 г. в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Принципал», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Общество», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Принципал поручает, а Общество принимает на себя обязательство совершать правомерные действия по взысканию задолженности с физических и юридических лиц – Должников Принципала (далее – Должники), согласно реестру должников, указанных в Приложении №2 к Настоящему договору (далее – поручение Принципала), которое является неотъемлемой его частью.

1.2. Принципал гарантирует, что задолженность Должников, указанных в Приложении №2 к настоящему Договору действительно имеет место, возникла на законных основаниях, не погашена, не прощена, не списана, а также, что права требования возврата задолженности не уступлены Принципалом третьим лицам, Принципалом не заключалось соглашений о замене обязательств по ее возврату иными обязательствами и у Должников нет иных законных оснований для отказа в её погашении.

1.3. Задолженностью, погашенной при участии Общества, считается сумма денежных средств, поступившая в погашение задолженности Должника перед Принципалом на расчетный счет Принципала в течение всего срока исполнения, Обществом поручения Принципала, начиная со дня предоставления Принципалом Обществу Реестра должников, а также поступившая еще в течение календарных дней после истечения срока исполнения поручения Принципала.

1.4. Действия Общества, предусмотренные настоящим Договором оплачиваются Принципалом за исполненное поручение Принципала на основании подписанного сторонами Акта оказанных услуг, который является неотъемлемой частью настоящего Договора.

1.5. Общество исполняет данное ему поручение на территории РФ.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Обязанности Общества.

2.1.1. Добросовестно исполнять данные ему Принципалом поручения, которые должны быть правомерными, осуществимыми и конкретными.

2.1.2. Произвести соответствующие юридические и фактические действия, направленные на взыскание задолженности Должников в досудебном порядке.

2.1.3. Согласовывать с Принципалом решения, принимаемые в отношении Должников путем предоставления Принципалу соответствующих рекомендаций в Отчете Общества о ходе выполнения поручения по форме Приложения №3 к настоящему Договору в случаях:

  1. прекращения исполнения поручения в отношении Должника по инициативе Общества в виду нецелесообразности;
  2. проведения реструктуризации задолженности Должника (в том числе: отступное, новация, мировое соглашение, рассрочка исполнения);
  3. осуществления иных мероприятий, требующих, по мнению Общества, дополнительного согласования с Принципалом.

2.1.4. Обеспечить сохранность и возврат документов, предоставляемых Принципалом и/или возникших в ходе исполнения поручений Принципала в рамках настоящего Договора, в случае, если такой возврат предусмотрен настоящим Договором, а так же конфиденциальность информации, предоставленных Принципалом Обществу для исполнения поручения.

2.2. Права Общества.

2.2.1. Во исполнение поручения Принципала, использовать следующие способы востребования долга (все либо те, которые Общество сочтет необходимыми и достаточными):

  1. телефонные переговоры с Должником;
  2. письменные уведомления Должнику;
  3. уведомления Должнику посредством E-mail и SMS сообщений;
  4. личные встречи уполномоченных представителей Общества с Должником;
  5. уведомление уполномоченных органов Российской Федерации или других государств о наличии у Должника неисполненных обязательств на территории Российской Федерации;
  6. реструктуризация долга (в том числе: отступное, новация, мировое соглашение, рассрочка исполнения) по согласованию с Принципалом;

2.3. Обязанности Принципала.

2.3.1. Давать поручения Обществу в форме и порядке, установленным настоящим Договором.

2.3.2. Выплачивать Обществу предусмотренное Договором вознаграждение в установленные Договором сроки.

2.3.3. Выдать Обществу доверенность на представление интересов Принципала в целях исполнения поручений, предусмотренных Договором.

2.3.4. Самостоятельно уплачивать государственные пошлины и возмещать Обществу дополнительные расходы, предварительно согласованные с Принципалом.

2.3.5. Уведомлять Общество об известных Принципалу действиях Должников, порученных Обществу в соответствии с настоящим Договором, в том числе: обо всех встречах, телефонных переговорах и иных, имевших место контактах с Должником и их результатах, способных повлиять на исполнение Обществом поручения Принципала.

2.3.6. В случае обращения Должника к Принципалу, Принципал обязан уведомлять Должника об Обществе и осуществляемых им полномочиях.

2.4. Права Принципала.

2.4.1. Предоставлять Обществу дополнительные сведения и документацию в отношении Должников, порученных Обществу, не предусмотренные настоящим Договором, но имеющие значение для исполнения поручения Принципала.

3. ПОРЯДОК И СРОКИ ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА

3.1. В течение срока исполнения поручения, Принципал не имеет права уступать свои права требования к Должникам, перечисленным в Реестре Должников, заключать с Должниками соглашения об отступном или новации обязательства, прощать задолженность, списывать задолженность в убытки, давать рассрочку исполнения, а также давать Должникам разрешения или указания о перечислении денежных средств в уплату задолженности на счета третьих лиц.

3.2. В течение рабочих дней с момента подписания Договора Принципал готовит и направляет Обществу первый Реестр Должников по форме Приложения №2 на бумажном носителе. Последующие Реестры Должников передаются Обществу по мере формирования.

3.3. Срок исполнения поручения по Должникам, указанным в Реестре, составляет месяцев с момента его получения, за исключением случаев, предусмотренных п.3.4 настоящего Договора.

3.4. В случае реструктуризации задолженности Должников, срок исполнения поручения Обществом устанавливается равным сроку полного погашения задолженности в соответствии с условиями реструктуризации задолженности.

4. ПОРЯДОК ОБМЕНА ДОКУМЕНТАМИ

4.1. Стороны устанавливают, что при электронном получении/отправлении документов, являющихся приложениями к настоящему Договору, лицом, уполномоченным Стороной вести переписку, электронный адрес, указанный в протоколе передачи сообщения и подпись указанного лица в тексте такого сообщения (либо прикрепленного к сообщению файла) является аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица. Такие сообщения являются подписанными должным образом соответствующей Стороной.

4.2. Стороны устанавливают следующий порядок обмена документами:

4.2.1. Вся переписка между Сторонами, связанная с исполнением настоящего Договора, осуществляется посредством электронной почты, либо через ответственных лиц, указанных в п.10 настоящего Договора. При этом электронными адресами Сторон, считаются адреса, указанные в настоящем Договоре.

4.2.2. Датой получения электронного сообщения (Реестра Должников, уведомления, отчета, акта или иного документа) является дата получения Стороной по электронному адресу письменного подтверждения получения сообщения. Датой отправления сообщений является дата электронного протокола передачи сообщения.

4.2.3. Общество в течение рабочих дней по истечении срока действия настоящего Договора, а так же от даты получения уведомления об отмене поручения Принципала возвращает Принципалу Реестр Должников, документы, оставшиеся в его распоряжении и доверенности, срок действия которых не истек.

5. РАСЧЕТЫ ПО ДОГОВОРУ

5.1. Сумма агентского вознаграждения, а также компенсация согласованных сторонами понесенных расходов рассчитываются в соответствии с Актом оказанных услуг из расчёта % от сумм поступивших Принципалу от Должника.

5.2. Сумма агентского вознаграждения, а также компенсация понесенных согласованных сторонами расходов выплачивается на основании выставленного Обществом счета, счета-фактуры и Акта оказанных услуг.

5.3. Вознаграждение выплачивается в рублях, посредством безналичного перечисления на расчетный счет Общества, указанный в Договоре, в течение рабочих дней с момента выставления Обществом счета-фактуры, при условии подписания сторонами Акта оказанных услуг. НДС не предусмотрен.

6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН ПО ДОГОВОРУ

6.1. В случае просрочки перечисления Обществу причитающихся ему денежных сумм в качестве вознаграждения или понесенных расходов, Общество имеет право требовать уплаты Принципалом пени в размере % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

6.2. Общество не несет ответственности за последствия, связанные с предоставлением Принципалом информации, заведомо искажающей действительно положение вещей, либо с сокрытием Принципалом от Общества заведомо важной для выполнения поручения информации.

6.3. В случае нарушения Принципалом п.3.1 Договора, Принципал выплачивает Обществу компенсацию в размере 100% от полагающейся Обществу комиссии в случае полного взыскания всей суммы задолженности с конкретного Должника, в отношении которого Принципалом совершены одно или более действий, указанных в п.3.1 Договора.

6.4. Принципал несет ответственность за убытки, причиненные предоставлением недостоверной информации либо сокрытием информации, включая упущенную выгоду и убытки, связанные с ущербом для деловой репутации Общества.

6.5. Стороны освобождаются от ответственности за частичное либо полное неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору, если это явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажор), возникших после заключения Договора, которые Стороны не могли ни предвидеть, ни предотвратить, такие как правительственные меры, стихийные бедствия (в том числе пожары, наводнения, землетрясения, иные природные явления), забастовки, восстания, другие массовые социальные конфликты. О возникновении и прекращении обстоятельств непреодолимой силы Стороны информируют друг друга срок не позднее рабочих дней с момента начала указанных обстоятельств с целью выработки совместного решения альтернативных способов исполнения своих обязательств. В случае несоблюдения условия об уведомлении, данная Сторона не сможет ссылаться на эти обстоятельства в последствии.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА И ПОРЯДОК ДОСРОЧНОГО РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА

7.1. Договор вступает в силу с момента его подписания представителями Сторон и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему. При подписании Договора подписи уполномоченных лиц заверяются печатями.

7.2. Принципал вправе отменить поручение до начала его исполнения, либо во время его исполнения, с выплатой Обществу компенсации в размере % от полагающейся Обществу комиссии в случае полного взыскания всей суммы задолженности с конкретного Должника, в отношение которого Принципал отменяет поручение.

7.3. Общество может отказаться от поручения во всякое время, своевременно известив о прекращении Договора другую Сторону.

7.4. Сторона, отказывающаяся от настоящего Договора, должна уведомить другую Сторону о прекращении Договора не позднее, чем за рабочих дней официальным письмом на бумажном носителе.

7.5. В случае нарушения Принципалом обязанностей по уплате вознаграждения в течение более чем календарных дней, Общество вправе отказаться от исполнения обязательств по Договору в одностороннем порядке.

7.6. В случае нарушения Принципалом своих обязанностей, установленных п.2.3 Договора, Общество вправе приостановить исполнение поручений Принципала до устранения нарушений.

8. СОГЛАШЕНИЕ О КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ

8.1. Условия настоящего Договора, дополнений и приложений к нему строго конфиденциальны и не подлежат разглашению. Информация признается конфиденциальной и не подлежащей разглашению, когда затрагиваются права, интересы или деловая репутация любой из Сторон и их клиентов (Должников).

8.2. Данное ограничение не распространяется на информацию:

  1. подлежащую оглашению в соответствии с положениями применимого законодательства и с существом поручений, выполняемых Обществом;
  2. общеизвестную на момент передачи, в том числе опубликованную или ставшую известной неограниченному кругу лиц без нарушения настоящего Договора и вины в этом Сторон, их сотрудников или подрядчиков;
  3. уже известную другой Стороне или ставшую известной в период переговоров либо осуществления какого-либо проекта без нарушения настоящего Договора.

8.3. Стороны обязуются принять все меры, необходимые для того, чтобы все сведения, документы, информация в электронном виде, ставшие известными (доступными) в процессе действия Договора, не были каким-либо образом разглашены, в том числе после прекращения действия настоящего Договора.

8.4. Стороны не несут ответственности в случае передачи информации государственным органам, имеющим право ее затребовать в соответствии с законодательством Российской Федерации.

8.5. Стороны не будут иметь никаких взаимных обязательств по неразглашению конфиденциальной информации в отношении друг друга или их клиентов (Должников) и нести ответственность за ее разглашение, если указанная информация является или становится публично известной по инициативе Должника или его доверенного лица.

9. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

9.1. Во всем остальном, что не урегулировано Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством РФ.

9.2. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежащим образом, уполномоченными на то представителями Сторон.

9.3. Споры и разногласия по Договору разрешаются путем претензионной переписки, а при не достижении согласия или отсутствии ответа на претензию в течение календарных дней с момента ее направления, спор подлежит рассмотрению в Арбитражном суде .

9.4. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

ПринципалЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК: ОбществоЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:

11. ПОДПИСИ СТОРОН

Принципал _________________ Общество _________________

Агентский договор с коллекторским агентством

5/5 (3)

Законна ли передача долговых обязательствах кредитополучателей банка коллекторам

Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Конечно, если гражданин сможет привести весомые доказательства в неправомерности действий банкиров, то он получит некоторые преимущества.

Прежде чем начинать отстаивать свои права, следует внимательно изучить кредитный договор, подписанный с банком. Здесь прописаны права и обязанности участников денежной сделки.

Гражданин, перед тем как письменно завизировать документ, должен внимательно его изучить.

Что касается продажи банком долговых обязательств коллекторам, то эта возможность также должна быть прописана в оформленном соглашении. В случае отсутствия данного пункта переоформление прав взыскивать долг будет противоречить законодательству.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Передает ли Сбербанк долги коллекторам?

Законодательная основа

Законодательство позволяет банковскому учреждению передавать право требования возврата долга коллекторам на основании следующих статей действующего законодательства:

  • статья 1005 Гражданского кодекса РФ;
  • статья 382 Гражданского Кодекса РФ.

Банк наделен законным правом передать долг кредитополучателя коллекторской компании только в том случае, если данный факт предусматривает кредитный договор. В противном случае заключенная между сторонами сделка может получить статус недействительной.

Руководствуясь частью 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ, передавать право взыскивать задолженность можно третьему юридическому лицу, не являющемуся банком.

Банк – это организация, которая наделена правом привлекать денежные средства граждан и организаций, заниматься их размещением и соблюдать при этом нормы срочности, платности, возвратности, а также оформлять и вести различные банковские счета.

Получить официальный статус банка имеет право исключительно юридическое лицо, имеющее разрешение на осуществление данной деятельности от ЦБ РФ. Для оформления данного документа требуется немало времени и достаточное количество денежных средств.

К сведению! Что касается цессии в кредитных отношениях, то ее можно провести при участии третьего юридического лица, которое ранее не участвовало в процедуре заключения сделки.

По итогу проведения процедуры цессии вышеупомянутая организация наделяется правами взыскивания долга у кредитополучателя в полном объеме, то есть теми полномочиями, которые принадлежали банку.

Положения статьи 1005 ГК РФ

Договорные отношения между банковским учреждением и коллекторским агентством не должны противоречить статье 1005 Гражданского Кодекса РФ.

В соответствии с данной нормой законодательства одна сторона за определенную сумму денег принимает на себя обязательство по поручению второй стороны взыскивать денежные средства от собственного имени за личный счет либо за счет доверителя.

Заключить данное соглашение можно на неопределенный период времени либо установить конкретный срок его действия.

Непосредственно сама сделка должна быть оформлена письменно. Здесь должны быть предусмотрены права агента оформлять сделки от лица доверителя, в свою очередь доверяющая сторона не имеет права заявить об отсутствии полномочий у агента во время взаимодействия с прочими лицами.

Запомните! Исключением будет являться ситуация, когда есть доказательства того, что иное лицо обладало информацией об ограничении полномочий со стороны агента.

Что такое агентский договор коллекторов с банком

Банк заключает договорные отношения посредством агентского договора с некоторым юридическим лицом, компанией. Это могут быть коллекторские конторы, принадлежащие этому же банку.

По условиям данного соглашения агент получит определенный процент от суммы кредита, который погасит должник. Агентство в свою очередь обязано совершить ряд действий в отношении должника, направленных на скорейшее возмещение кредитных средств.

Посредством договорных отношений банк продолжает оставаться кредитором, а агент выступает его представителем и действует от имени банковского учреждения.

Иначе говоря, агентство не будет самостоятельным лицом, а является представителем интересов кредитора или посредником между сторонами кредитного договора.

На практике в кредитном соглашении может присутствовать пункт о том, что с согласия заемщика сведения о нем могут быть переданы третьим лицам в целях взыскания просроченного долга. Однако данный факт не позволяет на законных основаниях вмешиваться в частную жизнь задолжавшего банку гражданина.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что такое персональные данные?

Для чего договор нужен и как составить

Как правило, ряд крупных банков владеют своими собственными коллекторскими агентствами.

Данный факт характеризуется рядом плюсов:

  • процесс налогообложения будет отлучаться от банковского;
  • сотрудники привлеченной организации не причисляются к штату банка;
  • привлеченная организация сэкономит рабочее время штатным работникам банка, поскольку взаимодействием с должниками занята сторонняя компания;
  • сохранение репутации, поскольку все действия по истребованию займа у должника совершает не банк, а привлеченная им компания.

Учитывая данный факт, агентские соглашения работают. Агентский договор между коллекторской компанией и банковским учреждением регулируется статьей 1005 Гражданского кодекса РФ.

Важно! В оформленном соглашении должны в обязательном порядке прописываться права и обязанности сторон.

Обязанности доверяющей права стороны по агентскому договору с коллекторами должны предусматривать следующее:

  • передача агенту пакета документов для возможности выполнения им своих непосредственных обязанностей;
  • оказание помощи агенту в проводимых им действиях;
  • в случае возражений по действиям агента известить его в пятидневный срок с момента получения сведений;
  • оплата услуг агента в оговоренные соглашением сроки;
  • если соглашение между сторонами разорвано по требованию банка, должна быть выплачена неустойка по требованию агента в определенной сумме.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам.

В обязанности агента следует включить:

  • выполнение требований, прописанных в договоре;
  • предоставление достоверной информации о ходе работы с должником;
  • если договорные отношения аннулированы – документы, дающие право представлять банк возвратить;
  • обязательство сохранить переданную документацию;
  • необходимость передавать в банк отчеты о ходе деятельности в установленные сроки.

Посмотрите видео. Что такое агентский договор и как правильно его составить:

Что прописывается в документе

Оформляя агентский договор, в нем следует указать:

  • порядковый номер документа;
  • название непосредственно самого договора;
  • место и дату оформления документа;
  • информацию о банке;
  • данные об агенте и его контакты;
  • объект договора;
  • ранее оговоренные права и обязанности сторон;
  • величину и порядок выплат;
  • предусмотреть ответственность обеих сторон за невыполнение условий договора;
  • срок, на который соглашение будет действовать;
  • условия, по которым договоренность можно разорвать;
  • прочие условия;
  • реквизиты и визы участников сделки.

Имейте в виду! Соглашение можно расторгнуть посредством процедуры заключения мирного договора либо через арбитражный суд.

Права коллекторов и обязанности

Законодательство наделяет правом взыскивать долги исключительно уполномоченные органы – это Федеральная служба судебных приставов. Процесс должен происходить в определенном государством порядке.

Различные меры физического воздействия на должника запрещены.

Что касается коллекторских агентств, то прав взыскивать долги у них нет, а также предъявлять требования досрочно возвратить кредитные деньги в банк. Досрочно погашение кредитного долга предусмотрено в ч. 1, 3 ст. 15 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Новый закон о коллекторах 2019.

В процессе своей деятельности коллекторы могут:

  • лично встречаться с кредитополучателем либо вести с ним беседу по телефону;
  • извещать должника письменно посредством почтовых отделений, электронной почты, смс-уведомлений и так далее.

Все контакты с гражданином можно осуществлять исключительно с 08 до 22 часов в будние дни и с 09 до 20 часов в выходные и праздничные дни.

Следует помнить! Вести диалог с должником любыми другими способами коллекторские конторы имеют возможность, исключительно получив письменное согласие должника (ч. 3 ст. 15 Закона N 353-ФЗ).

Посещать кредитополучателя у него дома либо на рабочем месте коллектор имеет право только по добровольному согласию первого.

Впустить представителя коллекторской конторы в дом, или нет, решает непосредственно сам должник. Статья 25 Конституции гласит, что гражданин имеет право на неприкосновенность своего жилища.

При личном контакте с должником коллектор должен сообщить ему:

  • название агентства, которое он представляет;
  • адрес организации;
  • свою фамилию имя и отчество;
  • должность.

Когда третье лицо привлечено на определенный срок, или, иначе говоря, задолженность не была ему уступлена, представитель агентства должен озвучить название банковского учреждения, данный факт прописан в ч. 5 ст. 15 Закона N 353-ФЗ.

Лично встречаясь с представителем коллекторского агентства, гражданин имеет право требовать агента предъявить:

  • удостоверяющий его личность документ;
  • бумаги, подтверждающие его право вести работу с должником, которые должны быть завизированы руководителем коллекторского агентства;
  • в случае работы по договору уступки предоставить копию документа.

С договором уступки должник имеет полное право ознакомиться, обратившись непосредственно в само коллекторское агентство.

Если коллекторы отказываются представить перечисленные документы, нужно немедленно прекратить общение с ними.

Посмотрите видео. Если банк продал долг коллекторам:

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

На основании какой статьи банк уступает право требования коллекторам

Нестабильная ситуация в мировой экономике коснулась, пожалуй, каждого. В кредитной сфере все чаще слышно про договоры цессии. А банковские работники все чаще предупреждают клиентов, которые просрочили выплаты по кредитам, о возможности перепродажи их долга или о передаче долгов коллекторским агентствам. Безусловно, выражение «продать долги» не относится к юридическим определениям, скорее всего сотрудники банка формулируют фразу таким образом для большего устрашения должников.

Юридически правильно звучать это будет как передача права (прав) требования по обязательству (кредитному договору). Мнение по поводу передачи прав банками коллекторам неоднозначное. Однако, в одном правовые структуры сходятся: банковские учреждения имеют право осуществлять передачу прав, если это прописано кредитным соглашением, либо если заемщик дает на сделку согласие.

Законна ли передача долга банками коллекторам

Если вести речь о законности операций такого типа, то нельзя ничего утверждать однозначно. Безусловно, если выяснится, что банк произвел эти действия вне рамок закона, и клиент сумеет это доказать, он окажется в плюсе.

Итак, для определения законности продажи задолженности потребуется, прежде всего, тщательно изучить заключенное с банком кредитное соглашение. Именно в договоре с банковским учреждением прописаны все пункты, которые учитывают интересы заемщика и кредитора.

Важно! Перед подписанием каких-либо документов в банке всегда тщательно изучайте все пункты.

Возможность передачи долга иным учреждениям так же требуется предварительно прописать соглашением. Только в этой ситуации продажа задолженности будет абсолютно законна. Если такого пункта нет, то сделка банка с коллекторами оказывается вне закона.

Какие статьи ГК РФ регламентируют передачу долга третьим лицам

При возникновении вопроса, на основании какой статьи банк уступает право требования коллекторам, следует однозначный ответ.

Банк уступает право требования коллекторскому агентству на основании документов:

  • агентского договора по статье 1005 ГК РФ;
  • соглашения цессии, основываясь на ст. 382 ГК РФ.

Итак, банк вправе передать долг клиента коллекторам исключительно, если эта возможность была предусмотрена кредитным соглашением. Когда подобного пункта в договоре не было, коллекторское агентство серьезно рискует, поскольку сделка по цессии может быть признана недействительной.

При отсутствии такого пункта в кредитном договоре передача долга коллекторам будет недействительной

Основываясь на ч. 1 ст. 382 ГК РФ, переуступка права требования может осуществляться иным юрлицом, не обладающим какими-либо определенными общеобязательными качествами, другими словами, это лицо не обязательно должно быть банком.

Фактически банк – кредитное учреждение, которое обладает правами привлекать финансы физических и юридических лиц, заниматься распределением этих средств, соблюдая при этом нормы срочности, платности и возвратности, и заниматься открытием и ведением разнообразных банковских счетов.

Юридическое лицо может именоваться банком, исключительно если обладает лицензией ЦБ РФ. Процесс получения лицензии весьма долгий и требует больших финансовых затрат.

Цессия в кредитных соглашениях возможна при появлении третьего юрлица, которое ранее не задействовалось при заключении соглашения. После подписания соглашения цессии это самое лицо получает право истребования задолженности у заемщика в полном объеме, то есть те права, которые ранее принадлежали банковскому учреждению.

Агентский договор между банком и коллекторами должен оформляться согласно статье 1005 ГК РФ.

По ней одна из сторон соглашения берет на себя обязательство за определенное денежное вознаграждение осуществлять по указанию другой стороны юридические действия от своего имени либо за счет доверителя, либо за свой счет.

Договор такого типа заключается на установленный период либо без указания срока действия. Когда договор заключается письменно и предусматривает совместные полномочия агента на заключение сделок от имени доверителя, доверитель во взаимодействии с иными лицами не имеет права сослаться на отсутствие у агента требуемых полномочий. За исключением тех ситуаций, когда он сможет доказать, что иное лицо было в курсе ограничения полномочий со стороны агента.

Без согласования с заемщиком, при отсутствии в договоре пункта о разрешении передачи долга банк может это сделать, если было вынесено решение суда о смене кредитора

Банковское учреждение подписывает агентский договор с каким-либо иным юрлицом. Лицами такого типа могут быть коллекторы, которые так же могут принадлежать самому банку. Согласно договору такого типа агент получает процент от суммы займа, который выплатит банку должник.

В обязательства агентства входит совершение требуемых действий в отношении лиц, задолжавших банку выплаты. Таким образом, в рамках договора такого типа банк по-прежнему остается кредитором для заемщика, а агент тем временем выступает от имени банка. То есть агент в этой ситуации не самостоятельное лицо, а сторона, представляющая интересы банковского учреждения, посредник между банком и заемщиком.

Бывают ситуации, когда в кредитном соглашении имеется пункт о возможной передаче сведений о заемщике (с его согласия) иным лицам в случае необходимости взыскания просроченного долга. Даже этот пункт в соглашении не дает право на вмешательство в личную и семейную жизнь должника.

Коллекторы, ведущие деятельность по агентскому соглашению, не имеют права:

  • производить звонки по телефону и наносить личные визиты в период с 22.00 до 8.00 в рабочие дни и с 20.00 до 9.00 в выходные, и без предварительной договоренности;
  • совершать угрозы жизни, здоровью и имуществу должника;
  • предпринимать действия, способные нанести вред чести, достоинству и репутации заемщика;
  • совершать действия, нарушающие общественный порядок;
  • превышать сумму требуемого долга;
  • выступать от имени судебных учреждений либо иных правоохранительных органов;
  • заниматься распространением конфиденциальных сведений;
  • совершать иные действия.

Внимание!Деятельность коллекторов не запрещена законодательством, потому совсем от них избавиться невозможно, но вести борьбу в рамках закона можно.

Часто банки заключают договора с теми агентствами, которые готовы получить вознаграждение только после того, как заемщик, благодаря действиям коллекторов, заплатит свою задолженность полностью или частично

Для чего он нужен и как составляется

У большинства банков, особенно это характерно для крупных учреждений, имеются свои коллекторские организации.

Объясняется это просто, наличие отдельных юрлиц обладает множеством плюсов:

  • это удобно для выплаты налогов: отдельная организация имеет право функционировать по иной схеме налогообложения;
  • сотрудники иной организации не содержатся в штате банка;
  • такая организация помогает сэкономить рабочее время сотрудников банка, поскольку взаимодействием с должниками занята другая компания;
  • сохранение репутации, поскольку все действия по вынуждению должника выплатить кредит совершает не банк, а другая, отдельная от него, организация.

Именно по этим причинам агентские соглашения функционируют. Агентский договор коллекторов с банком регулируется ст. 1005 ГК РФ.

При составлении договора обязательно нужно учесть права и обязанности обеих сторон. Среди обязанностей доверителя по агентскому соглашению с коллекторами отмечаются:

  • предоставление агенту комплекта документации для возможности выполнения им своих функций;
  • содействовать агенту в проводимых им мероприятиях;
  • в случае возражений по ответу агента известить его в срок 5 дней со дня их получения;
  • выплатить агенту его денежное вознаграждение в установленные сроки;
  • в ситуации досрочного разрыва соглашения по требованию доверителя произвести компенсационные выплаты в установленной сумме.

Агент в свою очередь обязан:

  • осуществлять функции, которые были прописаны в соглашении;
  • по истребованию доверителя предоставлять сведения о процессе хода выполнения своих обязательств;
  • в случае аннулирования договора вернуть просроченные документы, доверяющие представлять принципала;
  • сохранять бумаги, которые передал заказчик;
  • предоставлять отчеты о своих действиях.

При оформлении агентского соглашения потребуется прописать следующие положения:

  • номер договора по порядку;
  • наименование документа;
  • адрес и число соглашения;
  • сведения о доверителе;
  • информация об агенте и его контакты;
  • предмет соглашения;
  • обязанности и права сторон соглашения, предварительно обговоренные;
  • суммы и порядок выплат;
  • ответственность сторон договора в ситуации нарушения соглашения;
  • период действия договора;
  • причины для разрыва соглашения;
  • дополнительные условия;
  • данные о реквизитах и подписи сторон.

Договор возможно разорвать во время процедуры заключения мирного договора либо в процессе рассмотрения дела в арбитражном суде.

Читайте также, можно ли переуступить право требования долга третьему лицу без согласия должника.

Соглашение переуступки права требования долга может быть заключено банком либо коллекторами, если это предусмотрено соглашением с заемщиком. Но при этом организации, заключающие сделку, обязаны оповестить должника. Должно быть направлено письменное уведомление, либо приложение к соглашению цессии. Если этого не будет совершено, заемщик может не погашать долг коллекторскому агентству.

Коллекторы достаточно сильно ограничены в своих действиях. Несмотря на это, взаимодействие с подобными организациями весьма неприятное. Потому гораздо лучше погашать свои задолженности перед банком в рамках соглашения. Но, если вы все же столкнулись с коллекторами, не допускайте с их стороны действий, выходящих за рамки законодательства.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *